เข้มของมันต้องมี! แบงก์ชาติ หวั่นหนี้ครัวเรือน ทำเศรษฐกิจโตสะดุด คุมปล่อยกู้ ทัวร์นอก ผ่อนไอโฟน ซื้อแบนรด์เนม ทำให้เกิดพฤติกรรมก่อหนี้ล้นตัว
วันที่ 3 ต.ค.65 นายเศรษฐพุฒิ สุทธิวาทนฤพุฒิ ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ในช่วงปี 2565 ถึงปี 2566 ธปท.มีโนยบายเร่งแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน ให้อยู่ในระดับที่ยั่งยืนกว่าที่เป็นอยู่ ในปัจจุบันที่อยู่ราว 80% ของจีดีพี และต้องวางเกณฑ์ไม่ควรเพิ่มมากไปกว่านี้ เพราะเป็นการเพิ่มขึ้นจากช่วงก่อนหน้าโควิด-19 ที่อยู่ในระดับ 50% ของจีดีพี และเคยขึ้นไปอยู่สูงสุดในระดับ 90% ในช่วงโควิด-19
ถ้าไม่แก้หนี้ครัวเรือนให้กลับมาอยู่ในระดับที่ยั่งยืน การฟื้นตัวของเศรษฐกิจก็จะสะดุด โดยการแก้หนี้ จะต้องทำแบบครบวงจร ทั้งช่วงก่อนที่จะก่อหนี้ เป็นหนี้แล้ว และมีปัญหาเรื่องนี้ ซึ่งส่วนใหญ่มักจะให้น้ำหนักในช่วงท้าย
“อะไรควรทำและอะไรที่ไม่ควรทำในการแก้หนี้ ตรงนี้สำคัญมาก ๆ มันก็มีกระแสที่อยากจะแก้เร็วแก้เบ็ดเสร็จ เรื่องนี้อยู่กับเรามานาน มันไม่มีคำตอบที่ยาวิเศษ ทำเร็วเกินไปก็มีปัญหา การแก้ต้องยึดหลักการที่ถูกต้อง”
นายรณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการด้านเสถียรภาพด้านสถาบันการเงิน ธปท. เปิดเผยว่า ธปท. เป็นห่วงปัญหาหนี้ครัวเรือน จากการติดตามข้อมูลของ ธปท. พบว่า สัดส่วนหนี้ 35% เป็นหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล หรือ บัตรเครดิต ไม่ใช่สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ในอนาคต
สำหรับแนวทางการแก้ไขหนี้ครัวเรือนนั้น จะประกอบด้วย 3 แนวทาง คือ 1.การแก้ไขหนี้ในปัจจุบัน หรือ การลดหนี้ 2.การปล่อยสินเชื่อให้มีคุณภาพ และ 3.การให้ความรู้ทางการเงินแก่ประชาชน
ทั้งนี้ ภายในไตรมาส 1/2566 ธปท.เตรียมออกประกาศหรือ หนังสือเวียน ถึง สถาบันการเงินและผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (นอนแบงก์) เพื่อเป็นแนวทางการปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคล หรือ บัตรเครดิต ที่เป็นลักษณะการโฆษณาผ่านแคมเปญต่างๆ หรือ เรียกว่า โฆษณาเพื่อกระตุกพฤติกรรมการใช้จ่าย สำหรับสถาบันการเงินภายใต้การกำกับดูแลของ ธปท. ซึ่งการดำเนินการดังกล่าว เชื่อว่า จะส่งผลดีในระยะยาว และลดการก่อหนี้ที่ไม่จำเป็นของภาคครัวเรือนลงด้วย
“ธปท.จะเข้าไปดูการก่อหนี้ใหม่ จะปล่อยสินเชื่อมีคุณภาพอย่างไร สถาบันการเงินต้องมีความรับผิดชอบต่อลูกหนี้ ซึ่งมีหลายมิติ และต้องไม่กระตุกพฤติกรรม ให้ก่อหนี้ล้นพ้นตัว ไม่ก่อให้เกิดรายได้ สถาบันการเงินต้องตระหนักกับการออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อ โฆษณาแคมเปญต่าง ๆ สินเชื่อที่ไม่ก่อประโยชน์กับลูกหนี้”
นอกจากนี้ ในปี 2566 ธปท.จะกำหนดหลักเกณฑ์การให้สินเชื่อ ไม่ใช่เฉพาะความสามารถจ่ายหนี้ของลูกหนี้ไหวหรือไม่ แต่ต้องดูเงินเหลือเพียงพอในการดำรงชีพหรือไม่ โดยพิจารณาจากระดับรายได้สุทธิของลูกหนี้ที่เหมาะสม ซึ่งไม่ใช่เรื่องในระยะสั้น เพราะถ้าออกมาตรการเร็วไป ลูกหนี้ก็อาจได้รับผล กระทบ
น.ส.สุวรรณี เจษฎาศักดิ์ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายนโยบายและกำกับสถาบันการเงิน 2 ธปท. กล่าวว่า เกณฑ์ที่จะออกมา จะต้องไม่เป็นปัญหาในการก่อหนี้ในระยะยาว แคมเปญที่สนับสนุนให้ก่อหนี้จนขาดคุณภาพ ไม่ได้ยั่งยืน โดยเฉพาะคำชี้ชวนให้ก่อหนี้ ประเภท “ของมันต้องมี” ซึ่งจากที่ตรวจสอบมีแคมเปญโฆษณาต่าง ๆ ส่วนใหญ่เป็นนอนแบงก์ เช่น ให้กู้เพื่อไปท่องเที่ยวเมืองนอก กู้เพื่อซื้อสินค้าแบรนด์เนม กู้ผ่อนมือถือ เช่น ไอโฟน 14 ยาว ๆ นานๆ ซึ่งเรื่องนี้ไม่ได้ห้ามแต่อยู่ที่เหมาะสมหรือไม่ เพราะทุกวันนี้มีการกู้เพื่อของมันต้องมี และปัจจุบันเด็กจบใหม่มีหนี้เร็ว และคนไทยยังมีหนี้นาน ใกล้เกษียณแล้วยังมีหนี้
