หากคุณเป็นหนึ่งคนที่คิดจะ รีไฟแนนซ์ รถ แต่ไม่รู้ถึงความต่างของดอกเบี้ยแบบคงที่กับลดต้นลดดอก และกำลังสงสัยถึงเงื่อนไขต่าง ๆ ว่ามีอะไรบ้างที่ต้องทำความเข้าใจ วันนี้เราจะพามาเจาะลึกกันแบบชัด ๆ ว่าดอกเบี้ยทั้ง 2 ประเภทนี้ต่างกันตรงไหน และควรเลือกอย่างไรให้ตอบโจทย์
รีไฟแนนซ์รถแบบดอกเบี้ยคงที่ คืออะไร
รีไฟแนนซ์รถแบบดอกเบี้ยคงที่ เป็นการคิดดอกเบี้ยจากวงเงินกู้ครั้งแรกครั้งเดียวตลอดอายุสัญญา โดยนำดอกเบี้ยทั้งหมดรวมกับวงเงินกู้ หารเฉลี่ยเป็นค่างวด จึงทำให้วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้นจากค่างวดที่เท่ากันทุกเดือน
ข้อดี-ข้อควรระวังของดอกเบี้ยคงที่
การรีไฟแนนซ์รถยนต์แบบดอกเบี้ยคงที่ มีข้อดีและมีข้อควรระวังอะไรบ้าง มาดูกัน
ข้อดี
- ค่างวดเท่ากันทุกเดือน วางแผนง่าย
- อัตราดอกเบี้ยต่อเดือนมักต่ำกว่าแบบลดต้นลดดอก
- ไม่ต้องกังวลเรื่องการดอกเบี้ยที่ปรับเปลี่ยนตามยอดเงินต้น
ข้อควรระวัง
- ถ้าปิดก่อนกำหนด อาจไม่ได้ส่วนลดดอกเบี้ย
- ต้องจ่ายดอกเบี้ยเต็มจำนวนตามที่ตกลงไว้ พร้อมเสีย Vat เพิ่ม
- จำเป็นต้องโอนเล่มทะเบียน ซึ่งมีค่าใช้จ่าย และระยะเวลารอคอยที่นานขึ้น
รีไฟแนนซ์รถแบบดอกเบี้ยลดต้นลดดอก คืออะไร
รีไฟแนนซ์รถแบบดอกเบี้ยลดต้นลดดอก เป็นการคิดดอกเบี้ยจากเงินต้นที่เหลือจริง เมื่อผ่อนไปเรื่อย ๆ เงินต้นลดลง ดอกเบี้ยก็จะลดลงตาม เหมือนกับการเดินลงเขา ยิ่งเดินลงมาเรื่อย ๆ ภาระก็ยิ่งเบาลง
ข้อดี-ข้อควรระวังของดอกเบี้ยคงลดต้นลดดอก
เราลองมาดูข้อดี และข้อควรระวังให้เห็นภาพกันชัดขึ้นดีกว่า ว่าดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเป็นอย่างไร
ข้อดี
- โปะเงินเมื่อไหร่ก็ลดดอกเบี้ยได้ทันที
- ชำระดอกเบี้ยจากเงินต้นคงค้าง ณ ตอนปิดปัญชี
- ค่างวดไม่เสีย Vat เพิ่ม
ข้อควรระวัง
- อัตราดอกเบี้ยต่อเดือนมักสูงกว่าแบบคงที่
- ยอดผ่อนโดยรวมอาจสูงกว่า หากไม่มีแผนโปะเพิ่ม
ดอกเบี้ยคงที่กับลดต้นลดดอก แตกต่างกันอย่างไร
มาถึงคำถามสำคัญที่หลายคนสงสัยว่า ความต่างของดอกเบี้ยทั้ง 2 ประเภทนั้นมีอะไรบ้าง เราลองมาดูความแตกต่างที่สำคัญกันชัด ๆ ให้เห็นภาพดีกว่า
ความแตกต่างในการคำนวณดอกเบี้ย
- ดอกเบี้ยคงที่ : คิดดอกเบี้ยครั้งเดียวตั้งแต่วันแรก โดยใช้ยอดเงินต้นทั้งหมดคูณกับอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลา ทำให้ค่างวดเท่ากันทุกเดือน สะดวกในการวางแผนการเงินได้เป็นอย่างดี
- ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก : คำนวณดอกเบี้ยใหม่ทุกเดือนจากยอดเงินต้นที่เหลือจริง ทำให้ค่างวดในช่วงแรกอาจสูงกว่าเพราะมีส่วนที่เป็นเงินต้นมากกว่า แต่จะทยอยลดลงตามยอดหนี้ที่ลดลง ถึงแม้อัตราดอกเบี้ยอาจดูสูงกว่าในตอนแรก แต่ยอดรวมที่ต้องจ่ายจะน้อยกว่า
ความแตกต่างเมื่อต้องการปิดก่อนกำหนด
- ดอกเบี้ยคงที่ : มักไม่ได้ส่วนลดดอกเบี้ย หรือได้น้อยมาก เพราะคิดดอกเบี้ยไปแล้วทั้งก้อนตั้งแต่วันแรก ทำให้ไม่เหมาะกับผู้ที่มีแผนจะปิดบัญชีก่อนกำหนด เหมาะสำหรับผู้ที่วางแผนจะผ่อนจนครบสัญญามากกว่า
- ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก : ยิ่งปิดเร็ว ยิ่งประหยัดดอกเบี้ย เพราะคิดดอกเบี้ยตามยอดหนี้ที่เหลือจริง ผู้ให้บริการจะคิดดอกเบี้ยสิ้นสุด ณ วันที่ปิดบัญชีเท่านั้น ไม่ต้องรวมกับดอกเบี้ยในระยะเวลาที่เหลือ เหมาะสำหรับผู้ที่มีแผนจะปิดบัญชีก่อนกำหนด
ความแตกต่างในเรื่องการโปะเงินต้นเพิ่ม
- ดอกเบี้ยคงที่ : การโปะเงินต้นเพิ่มอาจไม่ช่วยลดภาระดอกเบี้ย เพราะคิดดอกเบี้ยไปแล้วทั้งก้อนตั้งแต่ต้น ทำให้ไม่เหมาะกับผู้ที่มีแผนจะทยอยโปะเงินต้นเพิ่มระหว่างทาง
- ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก : โปะเพิ่มเมื่อไหร่ ดอกเบี้ยก็ลดลงทันที เพราะเงินต้นลดลง ทำให้เหมาะกับผู้ที่มีแผนจะทยอยโปะเงินต้นเพิ่มเป็นระยะ ๆ เพื่อลดภาระดอกเบี้ย
จะเห็นได้ว่าดอกเบี้ยแบบคงที่ และดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ก็มีข้อดีที่แตกต่างกันไป การทำความเข้าใจในเรื่องนี้ให้ละเอียดตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้ดีมากยิ่งขึ้นก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อรถยนต์ หรือรีไฟแนนซ์รถยนต์ เพราะประเภทดอกเบี้ยในการขอสินเชื่อจะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงจากสัญญาเดิมได้ และหากคุณอยากได้สินเชื่อที่ตรงใจ ทิสโก้ออโต้แคช พร้อมให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ ด้วยวงเงินสินเชื่อสูงสุด 100% ผ่อนได้นาน 72 เดือน แบบไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน และสามารถปิดโปะได้โดยไม่มีค่าปรับ หากคุณอยากปรึกษาปัญหาทางการเงินหรือการขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถกับ ทิสโก้ ออโต้แคช โทร. 02-123-4000 หรือ แอดไลน์ @TISCOAutoCash เราพร้อมให้คำปรึกษาและช่วยเหลือเรื่องการเงินให้คุณทันที
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว | อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12% – 24% ต่อปี
เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
