ในปัจจุบันมนุษย์เงินเดือนหลายคนคงตัดสินใจที่จะ ซื้อบ้านหรือคอนโด เป็นของตัวเองสักหลัง แน่นอนว่าไม่มีใครอยากเป็นหนี้กับธนาคารนาน อยากจะปิดหนี้ให้เร็วที่สุด
แต่ด้วยสถานการเศรษฐกิจในปัจุบันก็ไม่ได้เอื้ออำนวยสักเท่าไหร่นัก นอกจากจะประหยัด หรือหารายได้พิเศษเพิ่มแล้ว ก็มีความจำเป็นที่จะต้องรู้ถึงเทคนิคที่จะช่วยให้เราสามารถผ่อนบ้านได้หมดไวขึ้น ซึ่งจะช่วยให้หมดปัญหาหนี้สินไวแล้ว ยังช่วยลดค่าดอกเบี้ยไปได้อีกจำนวนมากด้วย
1. พยายามชำระเกินทุกงวด
เงินค่าบ้านในแต่ละงวดนั้นประกอบไปด้วย เงินต้นและดอกเบี้ย ถ้าคุณจ่ายเงินเกินกว่าจำนวนที่ธนาคารกำหนดไว้แล้วนั้ นเงินส่วนที่เกินมาจะถูกนำไปหักกับเงินต้นเดิม ซึ่งจะช่วยทำให้ผ่อนได้หมดไวขึ้น ซึ่งสามารถเลือกที่จะโปะทีละมากหรือโปะทีละน้อย ประมาณ 10 – 20% ก็จะช่วยลดเงินต้นลงไปได้มากเช่นกัน อีกทั้งยังไม่เป็นภาระทางการเงินอีกด้วย
2. จ่ายเพิ่มปีละครั้ง
วิธีนี้จะคล้ายกับการจ่ายเพิ่มเงินจ่ายในทุก ๆ งวด แต่จะแตกต่างกันตรงที่การจ่ายเพิ่มปีละครั้งนั้นจะเป็นการจ่ายเพิ่มอีกงวดแทน ยกตัวอย่างเช่น หากคุณผ่อนจ่ายปีละ 12 ครั้งต่อปี ก็จะกลายเป็น 13 ครั้งต่อปี ถึงแม้จะไม่ได้เป็นจำนวนเงินที่มาก แต่ก็สามารถช่วยลดจำนวนเงินต้นไปได้ในอีกระดับ
3. รีบโปะเพิ่มช่วงดอกเบี้ยต่ำ
ในช่วงแรกของการผ่อนบ้าน หลายนาคารมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำตามเงื่อนไขหรือโปรโมชั่นของทางธนาคาร ทำให้ในระยะนี้หากเราพยายามโปะเงินเพิ่ม จะทำให้เงินต้นลดไปได้อย่างรวดเร็ว
4. เงินก้อนต้องรีบโปะ
หากคุณเป็นพนักงานบริษัท ที่ได้โบนัสเป็นประจำ หรือทำอาชีพที่ได้เงินก้อนอยู่บ่อยครั้ง วิธีนี้เป็นอีกหนึ่งวิธีที่จะสามารถทำให้หนี้บ้านหมดได้ไวยิ่งขึ้น เพียงแค่คุณต้องกัดฟันนำเงินนี้ไปโปะค่าบ้าน ซึ่งนอกจากเงินต้นที่จะลดลงไปเป็นจำนวนมากแล้ว ดอกเบี้ยที่จะต้องเสียก็ยังลดลงอีกด้วย
5. ปรับโครงสร้างหนี้ใหม่
รีไฟแนนซ์ (Refinance) เป็นวิธีที่จะย้ายหนี้เดิมจากธนาคารหนึ่ง ไปอีกธนาคารหนึ่ง ซึ่งธนาคารใหม่จะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าทำให้สามารถปิดหนี้ได้เร็วขึ้น
รีเทนชั่น (Retention) การปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ไม่ได้จำว่าจะต้องย้ายไปธนาคารอื่นเสมอไป เนื่องจากธนาคารหลายๆ แห่งก็มีโปรโมชั่นในการปรับอัตราดอกเบี้ยกับที่เดิม ซึ่งจะมีความยุ่งยากน้อยกว่าการย้ายไปรีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่น โดยเฉพาะถ้าคุณมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีมาโดยตลอด ธนาคารจะยิ่งอนุมัติการรีเทนชั่นเพื่อปรับลดอัตราดอกเบี้ยได้ง่าย
6. ไม่สร้างหนี้เพิ่ม
นอกจากวิธีที่กล่าวมาข้างต้นแล้ว ตัวเราเองก็ควรจะมีวินัยในตัวเอง ดดยการไม่สร้างหนี้สินเพิ่ม เพราะการผ่อนบ้านก็เป็นภาระที่หนักมากพอแล้ว หากคุณตัดสินใจที่จะผ่อนสิ่งอื่นควบคู่ไปด้วย หนี้สินของคุณก้จะยิ่งทับซ้อนกันไปเรื่อย ๆ สุดท้ายแล้วเราก็จะต้องแบกภาระการผ่อนไปเรื่อย ๆ แบบไม่รู้จักจบจักสิ้น
และที่สำคัญเลยเราจะต้อง ‘จ่ายหนี้ให้ตรงเวลา’ เพราะนี่เป็นวิธีที่แสนง่ายทำให้ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่ม และยังช่วยรักษาเครดิตให้กับตัวเราเอง เพราะเมื่อถึงเวลาที่เราต้องการ Refinance หรือ Retention ธนาคารก็จะดูประวัติการจ่ายเงินของเรา หากเป็นลูกหนี้ที่ดี เรามีโอกาสต่อรองได้สูง ถ้าจ่ายตรงเวลาตลอดไม่ว่าธนาคารเดิมหรือธนาคารใหม่ก็จะยินดีต้อนรับเราอย่างแน่นอน
ที่มา : blog.ghbank
