วิธีตรวจสอบแอปสินเชื่อถูกกฎหมาย เพื่อป้องกันภัยการเงิน

ในยุคที่ทุกธุรกรรมทางการเงินขับเคลื่อนด้วยสมาร์ตโฟน การมองหาแหล่งเงินทุนสำรองผ่านแอปสินเชื่อถูกกฎหมาย จึงเป็นทางเลือกที่ช่วยประหยัดเวลาและอำนวยความสะดวกให้แก่คนทำงานเป็นอย่างดี แต่ความรวดเร็วและเข้าถึงง่ายนี้กลับกลายเป็นช่องว่างให้มิจฉาชีพแฝงตัวเข้ามาในรูปแบบของแอปพลิเคชันเงินกู้นอกระบบที่ไม่ได้มาตรฐาน การรู้วิธีคัดกรองแอปกู้เงินที่น่าเชื่อถือจะช่วยสร้างเกราะป้องกันภัยทางการคลังและรักษาข้อมูลส่วนบุคคลของคุณให้ปลอดภัยในระยะยาว

ภัยร้ายจากกลุ่มเงินกู้นอกระบบและกลโกงแอปพลิเคชันเถื่อน

การหลงเชื่อโฆษณาชวนเชื่อของกลุ่มเงินกู้นอกระบบที่แฝงตัวมาทางออนไลน์ มักนำพาความเสียหายมาสู่ผู้ใช้งานอย่างคาดไม่ถึง โดยกลโกงหลักที่แอปพลิเคชันเถื่อนใช้หลอกลวงมีดังนี้

การเรียกเก็บดอกเบี้ยสูงเกินจริงและค่าธรรมเนียมแอบแฝง

ขณะที่สถาบันการเงินที่ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมายจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม แต่กลุ่มแอปเถื่อนมักใช้วิธีปิดบังข้อมูล โดยแจ้งอัตราดอกเบี้ยต่ำในหน้าสมัคร แต่แท้จริงแล้วมีการคิดดอกเบี้ยรายวันสูงเกินเกณฑ์กฎหมายหลายเท่าตัว อีกทั้งยังหักค่าธรรมเนียมดำเนินการล่วงหน้า ทำให้ผู้กู้ได้รับเงินจริงไม่เต็มจำนวน แต่กลับต้องชำระยอดคืนเต็มจำนวนบวกดอกเบี้ยมหาโหด

การละเมิดขอเข้าถึงข้อมูลส่วนตัวและรายชื่อบนโทรศัพท์

เมื่อดาวน์โหลดแอปพลิเคชันเหล่านี้ ผู้ใช้งานจะถูกบังคับให้กดยอมรับสิทธิ์การเข้าถึงคลังข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น รายชื่อผู้ติดต่อทั้งหมด รูปภาพในแกลเลอรี และตำแหน่งที่ตั้งปัจจุบัน ซึ่งข้อมูลเหล่านี้ไม่มีความจำเป็นต่อการพิจารณาสินเชื่อเลยแม้แต่น้อย แต่ถูกเก็บรวบรวมไว้เพื่อเป็นเครื่องมือชั้นดีในการใช้ข่มขู่และตามรังควานในภายหลังเมื่อเกิดการชำระล่าช้า

วิธีการทวงถามหนี้ในลักษณะการประจานและการข่มขู่คุกคาม

พฤติกรรมการทวงหนี้ของมิจฉาชีพจะเน้นการกดดันทางจิตใจเป็นหลัก โดยจะส่งข้อความข่มขู่ด้วยถ้อยคำหยาบคาย หรือนำภาพถ่ายส่วนตัวของผู้กู้ไปตัดต่อและเผยแพร่ลงบนสื่อสังคมออนไลน์ รวมถึงการโทรติดต่อเพื่อนร่วมงานหรือบุคคลในครอบครัวตามรายชื่อที่ขโมยไปเพื่อสร้างความอับอายและบีบบังคับให้หาเงินมาจ่ายคืน

5 จุดสังเกตในการตรวจเช็กแอปสินเชื่อถูกกฎหมายด้วยตัวเอง

เพื่อหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อและมั่นใจว่าแอปที่คุณกำลังใช้งานเป็นแอปสินเชื่อถูกกฎหมายที่ได้มาตรฐาน พนักงานประจำทุกคนสามารถใช้เกณฑ์ 5 จุดสังเกตต่อไปนี้ในการประเมินเบื้องต้นด้วยตัวเอง

