ปัจจุบันไม่ว่าใครก็สามารถกู้เงินก้อนได้ง่าย ๆ จากบริการสินเชื่อหลากประเภทที่เปิดให้ใช้บริการครับ แต่รู้หรือไม่ครับว่ามันมีสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ได้ทั้งวงเงินสูง กู้ง่าย ผ่อนสบาย และยังยืดระยะเวลาผ่อนได้หลายปี แน่นอนว่าผมกำลังพูดถึงการจำนองบ้านให้กับผู้รับขายฝากบ้าน หรือการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินนั่นเองครับ ผมจะพาเพื่อน ๆ ไปทำความรู้จักการจำนองบ้านครับว่าเป็นการขอสินเชื่อแบบไหน การขายฝากบ้านมีข้อดี – ข้อเสียอย่างไร แล้วการจํานองบ้านเหมาะกับใครบ้าง

สารบัญ

อยากจำนองบ้านและที่ดินเพื่อเงินก้อน ต้องรู้จักสินเชื่อบ้านแลกเงิน

จำนองบ้าน คืออะไร?

ก่อนทำสัญญาจำนองบ้าน ควรรู้อะไรบ้าง?

การจำนองบ้าน vs ขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน ต่างกันไหม?

การจำนองบ้าน

ขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

การจำนองบ้านมีข้อดีและข้อควรระวังอะไรบ้าง?

ข้อดีของการจำนองบ้าน

ข้อควรระวัง

สรุป

จำนองบ้าน คืออะไร?

จํานองบ้านคือ รูปแบบการนำอสังหาริมทรัพย์อย่างจำนองบ้าน จำนองคอนโด และจํานองโฉนดที่ดิน ไปเป็นหลักประกันให้กับผู้รับจำนองบ้านพร้อมที่ดินอย่างธนาคารและสถาบันทางการเงิน โดยมีจุดประสงค์ในการกู้เงินก้อนเพื่อนำมาใช้จ่ายยามฉุกเฉิน หรือนำไปต่อยอดทางธุรกิจ แต่สิทธิในการอยู่อาศัยหรือการเป็นเจ้าของที่ดินยังคงเป็นของผู้จำนองนั่นเองครับ

ซึ่งผมขอแนะนำว่าการจำนองบ้านจะเหมาะกับคนที่อยู่ในหมวด 3 กลุ่มหลัก ๆ ดังนี้ครับ

• ผู้ที่ต้องการเงินก้อนฉุกเฉิน สำหรับจัดการภาระค่าใช้จ่ายในยามจำเป็น เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอม หรือค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต เป็นต้นครับ
• ผู้ที่ต้องการเงินก้อนเพื่อลงทุน สำหรับต่อยอดธุรกิจครับ เช่น การขยายกิจการ ค่าวัตถุดิบในการผลิต การปรับปรุงระบบการทำงานภายในองค์กร เป็นต้นครับ
• ผู้ที่ต้องการเงินก้อนเพื่อปิดหนี้ โดยเฉพาะหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงอย่างหนี้บัตรเครดิตครับ เนื่องจากว่าการจํานองบ้านดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ ทำให้เป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการปิดหนี้ที่ตอบโจทย์นั่นเองครับ

ก่อนทำสัญญาจำนองบ้าน ควรรู้อะไรบ้าง?

นอกจากความหมายของการจำนองบ้านที่เพื่อน ๆ ต้องทราบแล้ว ผมยังมีเกร็ดความรู้เพิ่มเติมที่น่าสนใจเกี่ยวกับการรับจํานองขายฝากเพิ่มเติมด้วยครับ เนื่องจากการจำนองขายฝากบ้านถือเป็นการขอสินเชื่อก้อนใหญ่ที่อาจมีความเสี่ยงตามมาทั้งในช่วงก่อนและหลังทำสัญญาหากไม่ทราบข้อมูลที่ผมจะพูดถึงดังต่อไปนี้ครับ

• การทำสัญญาจดจำนอง ไม่ว่าจะเป็นการจํานองคอนโด จํานองบ้านไม่เช็คบูโร หรือรับจํานองโฉนดที่ดิน จะเป็นการนำทรัพย์สินไปเป็นตัวค้ำประกันเท่านั้น จะไม่มีการโอนทรัพย์สินให้กับนายทุนรับขายฝากเองเด็ดขาด
• รายละเอียดสัญญาจะต้องมีการระบุชัดเจนเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ผู้จำนองกู้มาจากผู้รับจำนองบ้านเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ พร้อมกับรายละเอียดสินทรัพย์ที่ใช้ค้ำประกัน ไม่เช่นนั้น สัญญาจดจำนองจะถือเป็นโมฆะ
• หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ตามตกลงในสัญญาได้ ผู้รับจำนองขายฝากบ้านไม่มีสิทธิ์ยึดทรัพย์ทันที แต่มีสิทธิ์ดำเนินการตามกฎหมายด้วยการฟ้องศาล เพื่อบังคับให้ลูกหนี้นำทรัพย์สินที่ค้ำประกันไปขายทอดตลาดเพื่อใช้หนี้ต่อไป

การจำนองบ้าน vs ขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน ต่างกันไหม?

