กรุงศรี คอนซูมเมอร์ เผยผลประกอบการช่วง 9 เดือนแรกปี 2568 ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรยังขยายตัว 1% สวนทางภาพรวมตลาด แม้สินเชื่อใหม่และคงค้างลดลงเล็กน้อย โดยยังรักษาคุณภาพหนี้ต่ำกว่าอุตสาหกรรม พร้อมมองเศรษฐกิจไตรมาส 4 มีแนวโน้มฟื้นจากมาตรการรัฐและฤดูกาลท่องเที่ยว เดินหน้ารุกแคมเปญปลายปีหนุนยอดใช้บัตรทั้งปีแตะ 4 แสนล้านบาท
วันที่ 6 พ.ย. 2568 นายอธิศ รุจิรวัฒน์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ผู้ให้บริการด้านบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วน บุคคล อันประกอบไปด้วย บัตรเครดิต กรุงศรี, บัตรกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์, บัตรเครดิตเซ็นทรัล เดอะวัน และบัตรเครดิตโลตัส เปิดเผย ว่า ภาพรวมผลประกอบการของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ตั้งแต่เดือนม.ค. – ก.ย. 2568 ยังเติบโตได้ดีกว่าตลาด
ทั้งในแง่ของจำนวนบัตรและยอดใช้จ่ายผ่านบัตร โดยมียอดบัญชีลูกค้าใหม่ 422,800 บัญชี ลบ 4.7% , ยอดใช้จ่ายผ่านบัตร 286,300 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1% , ยอดสินเชื่อใหม่ 68,400 ล้านบาท ลดลง 2.2% และยอดสินเชื่อคงค้าง 134,300 ล้านบาท ลดลง 2.6%
“แม้ผลประกอบการติดลบทุกตัว แต่ในส่วนของอัตราส่วนหนี้ที่ค้างชำระเกิน 90 วัน อยู่ที่ระดับคงที่ 1.3% สำหรับบัตรเครดิต และ 2.2% สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล ดีขึ้นจาก 2.5% และเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยในธุรกิจถือว่าต่ำกว่า เป็นผลจากการบริหารความเสี่ยงที่รัดกุมอีกทั้งยังมีส่วนแบ่งตลาดผู้ออกบัตรเครดิตเป็นอับดับหนึ่งที่ 24% ด้วย”
นายอธิศ กล่าวและว่าแนวโน้มการใช้จ่ายผ่านบัตรสูงสุดเรียงตามยอดใช้จ่าย ได้แก่ 1. ประกันภัย, 2. ซูเปอร์มาร์เก็ตและร้านสะดวกซื้อ,3.ปั๊มน้ำมัน, 4. ตกแต่งบ้านและเครื่องใช้ในครัวเรือน และ 5. ช้อปออนไลน์ ในส่วนของผู้ใช้บัตรของกรุงศรีคอนซูเมอร์ พบว่ามีการใช้จ่าย ซูเปอร์มาร์เก็ตและร้านสะดวกซื้อ และ ปั๊มน้ำมัน เป็นหลัก
ส่วนหมวดใช้จ่ายที่มีอัตราเติบโตสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ 1. โซเชียลมีเดียและแอปพลิเคชั่น เพิ่มขึ้น 16% , 2.แอปดิลิเวอรี่ เติบโต 15% ขณะที่ 3.กองทุนรวม โต 14%, 4. ตัวแทนท่องเที่ยว โต 12% และ 5. ซูเปอร์มาร์เก็ตและ ร้านสะดวกซื้อ โต 9% จากข้อมูลนี้แสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคระมัดระวังมากขึ้น ชะลอการใช้จ่ายสินค้าฟุ่มเฟือย เน้นการใช้จ่ายในหมวดที่จำเป็นและการวางแผนระยะยาวมากขึ้น
มุมมองธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล
นายอธิศ กล่าวว่าแนวโน้มธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลยังคงเติบโตช้าจากสภาพเศรษฐกิจที่มีแนวโน้มชะลอลง, ภาระหนี้ครัวเรือนต่อ GDP ที่สูง, รวมถึงความเชื่อมั่นของผู้บริโภค ที่ยังคงไม่ฟื้นตัว
อย่างไรก็ดี ในช่วงไตรมาสที่ 4 เป็นฤดูกาลท่องเที่ยวและจับจ่าย ประกอบกับมีมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจระยะ สั้น เช่น โครงการคนละครึ่งพลัส, เที่ยวดีมีคืน ซึ่งน่าจะช่วยเพิ่มสภาพคล่องและกำลังซื้อในระบบ โดยเฉพาะในหมวดสินค้า อุปโภคบริโภคและการท่องเที่ยว ส่งผลเชิงบวกต่อภาพรวมธุรกิจ และอาจต่อยอดส่งผลดีไปถึงช่วงต้นปี 2569 ได้
“โครงการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาลมีผลต่อความเชื่อมั่นของผู้บริโภคและการใช้จ่าย ในมิติที่แตกต่างกัน โดยโครงการ คนละครึ่งพลัส เน้นไปที่การสร้างบรรยากาศที่ดีและความมั่นใจในการใช้จ่ายเป็นหลัก ขณะที่มาตรการเที่ยวดีดีมีคืน กระตุ้นการท่องเที่ยว และรอบนี้รวมร้านอาหารเข้าไปด้วย ทำให้เชื่อว่าจะช่วย เพิ่มการใช้จ่ายให้ร้านอาหารได้มากขึ้น ดังนั้นจึงการคาดการณ์ว่าในช่วงไตรมาสที่ 4 นี้น่าจะมีผู้คนออกไปท่องเที่ยวกันมาก”
ทั้งนี้ ธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลถือว่าได้รับประโยชน์ทางอ้อมจากมาตรการดังกล่าว เนื่องจากการใช้จ่ายของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้นจะนำไปสู่ปริมาณธุรกรรมและความต้องการสินเชื่อเพื่อการบริโภคที่ขยายตัว
จากปัจจัยท้าทายต่าง ๆ กรุงศรี คอนซูมเมอร์ จึงปรับกลยุทธ์ให้สอดรับกับสภาวะตลาด โดยมุ่งเน้นการดำเนินธุรกิจ ด้วยความระมัดระวัง เพื่อสร้างความเติบโตอย่างมีคุณภาพ พร้อมบริหารต้นทุนเพื่อรักษาระดับผลการดำเนินงาน โดยปรับกลยุทธ์การตลาดและวิธีทำโปรโมชั่นโดยใช้ศักยภาพและเครือข่ายพันธมิตรของกลุ่มบริษัทเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ
โดยเฉพาะในช่วงปลายปี กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ได้ผนึกกำลังบัตรเครดิตในเครือทั้งหมดจัดโปรโมชัน กรุงศรีช่วยคุณเปย์เซฟ มอบเครดิตเงินคืน สูงสุด 10% ในหมวดใช้จ่ายที่ผู้บริโภคนิยมใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ร้านอาหาร ท่องเที่ยว เติมน้ำมัน เป็นต้น (1 พ.ย. 2568 – 31 ม.ค. 2569 เงื่อนไขเป็นไปตามที่กำหนด)
นอกจากนี้ ยังเดินหน้าปรับจุดขายผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตและสินเชื่อให้มีสิทธิประโยชน์ที่ตอบโจทย์ลูกค้ายิ่งขึ้น อาทิ การออกแคมเปญสื่อสารใหม่ “บัตรกดเงินสดเฟิร์สช้อยส์ อนุมัติไว…เข้าใจคนรอ” ตอกย้ำ จุดเด่นของบัตรกดเงินสดเฟิร์สช้อยส์ที่สมัครง่าย อนุมัติไว ในตลาดบัตรสินเชื่อ
ตลอดจนการพลิกโฉมภาพลักษณ์แบรนด์บัตรเครดิตเซ็นทรัล เดอะวัน ใหม่ พร้อมเพิ่มสิทธิประโยชน์ “T1 Dynamic Points” มอบคะแนนเดอะวันมากกว่าที่เคย ทุกวันที่ 15 ของเดือน กับหมวดสินค้าหรือแบรนด์ที่ร่วมรายการ
รวมถึงการปรับสิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิตโลตัส เพิ่มความสะดวก คุ้มค่า กับ ‘โลตัสมันนี่คอยน์ โปรแกรมสะสมคะแนนแบบใหม่, และการปรับโฉมบัตรเครดิต กรุงศรี ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์เรือธง
พร้อมยกระดับสิทธิประโยชน์ ช้อป เที่ยว กิน ภายใต้แนวคิด ‘Life Worth Living’ แคมเปญทั้งหมดได้เปิดตัวอย่างเป็นทางการในช่วงปีนี้ และได้รับผลตอบรับเป็นอย่างดีจากลูกค้า (บัตรเครดิต : ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี, สินเชื่อส่วนบุคคล : อัตราดอกเบี้ยปกติ 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้ตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 15% – 25% ต่อปี)
สำหรับคาดการณ์ผลประกอบการกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ณ สิ้นปี 2568 คาดว่ายังคงลดลงเล็กน้อย โดยยอดบัญชีลูกค้าใหม่จะอยู่ที่ 578,000 บัญชี เทียบปี 2567 ติดลบ 2.7% ยอดใช้จ่ายบัตรเครดิต 400,000 ล้านบาท เทียบปี 2567 เพิ่มขึ้นเล็กน้อย 2% ยอดสินเชื่อใหม่ 94,000 ล้านบาท เทียบปี 2567 ลดลงเล็กน้อย 1.3% และ ยอดสินเชื่อคงค้างที่ 143,000 ล้านบาท
เทียบปี 2567 ลดลง 2.2%