1. มีเกณฑ์ประเมินเอกสารรายได้และประวัติทางบัญชีที่ชัดเจน

ผู้ให้บริการที่ดำเนินธุรกิจอย่างโปร่งใสจำเป็นต้องประเมินความสามารถในการจ่ายคืนของผู้กู้อย่างรอบคอบ หากพบแอปพลิเคชันที่โฆษณาว่า “อนุมัติทุกคนโดยไม่ใช้เอกสารแสดงรายได้” หรือ “ไม่เช็กประวัติประพฤติทางการเงิน” ให้ระมัดระวังเป็นพิเศษ เพราะแอปสินเชื่อถูกกฎหมายจะต้องขอเรียกดูสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองรายได้ประกอบการพิจารณาเสมอ

2. ไม่มีการเรียกร้องขอเข้าถึงสิทธิ์ข้อมูลส่วนบุคคลที่ไม่จำเป็น

ในการติดตั้งแอปพลิเคชันกู้ยืมเงิน ควรตรวจสอบเงื่อนไขการอนุญาตเข้าถึงระบบภายในโทรศัพท์อย่างถี่ถ้วน หากเป็นแอพกู้เงินที่น่าเชื่อถือจะไม่มีนโยบายการขอเข้าถึงรายชื่อเบอร์โทรศัพท์ของผู้ติดต่อ หรือการเข้าถึงอัลบั้มภาพส่วนตัวของผู้ใช้งาน เนื่องจากขอบเขตข้อมูลเหล่านั้นไม่เกี่ยวข้องกับการพิจารณาและอนุมัติวงเงินในระบบ

3. การชี้แจงเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายอย่างโปร่งใส

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจาก Promise ได้ให้คำแนะนำเพิ่มเติมว่า “คนทำงานประจำควรคำนวณอัตราดอกเบี้ยรวมเป็นรายปีทุกครั้งก่อนตัดสินใจเซ็นสัญญา เพราะแอปนอกระบบมักจงใจใช้อัตราดอกเบี้ยรายวันต่ำ ๆ มาจูงใจให้เข้าใจผิด การเลือกรับข้อมูลที่โปร่งใสและตรวจสอบได้ชัดเจนแบบลดต้นลดดอก จึงเป็นแนวทางที่ปลอดภัยที่สุดในการรักษาเสถียรภาพทางคลังของตนเอง”

4. มีการแสดงข้อมูลที่ตั้งสำนักงานและช่องทางติดต่อเป็นทางการ

ความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการสะท้อนได้จากความโปร่งใสของข้อมูล แอพเงินกู้ที่ดีและปลอดภัยจะต้องแสดงข้อมูลสถานที่ตั้งของสำนักงานใหญ่อย่างเป็นหลักแหล่ง มีช่องทางการติดต่อฝ่ายบริการลูกค้า เช่น เบอร์โทรศัพท์สายด่วน (Call Center) และเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ ไม่ใช่ใช้เพียงบัญชีแอปพลิเคชันแชตส่วนตัวในการดำเนินเรื่องทั้งหมด

5. มีรายชื่อปรากฏในระบบตรวจสอบใบอนุญาตของธนาคารแห่งประเทศไทย

นี่คือขั้นตอนการยืนยันตัวตนที่แม่นยำที่สุด ก่อนตัดสินใจกรอกข้อมูลส่วนบุคคลเพื่อสมัครสินเชื่อผ่านแอพกู้เงินออนไลน์ใด ๆ ควรนำรายชื่อผู้ให้บริการรายนั้นไปสืบค้นในระบบ “BOT License Check” บนเว็บไซต์ทางการของธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อตรวจสอบสถานะใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่ออย่างถูกต้องก่อนเริ่มทำธุรกรรมทุกครั้ง

แนวทางการตั้งรับและวิธีแก้ไขปัญหาเมื่อเผลอตกเป็นเหยื่อ

หากเกิดกรณีผิดพลาดและพบว่าเผลอติดตั้งหรือส่งข้อมูลส่วนตัวให้แก่แอปพลิเคชันเงินกู้นอกระบบไปแล้ว การตั้งสติและดำเนินการแก้ไขด้วยวิธีที่ถูกต้องจะช่วยระงับความเสียหายได้

