เงินเดือนไม่พอจัดสรรจ่ายหนี้ส่วนตัว เป็นปัญหาการเงินที่มนุษย์เงินเดือนหรือผู้มีกิจการส่วนตัวต้องประสบในทุกๆ เดือน เพราะรายได้ขึ้นอยู่กับเศรษฐกิจ จึงทำให้รายรับมียอดไม่สม่ำเสมอ ด้วยเหตุนี้ การขอสินเชื่อส่วนบุคคล จึงเป็นตัวช่วยการแบ่งเบาภาระ ในการช่วยลดหย่อนปัญหารายจ่ายได้
ซึ่งรายละเอียดสินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไรบ้าง? สินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี? แล้วสินเชื่อส่วนบุคคล มีได้กี่ธนาคาร? ถ้าอยากขอสินเชื่อส่วนบุคคล เงินเดือน 15,000 บาท จะอนุมัติผ่านไหม? ในบทความนี้จะมาอธิบายเนื้อหาเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล อนุมัติง่ายที่สุด ที่นี่
สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือ การปล่อยเงินกู้เงินเป็นก้อนสำหรับการใช้จ่ายอเนกประสงค์ ภายใต้การอนุมัติของสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย เงื่อนไขหลักๆ จะตรวจเช็คประวัติการเงินของผู้จะกู้เป็นรายบุคคล จากนั้นทางธนาคารจะให้เงินกู้ส่วนบุคคลตามคุณสมบัติของผู้กู้ โดยไม่ต้องใช้ทรัพย์สินส่วนตัวมาค้ำประกันในระหว่างขอสินเชื่อ เมื่อยื่นสำเร็จ ก็รับเงินก้อนได้ทันที
ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคล
การยื่นสินเชื่อส่วนบุคคล สามารถอนุมัติให้กับผู้กู้ประกอบอาชีพประจำและอิสระได้เลยทันที จึงมี 5 ข้อดี ดังนี้
- ไม่ต้องใช้ทรัพย์สินค้ำประกันเลย ทั้งอสังหาริมทรัพย์ สังหาริมทรัพย์ หรือผู้ค้ำประกัน ทางสถาบันจะอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่ําตามกำลังทรัพย์ผู้กู้ปัจจุบัน
- อัตราดอกเบี้ยคำนวณแบบลดต้น ลดดอก สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะสำหรับผู้กู้ที่อาจจะไม่ได้มีกำลังส่งมากนัก เพราะเมื่อผ่อนแบบลดต้นลดดอก เงินต้นจะลดลงด้วย ทำให้ดอกเบี้ยถูกลงตาม ไม่กระทบเงินเก็บส่วนตัวของผู้กู้
- ช่องทางโอน/รับเงินหลากหลาย จะรับเงินสินเชื่อส่วนบุคคล ผ่านระบบดิจิทัลหรือรับจากสถาบันการเงินโดยตรงก็ได้ตามสะดวก
- อนุมัติเร็ว เมื่อยื่นเรื่องผ่าน สถาบันจะจัดเตรียมโอนเงินก้อน ให้ผู้ขอสินเชื่อบุคคล ภายใน 2 – 3 วัน
- ทำธุรกรรมง่าย ไม่ต้องจัดเตรียมเอกสารซับซ้อนอะไรมาก โดยเอกสารการทำสินเชื่อบุคคลจะใช้บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน และหลักฐานสลิปเงินเดือน 6 เดือน หรือ 12 เดือนเท่านั้น
สินเชื่อส่วนบุคคลมีกี่ประเภท
โดยทั่วไป สินเชื่อส่วนบุคคล ไม่เช็คบูโร จะแบ่งออกเป็น 2 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักค้ำประกัน กับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักค้ำประกัน
-
สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักค้ำประกัน
สินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักค้ำประกัน จะเป็นการขอสินเชื่อโดยธนาคารจะเป็นผู้กำหนดสิทธิ์การให้วงเงินตามคุณสมบัติของผู้จะกู้ ซึ่งจะดูจากฐานเงินเดือนย้อนหลัง 6 – 12 เดือน, วิชาชีพที่ประกอบ, เช็คเครดิตบูโร และอื่นๆ ตามมาตรการของแต่ละสถาบัน
-
สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักค้ำประกัน
