แนะนำ 5 แอปกู้เงินบริการดี ผู้ช่วยเรื่องเงิน ยามฉุกเฉิน

แอปกู้เงินได้รับความนิยมจากความสามารถในการนำเสนอวิธีการกู้เงินที่รวดเร็ว เข้าถึงได้ง่าย และสะดวกรวดเร็ว ไม่ว่าคุณจะต้องการเงินทุนใช้สำหรับกรณีฉุกเฉิน หรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดต่าง ๆ ในกรณีที่หาเงินได้ไม่ทัน การจะขอสินเชื่อต่าง ๆ นั้นต้องมีหลายขั้นตอน ทั้งยังใช้เวลานานอีกด้วย แอปกู้เงินจึงสามารถเข้ามาตอบโจทย์ตรงนี้ได้เป็นอย่างดี ในส่วนนี้ เราจะมาทำความรู้จักเกี่ยวกับแอปกู้เงินกันมากขึ้น ต้องใช้หลักฐานอะไรบ้าง แล้วควรเลือกใช้แอปเงินด่วนไหนดี ดูจากปัจจัยอะไรบ้าง ไปเริ่มกันเลย

แอปกู้เงิน คืออะไร มีกี่ประเภท อะไรบ้าง

แอปกู้เงินหรือที่เรียกว่าแอปเงินด่วน เป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถยืมเงินได้อย่างรวดเร็ว มีความสะดวกสบายผ่านทางสมาร์ตโฟนของผู้ใช้ โดยแอพกู้เงินเหล่านี้ได้ปฏิวัติอุตสาหกรรมการกู้ยืมให้ดียิ่งขึ้น ด้วยการลดความซับซ้อนของกระบวนการยืม ทั้งยังช่วยขจัดเรื่องการใช้เอกสารแบบเดิม ๆ ทั้งยังใช้เวลาในการอนุมัติที่ยาวนานอีกด้วย

สำหรับแอปกู้เงินถูกกฎหมาย จะมีประเภทการให้สินเชื่อที่นิยมกันหลัก ๆ 3 ประเภทดังนี้ ทั้งนี้ เงื่อนไขขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อ

1. สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ ใช้จ่ายได้ตามต้องการ วงเงินสูงสุดที่ได้รับการอนุมัติคือ 5 เท่าของเงินเดือน ดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี ผ่อนชำระได้นานถึง 12 – 60 เดือน (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทสินเชื่อหรือสถาบันการเงิน) เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำ แต่ต้องการเงินทุนฉุกเฉิน หรือใช้จ่ายส่วนตัว
2. สินเชื่อทะเบียนรถ เป็นการใช้ทะเบียนรถเป็นหลักประกัน วงเงินสูงสุดอยู่ที่ 70% ของราคาประเมินรถ โดยจะคิดดอกเบี้ยเริ่มต้น 15% ต่อปี มาพร้อมกับการผ่อนชำระได้นานถึง 12 – 60 เดือน เหมาะสำหรับผู้ที่มีรถ แล้วต้องการใช้เงินทุนฉุกเฉิน
3. สินเชื่อบ้าน ใช้บ้านเป็นหลักประกัน วงเงินสูงสุด 90% ของราคาประเมินบ้าน ดอกเบี้ยเริ่มต้น 4% ต่อปี ผ่อนชำระ 1 – 30 ปี เหมาะสำหรับผู้ที่มีบ้าน ต้องการเงินทุนก้อนใหญ่

แนะนำ 5 แอปกู้เงินที่น่าสนใจในปี 2024

เมื่อก้าวเข้าสู่ปี 2024 ภาพรวมของแอปกู้เงินยังคงมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ต่อไปนี้เป็นแอปเงินด่วนที่น่าสนใจ 5 แอป ที่รับความไว้วางใจจากผู้ที่เคยกู้เงินถูกกฎหมาย

1. Promise

Promise ไม่ได้เป็นเพียงแอปกู้เงินเท่านั้น แต่เป็นเพื่อนทางการเงินที่ให้ความสำคัญกับความเป็นอยู่ที่ดีของคุณ ด้วยคุณสมบัติต่าง ๆ เช่น มีตัวเลือกการชำระคืนที่ยืดหยุ่น และเงื่อนไขที่โปร่งใส Promise จึงเป็นมากกว่าการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม เพื่อสนับสนุนให้ผู้ใช้งานสามารถเดินทางสู่ความมั่นคงทางการเงิน

สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับการกู้เงิน

• วงเงินสูงสุด:

• สำหรับผู้ที่มีรายได้ต่อเดือนต่ำกว่า 30,000 บาท วงเงินอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ต่อเดือน และมีสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทยกับสถาบันการเงินรวมพรอมิสแล้วไม่เกิน 3 สถาบัน

• สำหรับผู้ที่มีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 30,000 บาท วงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ ต่อเดือนหรือไม่เกิน 300,000 บาท แล้วแต่อย่างใดอย่างหนึ่งจะต่ำกว่า
• อัตราดอกเบี้ย: 15%-25% ต่อปี

สำหรับคุณสมบัติในการกู้เงิน

• อายุ 20-64 ปี
• มีรายได้ประจำตั้งแต่ 8,000 บาทขึ้นไป (สามารถแสดงสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน)
• อายุการทำงานอย่างน้อย 1 เดือน
• มีสัญชาติไทย
• มีที่พักอาศัย หรือที่ทำงานอยู่ในพื้นที่ให้บริการ
• มีหมายเลขโทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้

สำหรับเอกสารประกอบการกู้เงิน

1. บัตรประจำตัวประชาชน
2. สลิปเงินเดือน 2 เดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองเงินเดือนอายุไม่เกิน 60 วัน

※เอกสารมีผลต่อการอนุมัติ แนะนำสลิปเงินเดือน 2 เดือนล่าสุดแต่ถ้าหากลูกค้ามีสลิปเงินเดือน 1 เดือนก็สามารถใช้ได้

จุดเด่นของ Promise

• อนุมัติภายใน 1 ชั่วโมง*
• สมัครง่ายผ่านแอป
• ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน

ช่องทางการสมัคร : ดาวน์โหลดแอป Promise ผ่าน App Store หรือ Google Play

*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสาร หรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป

2. Finnix

Finnix สร้างความแตกต่างด้วยการจัดลำดับความสำคัญด้านการเงิน แอพยืมเงินนี้นำเสนอทรัพยากร และเครื่องมือเพื่อเพิ่มพูนความรู้ทางการเงินของผู้ใช้ ช่วยให้พวกเขาตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันกันสูงแล้ว ยังมีแผนการชำระคืนที่ยืดหยุ่น Finnix ยังช่วยให้ผู้กู้ยืมสามารถจัดการการเงินของพวกเขาอย่างชาญฉลาด

สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับการกู้เงิน

• วงเงินกู้ 2,000-50,000 บาท
• อัตราดอกเบี้ย: เริ่มต้น 2.75% ต่อเดือน

สำหรับคุณสมบัติในการกู้เงิน

• อายุ 20 ขึ้นไป
• มีรายได้ประจำขั้นต่ำ 8,000 บาทต่อเดือน
• ทำงานที่มั่นคง
• มีสัญชาติไทย

จุดเด่นของ Finnix

• อนุมัติภายใน 1-3 วันทำการ
• สมัครง่ายผ่านแอป
• ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน
• ไม่ต้องใช้เอกสาร

สามารถสมัครผ่านการดาวน์โหลดแอป Finnix ผ่าน App Store หรือ Google Play

3. Line BK

Line BK ผสานเข้ากับชีวิตประจำวันของผู้ใช้ได้อย่างลงตัว ทำให้สภาพคล่องของเงินผู้ใช้งานดียิ่งขึ้น แอพเงินด่วนนี้ไม่เพียงแต่ให้สินเชื่อที่เข้าถึงง่าย แต่ยังมีการบริการที่รวดเร็วอีกด้วย โดย Line BK มุ่งหวังที่จะให้การกู้ยืมเงินเป็นกระบวนการที่ใคร ๆ ก็สามารถกู้ได้

สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับการกู้เงิน

• วงเงินสูงสุด: 5 เท่าของเงินเดือน
• อัตราดอกเบี้ย: เริ่มต้น 4.99%-25% ต่อปี

สำหรับคุณสมบัติในการกู้เงิน

• อายุ 20-60 ปี
• มีรายได้ประจำขั้นต่ำ 7,000 บาทต่อเดือน
• มีบัญชี LINE BK

สำหรับเอกสารประกอบการกู้เงิน

• สลิปเงินเดือน
• หนังสือรับรองการทำงาน

จุดเด่นของ Line BK

• อนุมัติภายใน 1-3 วันทำการ
• ดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำ
• สมัครง่ายผ่านแอป
• ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน

ช่องทางการสมัคร : ดาวน์โหลดแอป Line BK ผ่าน App Store หรือ Google Play

4. True Wallet

True Wallet ให้ความสำคัญกับความปลอดภัย รวมถึงความไว้วางใจเป็นอย่างมาก ด้วยการใช้มาตรการการเข้ารหัส ทั้งยังมีการรับรองความถูกต้องขั้นสูง True Wallet ช่วยให้มั่นใจได้ว่าข้อมูลทางการเงินของผู้ใช้ยังคงเป็นความลับ ด้วยอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายและการสนับสนุนลูกค้าที่มีประสิทธิภาพ True Wallet ถือเป็นแอปกู้เงินถูกกฎหมายอีกแอปหนึ่ง

สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับการกู้เงิน

• วงเงินสูงสุด: 500-50,000 บาท
• อัตราดอกเบี้ย: เริ่มต้น 2.5%-25% ต่อเดือน

สำหรับคุณสมบัติในการกู้เงิน

• อายุ 20 – 60 ปี
• มีรายได้ประจำขั้นต่ำ 10,000 บาทต่อเดือน
• มีบัญชี TrueMoney Wallet
• เบอร์โทรศัพท์มือถือที่ใช้งาน TrueMoney Wallet
• อายุการทำงานขั้นต่ำ 4 เดือน

จุดเด่นของ True Wallet

• อนุมัติภายใน 15 นาที – 24 ชั่วโมง
• สมัครง่ายผ่านแอป
• ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน

ช่องทางการสมัคร : ดาวน์โหลดแอป True Wallet ผ่าน App Store หรือ Google Play

5. Money Hub

Money Hub เป็นมากกว่าแอปกู้เงิน โดยมีเครื่องมือในการจัดทำงบประมาณ ไปจนถึงให้คำแนะนำในการลงทุน Money Hub มีเป้าหมายที่จะเป็นผู้ให้บริการสนับสนุนทางการเงินสำหรับผู้ใช้ ด้วยอินเทอร์เฟซที่เรียบง่าย ทำให้สามารถใช้งานได้ง่าย ช่วยให้ผู้ใช้งานสามารถปฎิบัติตามได้อย่างราบรื่น

สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับการกู้เงิน

• วงเงินกู้: 5,000-50,000 บาท
• อัตราดอกเบี้ย: เริ่มต้น 2% ต่อเดือน

สำหรับคุณสมบัติในการกู้เงิน

• อายุ 20-58 ขึ้นไป
• มีรายได้ประจำขั้นต่ำ 18,000 บาทต่อเดือน
• มีบัญชีธนาคาร

สำหรับเอกสารประกอบการกู้เงิน

• สลิปเงินเดือน
• หนังสือรับรองการทำงาน

จุดเด่นของ Money Hub

• อนุมัติภายใน 1-3 วันทำการ
• สมัครง่ายผ่านแอป
• ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน

สามารถสมัครได้ผ่านทางแอป Money Hub โดยการดาวน์โหลดแอป Money Hub ผ่าน App Store หรือ Google Play

เงื่อนไขแอปกู้เงินมีอะไรบ้าง

การทำความเข้าใจข้อกำหนด หรือเงื่อนไขของแอปกู้เงิน ถือเป็นสิ่งสำคัญก่อนที่จะตัดสินใจยืมเงิน เรามาสำรวจเงื่อนไขโดยทั่วไปของแอปเงินด่วน ที่ผู้กู้ยืมควรทราบ