1. ดำเนินการรวบรวมพยานหลักฐานและบันทึกภาพหน้าจอทั้งหมด

เมื่อรู้ตัวว่าถูกเอาเปรียบหรือถูกข่มขู่ ให้ทำการบันทึกภาพหน้าจอแสดงบทสนทนาที่ถูกคุกคาม ยอดเงินที่โอนเข้าบัญชี สลิปการชำระเงินคืน ลิงก์ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน รวมถึงข้อมูลเบอร์โทรศัพท์หรือบัญชีธนาคารปลายทางของมิจฉาชีพเก็บไว้เป็นหลักฐานหลักในระบบดิจิทัลอย่างละเอียดที่สุด

2. การลบแอปพลิเคชันเถื่อนพร้อมแจ้งความดำเนินคดีตามขั้นตอน

ถอนการติดตั้งแอปพลิเคชันดังกล่าวออกจากโทรศัพท์ทันทีเพื่อปิดกั้นการเข้าถึงข้อมูล จากนั้นให้นำหลักฐานทั้งหมดที่รวบรวมไว้เดินทางไปแจ้งความร้องทุกข์ ณ สถานีตำรวจในท้องที่ หรือติดต่อสายด่วนภัยทางการเงิน 1441 ของศูนย์ปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีเพื่อขอคำแนะนำและประสานงานอายัดบัญชีปลายทาง

3. มองหาช่องทางการปรับโครงสร้างหนี้และตัวช่วยที่ปลอดภัย

หลีกเลี่ยงการแก้ไขปัญหาด้วยวิธี “กู้เงินนอกระบบจากอีกแอปมาโปะอีกแอป” เพราะจะยิ่งทำให้ยอดหนี้สินพุ่งสูงขึ้นอย่างไร้ทิศทาง ควรมองหาทางออกผ่านสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ ปรึกษาโครงการคลินิกแก้หนี้ หรือขอคำแนะนำจากศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้นอกระบบเพื่อวางแผน การจัดการหนี้สิน และฟื้นฟูเสถียรภาพทางการเงินอย่างถูกต้อง

สรุปการสร้างวินัยทางการคลังเพื่อหลีกเลี่ยงภัยหนี้นอกระบบ

การมีเสถียรภาพทางการเงินในระยะยาวสำหรับคนทำงานประจำ เกิดจากการวางแผนสัดส่วนรายรับและควบคุมรายจ่ายอย่างเป็นระบบ การสร้างวินัยในการจดบันทึกบัญชีครัวเรือนและการสำรองเงินออมฉุกเฉินจะเป็นเกราะคุ้มกันชั้นยอด และหากมีความจำเป็นต้องกู้ยืมเงิน ควรเลือกใช้บริการเฉพาะสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายเท่านั้น เพื่อป้องกันความเสียหายและรักษาความปลอดภัยทางการเงินของตนเองและครอบครัวอย่างยั่งยืน

คำถามที่พบบ่อย

หากเผลอกรอกข้อมูลส่วนตัวในแอปกู้เงินเถื่อนควรจัดการอย่างไร

หากเผลอให้ข้อมูลส่วนบุคคลไปแล้ว ควรตั้งสติ เปลี่ยนรหัสผ่านบัญชีอีเมล โซเชียลมีเดีย และแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือทันที บล็อกช่องทางการติดต่อของกลุ่มมิจฉาชีพ และหากพบการนำข้อมูลไปใช้ประจานข่มขู่ ให้รวบรวมหลักฐานเข้าแจ้งความกับพนักงานสอบสวนโดยเร็ว

เหตุใดการสมัครแอปสินเชื่อถูกกฎหมายจึงต้องใช้เอกสารเยอะ

เนื่องจากสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของรัฐ มีหน้าที่ต้องประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ตามหลักเกณฑ์ที่ถูกต้อง เพื่อช่วยป้องกันไม่ให้ผู้กู้ต้องแบกรับภาระหนี้สินที่เกินขีดความสามารถในการบริหารจัดการ และป้องกันความเสี่ยงในการเกิดหนี้เสียในอนาคต

ช่องทางเช็กรายชื่อผู้ได้รับใบอนุญาตของ ธปท. ตรวจสอบที่ใด

สามารถตรวจสอบรายชื่อบริษัทที่ได้รับอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่ออย่างเป็นทางการได้ฟรี ผ่านเมนู “BOT License Check” บนเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (www.bot.or.th) ซึ่งเป็นระบบฐานข้อมูลที่เปิดเผยและมีความแม่นยำสูงที่สุดในการอ้างอิงข้อมูลทางกฎหมาย
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15% – 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th