สินเชื่อส่วนบุคคลแบบมีหลักค้ำประกัน จะเป็นการนำทรัพย์สินส่วนตัวของผู้กู้ มาเป็นหลักประกันชำระหนี้ให้แก่เจ้าหนี้ โดยส่วนใหญ่ผู้กู้จะนำทรัพย์สิน สังหาริมทรัพย์ เช่น รถยนต์ อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ เครื่องประดับ และอสังหาริมทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็น ที่ดิน บ้านพร้อมที่ดิน รวมไปถึงคอนโด มาเป็นหลักค้ำประกัน
ทั้งนี้ ก็ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อและข้อกำหนดของสถาบันการเงินแต่ละที่ด้วย ว่าสามารถใช้ทรัพย์สินอะไรในการค้ำประกันได้บ้าง
เงินเดือนเท่าไรจึงขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้
สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล จะปล่อยให้ผู้ขอสินเชื่อส่วนบุคคล เงินเดือน 10,000 บาท และ 15,000 บาท เป็นต้นไป แต่หากผู้จะกู้บางรายที่ต้องการขอสินเชื่อด้วยฐานเงินเดือนต่ำกว่า 10,000 บาท ทางธนาคารอาจจะพิจารณา เช็คอายุงาน ประเภทอาชีพที่ประกอบ รวมไปถึงอายุผู้กู้อีกด้วย
การขอสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับอาชีพอิสระ
การขอสินเชื่อส่วนบุคคล อาชีพอิสระในปัจจุบันสามารถยื่นดำเนินเรื่องได้เกือบทุกธนาคารในประเทศไทย โดยการกำหนดปล่อยวงเงินมูลค่ามากที่สุดอยู่ที่ 2 ล้านบาท และยืดหยุ่นการผ่อนชำระคืนได้นานถึง 10 ปี
ขั้นตอนขอสินเชื่อส่วนบุคคล ออนไลน์ แบบง่ายๆ
ขอสินเชื่อส่วนบุคคล ออนไลน์ง่ายๆ ผ่าน Refinn แพลตฟอร์มเสนอราคาเปรียบเทียบทุกธุรกรรมที่จบครบในเว็ปเดียว
เลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะกับคุณ ผ่าน Refinn
สินเชื่อส่วนบุคคลผ่าน Refinn (รีฟินน์) คือบริษัทปล่อยสินเชื่อบุคคลที่ได้รับ Fintech Srartup จากการสนับสนุนจากธนาคารชั้นนำ เสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อบุคคลแต่ละธนาคาร ที่มีรูปแบบการบริการที่ครบวงจรภายในเว็บเดียว ไม่ว่าจะทำธุรกรรมรูปแบบไหนเก็มีฟีเจอร์และโปรโมชันดีลพิเศษพร้อมให้ลูกค้าเลือกใช้ โดยฟังก์ชันการทำงานของ Refinn มีบริการเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารชั้นนำต่างๆ ด้วย
จะทำธุระการเงินแบบไหน จะรีไฟแนนซ์บ้าน ซื้อบ้านมือสอง ผ่อนรถยนต์ แนะนำ Refinn
สินเชื่อส่วนบุคคล มีได้กี่ธนาคาร
กรณีที่ผู้จะกู้ขอสินเชื่อส่วนบุคคล มากกว่า 1 ธนาคาร การพิจารณาจะไม่ตายตัว เนื่องจากมาตราการในการคัดเลือกผู้กู้แต่ละสถาบันมีเงื่อนไขที่ต่างกัน ดังนั้นทางธนาคารแต่ละแห่งจะอนุมัติให้กู้ได้ในกรณีที่ ผู้จะกู้มีพฤติกรรมการบริหารเงินที่น่าเชื่อถือมากพอให้สถาบันยื่นผ่านได้
ขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับธนาคารไหนดี
ธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคลในข้อเสนอที่เป็นมิตรแก่ผู้กู้ประกอบอาชีพประจำและธุรกิจส่วนตัวกับอิสระ จะมีทั้งหมด 5 สถาบันชั้นนำ ดังต่อไปนี้
สินเชื่อส่วนบุคคล ศรีสวัสดิ์
ขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับศรีสวัสดิ์ เสนอให้สินเชื่อแก่ผู้จะกู้ที่ประกอบอาชีพประจำ เท่านั้น
เงื่อนไขการสมัคร
- พนักงานประจำ มีรายได้ 30,000 บาทเป็นต้นไป
- มีอายุการทำงานหรือฝึกงานเกิน 4 เดือน
- อายุผู้จะกู้ต้องมากกว่าหรือเท่ากับ 20 ปีบริบูรณ์
รายละเอียดผลิตภัณฑ์
- ศรีสวัสดิ์เสนออัตราดอกเบี้ยคำนวณแบบลดต้นลดดอก
- ให้วงเงินกู้อนุมัติสูงสุด 5 เท่าของเงินเดือน
- ผ่อนชำระเงินก้อนนานสูงสุด 60 เดือน