1. อัตราดอกเบี้ย ทราบอัตราดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องกับแอพยืมเงิน ว่ามีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือผันแปรหรือไม่
2. เงื่อนไขการชำระคืน ทำความเข้าใจกำหนดการชำระคืน รวมถึงความถี่ในการชำระเงิน ไปจนถึงบทลงโทษสำหรับการชำระล่าช้า
3. ค่าธรรมเนียม ต้องระวังค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมต่าง ๆ ระหว่างดำเนินการ สำหรับแอปกู้เงินถูกกฎหมาย ค่าธรรมเนียมมักจะระบุในสัญญาอย่างละเอียด
4. วงเงินสินเชื่อ รู้จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำ ไปจนถึงสูงสุดที่แอปสามารถให้ได้
5. เกณฑ์คุณสมบัติ ทำความเข้าใจข้อกำหนดคุณสมบัติของแอป รายได้ขั้นต่ำ อายุผู้กู้ เป็นต้น

แอปกู้เงินที่เชื่อถือได้มีวิธีดูอย่างไร เพื่อไม่ให้ถูกหลอก

เนื่องจากในปัจจุบันมีแอปกู้เงินเกิดขึ้นมามากมาย จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องแยกแยะแอปเงินด่วนที่เชื่อถือได้ ออกจากแอพเงินด่วนที่สร้างขึ้นมาหลอกลวงผู้ใช้งาน ที่ก็ขึ้นมาพร้อม ๆ กัน ไม่ว่าจะเป็นการหลอกเอาข้อมูลส่วนตัว หรือจะเป็นอัตราดอกเบี้ยของแอพยืมเงินที่สูงเกินไป หรือจะเป็นการโอนค่าธรรมเนียมไปก่อนที่จะเริ่มกู้ ซึ่งแอปกู้เงินถูกกฎหมายจะไม่ทำอย่างนี้เด็ดขาด ต่อไปนี้เป็นปัจจัยสำคัญที่ควรพิจารณาว่าแอฟกู้เงินที่น่าเชื่อถือ

1. บทวิจารณ์

ตรวจสอบบทวิจารณ์ การให้คะแนนจาก Play Store และ App Store ว่าได้รับการยอมรับจากผู้ใช้งานมากน้อยเพียงใด ซึ่งสามารถสังเกตได้เพียงเบื้องต้นเท่านั้น ควรจะต้องอ่านบทวิจารณ์จากหลากหลายแหล่ง เพื่อให้ได้ข้อมูลที่ครอบคลุมมากที่สุด

2. ใบอนุญาต

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแอปกู้เงินนี้ ได้รับอนุญาตให้เปิดกู้เงินถูกกฎหมายหรือไม่ เพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลของคุณจะได้รับการดูแลเป็นอย่างดี

3. ข้อกำหนดโปร่งใส

แอปกู้เงินที่เชื่อถือได้ จะต้องมีความโปร่งใสเกี่ยวกับข้อกำหนด ค่าธรรมเนียม รวมถึงเงื่อนไขต่าง ๆ ควรจะศึกษาข้อมูลให้ละเอียดก่อนการตัดสินใจเลือกใช้บริการ

4. การสนับสนุนผู้ใช้งาน

ทีมสนับสนุนลูกค้าจะต้องตอบสนอง พร้อมทั้งให้ความช่วยเหลือผู้ใช้บริการเป็นอย่างดี จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับแอปกู้เงินได้เป็นอย่างมาก สามารถทดสอบการตอบสนองก่อนใช้บริการจริง

5. ธุรกรรมปลอดภัย

แอปกู้เงินจะต้องมีการเข้ารหัส หรือการป้องกันการขโมยข้อมูล เพื่อไม่ให้ข้อมูลส่วนตัวของคุณตกไปอยู่กับมิจฉาชีพ

สรุป

แอปกู้เงินเป็นตัวเลือกที่สะดวกสำหรับผู้ต้องการเงินทุนฉุกเฉิน แต่ผู้ใช้งานควรศึกษาข้อมูลเงื่อนไขต่าง ๆ เพื่อเปรียบจากหลาย ๆ แอปเงินด่วน ก่อนตัดสินใจเลือกใช้บริการ เพื่อความปลอดภัยจากแอปหลอกลวงมากมาย ที่เกิดขึ้นมาพร้อม ๆ กันอีกด้วย ทั้งนี้การกู้เงินควรกู้เท่าที่จำเป็นและกู้ในจำนวนที่เราสามารถชำระคืนไหว