สำหรับความแตกต่างของการจำนองบ้าน และการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินถือว่ามีความต่างกันเล็กน้อยในเรื่องของจุดประสงค์ในการค้ำประกันครับ เพื่อให้เห็นภาพชัดขึ้นผมจะขออธิบายเพิ่มเติมให้เพื่อน ๆ ทุกคนสามารถเข้าใจได้ง่ายดังนี้ครับ

การจำนองบ้าน

• เป็นการจำนองบ้านเพื่อค้ำประกันหนี้
• ใช้จดจำนองได้ทั้งการกู้ยืมระหว่างบุคคล หรือกับสถาบันการเงิน
• ไม่ได้รับเงินกู้ในทันที ต้องมีสัญญากู้เงินควบคู่กัน
• เงื่อนไขในการผ่อนชำระขึ้นอยู่กับข้อตกลง

ขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

• เป็นการนำบ้านไปขอสินเชื่อกับธนาคาร
• ได้รับเงินก้อนทันทีหลังอนุมัติวงเงิน
• วงเงินสูง 70% – 90% ของราคาประเมินบ้าน
• ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น
• ผ่อนชำระรายเดือน พร้อมดอกเบี้ย
• จุดประสงค์เพื่อเป็นเงินก้อนฉุกเฉิน ต่อยอดธุรกิจ หรือปิดหนี้เดิมที่ดอกเบี้ยสูงกว่า

การจำนองบ้านมีข้อดีและข้อควรระวังอะไรบ้าง?

แน่นอนว่าไม่ว่าจะเป็นการทำธุรกรรมการเงินรูปแบบไหนก็มีความเสี่ยงครับ แม้เราจะเลือกจํานอง บ้านธอส

จำนองบ้านธนาคารอาคารสงเคราะห์ จํานองที่ดินกับธนาคารออมสิน หรือจำนองบ้านที่ไม่ใช่ธนาคาร ก็ยังมีทั้งข้อดีและข้อควรระวังที่เพื่อน ๆ ทุกคนต้องรู้เพื่อประกอบการตัดสินใจครับ โดยจะมีรายละเอียด ดังนี้ครับ

ข้อดีของการจำนองบ้าน

สำหรับข้อดีของการจำนองบ้านให้กับผู้รับขายฝากที่ดินทั่วประเทศ จะมีดังนี้ครับ

• เรายังคงเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ใช้จดจำนอง ยังสามารถอยู่อาศัยหรือใช้ประโยชน์ได้ แม้ว่าทรัพย์สินของเราจะถูกใช้เป็นหลักประกันก็ตาม
• ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เนื่องจากใช้ทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูงอย่างบ้าน คอนโด หรือที่ดินในการค้ำประกัน
• วงเงินกู้สูง โดยส่วนใหญ่จะได้รับวงเงินกู้สูงสุดถึง 90% จากราคาประเมินทรัพย์สินนั่นเองครับ
• เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน จากการนำเงินก้อนไปใช้จัดการภาระต่าง ๆ ในยามจำเป็น นำไปต่อยอดธุรกิจ หรือนำไปปิดหนี้เดิมครับ

ข้อควรระวัง

สำหรับข้อควรระวังหากผู้กู้ตัดสินใจจำนองบ้านให้กับผู้รับจํานองบ้านติดธนาคาร จะมีดังนี้ครับ

• ภาระหนี้ระยะยาว เนื่องจากเป็นการใช้บ้านเพื่อค้ำประกันวงเงินกู้ ฉะนั้นระยะเวลาในการผ่อนก็จะสูงขึ้น
• ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมจดทะเบียนจำนอง ดอกเบี้ย หรือค่าปรับในกรณีจ่ายหนี้ล่าช้า
• เสี่ยงถูกยึดทรัพย์ หากเราไม่มีกำลังมากพอในการชำระหนี้ระยะยาว เพราะธนาคารสามารถยึดทรัพย์สินไปขายทอดตลาดได้ตามข้อตกลงครับ

สรุป

การจำนองบ้านถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดีสำหรับคนที่ต้องการเงินก้อนในยามจำเป็นครับ แต่ก็ต้องมีการวางแผนทางการเงินให้รัดกุม เพราะนอกจากข้อดีแล้ว ก็ยังมีข้อเสียที่ต้องระวัง ฉะนั้นก่อนเซ็นสัญญากับผู้รับจำนองขายฝาก อย่าลืมตรวจสอบความพร้อมของตัวเองด้วยนะครับ

แต่สำหรับใครที่ต้องการที่ปรึกษาเพิ่มเติม ไม่ว่าจะเป็นผู้รับจํานองขายฝากที่ดิน การจำนองบ้าน หรือขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน ก็สามารถเข้าไปใช้บริการเว็บไซต์ Refinn ได้ครับ เพราะพวกเขาเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่มีพาร์ตเนอร์เป็นธนาคารจากหลากหลายสถาบัน ซึ่งพร้อมให้คำแนะนำ และจัดโปรโมชันที่ตอบโจทย์ให้กับเพื่อน ๆ ทุกคนได้ในเวลาเพียงไม่กี่นาที รับรองว่าทั้งประหยัดเวลา และได้รับความคุ้มค่าแน่นอนครับ