สินเชื่อส่วนบุคคล กสิกร
ขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับกสิกร เสนอให้สินเชื่อแก่ผู้จะกู้ที่ประกอบอาชีพประจำ และอาชีพอิสระ โดยไม่ต้องใช้ทรัพย์สินมาค้ำประกัน
เงื่อนไขการสมัคร
- พนักงานประจำ มีรายได้ 7,000 บาทเป็นต้นไป ส่วนผู้ทำอาชีพอิสระ/ธุรกิจส่วนตัว มีรายได้ 20,000 บาทต่อเดือน
- มีอายุการทำงานหรือฝึกงานเกิน 6 เดือน
- ผู้จะกู้ต้องมีอายครบ 20 ปีบริบูรณ์
รายละเอียดผลิตภัณฑ์
- กสิกรเสนออัตราดอกเบี้ยคำนวณแบบลดต้นลดดอก
- ให้วงเงินกู้อนุมัติสูงสุด 5 เท่าของเงินเดือน
- ผ่อนชำระเงินก้อนนานสูงสุด 60 เดือน
สินเชื่อส่วนบุคคล เมืองไทยแคปปิตอล
ขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับเมืองไทยแคปปิตอล เสนอให้สินเชื่อแก่ผู้จะกู้ที่ประกอบอาชีพประจำ และอาชีพอิสระ โดยไม่ต้องใช้ทรัพย์สินมาค้ำประกันหรือแบบมีค้ำประกัน
เงื่อนไขการสมัคร
- ทางธนาคารจะให้จำนวนวงเงินตามคุณสมบัติของผู้จะกู้
- รายรับต่อเดือน ต้องรวมราคาดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมจากการใช้บริการรวมกันแล้วไม่เกิน 25%
- มีอายุการทำงานหรือฝึกงานเกิน 6 เดือน
รายละเอียดผลิตภัณฑ์
- ให้วงเงินกู้อนุมัติสูงสุด 5 เท่าของเงินเดือน
- ผ่อนชำระเงินก้อนนานสูงสุด 12 เดือน
สินเชื่อส่วนบุคคล ไทยพาณิชย์
ขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับไทยพาณิชย์ เสนอให้สินเชื่อแก่ผู้จะกู้ที่ประกอบอาชีพประจำ และอาชีพอิสระ โดยไม่ต้องใช้ทรัพย์สินมาค้ำประกัน
เงื่อนไขการสมัคร
- ทางธนาคารจะให้จำนวนวงเงินตามคุณสมบัติของผู้จะกู้
รายละเอียดผลิตภัณฑ์
- ไทยพาณิชย์เสนออัตราดอกเบี้ยคำนวณแบบลดต้นลดดอก
- ให้วงเงินกู้อนุมัติสูงสุด 5 เท่าของเงินเดือน สูงสุดที่ 5,000,000 บาท
- ผ่อนชำระเงินก้อนนานสูงสุด 72 เดือน
สินเชื่อส่วนบุคคล ออมสิน
ขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับออมสิน เสนอให้สินเชื่อแก่ผู้จะกู้ที่ประกอบอาชีพประจำ และอาชีพอิสระ โดยไม่ต้องใช้ทรัพย์สินมาค้ำประกัน
เงื่อนไขการสมัคร
- พนักงานประจำ มีรายได้ 20,000 บาทเป็นต้นไป ส่วนผู้ทำอาชีพอิสระ/ธุรกิจส่วนตัว มีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน
- อายุผู้จะกู้ต้อง 20 ปีบริบูรณ์
- ระยะเวลากู้ อายุผู้กู้กับระยะเวลาผ่อนเงินต้องไม่เกิน 65 ปี
รายละเอียดผลิตภัณฑ์
- ไทยพาณิชย์เสนออัตราดอกเบี้ยคำนวณแบบลดต้นลดดอก
- ให้วงเงินกู้อนุมัติสูงสุด 10 เท่าของเงินเดือน
- ผ่อนชำระเงินก้อนนานสูงสุด 84 เดือน
ข้อสรุป
การดำเนินเรื่องสินเชื่อส่วนบุคคลจะช่วยให้คุณมีวงเงินในการแบ่งเบาภาระให้คุณแบ่งค่าใช้จ่ายได้เป็นสัดเป็นส่วนมากขึ้น รวมไปถึงช่วยบริหารเงินของคุณได้ดีขึ้น ซึ่งการจะได้เงินก้อนนั้น จะต้องผ่านการตรวจเช็คคุณสมบัติจากธนาคารทุกสถาบันก่อนทุกครั้ง เมื่อผ่านการอนุมัติ จึงจะได้เงินต้นแบบไม่รวมดอกเบี้ย และแบบรวมดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อให้คุณสามารถจัดสรรเงินได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น
แนะนำ Refinn ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง ทำรีไฟแนนช์บ้าน บ้านมือสอง คอนโด รถยนต์ รวมไปถึงทำสินเชื่อส่วนบุคคล เพิ่มสภาพคล่อง ลดยอดผ่อนต่อเดือน ผ่อนธนาคารให้ได้ดอกเบี้ยต่ำ จัดก้อนหนี้รวมเป็นก้อนเดียว
