ท่ามกลางเศรษฐกิจไทยปี 2569 ที่ขยายตัวในระดับต่ำและความเสี่ยงหนี้ครัวเรือนยังสูง “เคทีซี” หรือ บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) ภายใต้การนำของ พิทยา วรปัญญาสกุล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร “เคทีซี”
พร้อมด้วยอีก 4 ผู้บริหารหญิง ประกอบด้วย รจนา อุษยาพร ผู้บริหารสูงสุด สายงานการเงิน, วิไลวรรณ นพรัตน์ ผู้บริหารสูงสุด สายงานเทคโนโลยีสารสนเทศ, ประณยา นิถานานนท์ ผู้บริหารสูงสุด สายงานการตลาดบัตรเครดิต “เคทีซี” และ พิชามน จิตรเป็นธรรม ผู้บริหารสูงสุด สายงานสินเชื่อบุคคล “เคทีซี” ได้ร่วมกันเปิดเผยทิศทางและกลยุทธ์การดำเนินธุรกิจปี 2569 ภายใต้กลยุทธ์ Shift Forward เดินหน้าใช้ดิจิทัล และ AI ยกระดับประสิทธิภาพธุรกิจ รักษาความแข็งแกร่งของพอร์ตสินเชื่อ ตั้งเป้าพอร์ตโต 1-2% รักษา NPL ต่ำกว่า 2% พร้อมต่อยอดธุรกิจใหม่ เสริมรายได้ระยะยาวในยุคอุตสาหกรรมการเงินเปลี่ยนผ่าน
ปี 2568 เศรษฐกิจยาก-สินเชื่อรายย่อยเผชิญแรงกดดัน
พิทยากล่าวว่า ปี 2568 ถือเป็นปีที่ท้าทายอย่างมากจากภาวะเศรษฐกิจชะลอตัว ปัญหาหนี้ครัวเรือน และกำลังซื้อที่ยังไม่ฟื้นตัวเต็มที่ ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อธุรกิจสินเชื่อรายย่อย ทำให้การอนุมัติลูกค้าใหม่มีความยากขึ้น อย่างไรก็ตาม KTC ยังคงสามารถดำเนินธุรกิจได้ตามแผน และมีผลประกอบการที่น่าพอใจ เพราะมีการควบคุมต้นทุนเข้มงวด และควบคุมคุณภาพพอร์ตสินเชื่อลูกค้า ภายใต้สภาวะที่หาลูกค้าใหม่ได้ยากขึ้น
พิทยา วรปัญญาสกุล
ปีที่ผ่านมา เคทีซีได้ Digital Transformation สู่การนำ AI และเทคโนโลยีเข้ามาใช้ในการปรับกระบวนการคิด กลยุทธ์การทำงาน การปฏิบัติการ และการพัฒนาบุคลากร รวมถึงมีบทบาทสำคัญในการยกระดับความปลอดภัยในการใช้จ่ายของลูกค้า จากปัญหาไซเบอร์สแกมการทำให้ลูกค้าได้รับความสะดวก และปลอดภัยในการใช้จ่าย
ปี69 ตั้งเป้าโตอย่างระมัดระวัง
เศรษฐกิจไทยยังมีความท้าทาย แต่เชื่อมั่นว่าภาพรวมจะค่อยๆ ดีขึ้น อย่างไรก็ตาม KTC จะตั้งเป้าการเติบโตอย่างระมัดระวังและสอดคล้องกับสภาพเศรษฐกิจจริงจากเดิมที่เคยตั้งเป้าเติบโตของยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตในระดับไม่น้อยกว่า 10% ในปีนี้ ปรับลดเป้าหมายลงเหลือโต 5% แต่ตั้งเป้าหมายการทำงานยังเข้มข้นเช่นเดิม ส่วนบัตรเครดิตตั้งเป้าเพิ่มสมาชิกใหม่ 250,000 ราย ขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลเติบโต 2% โดยเน้นคุณภาพลูกค้าเป็นสำคัญ
ลุย 4 กลยุทธ์สู้ศึกเศรษฐกิจ
ขณะที่ ประณยา นิถานานนท์ ผู้บริหารสูงสุด สายงานการตลาดบัตรเครดิต “เคทีซี” กล่าวปี 2568 ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเติบโตใกล้เคียง 3.6% ถือว่าสูงกว่าอุตสาหกรรม ส่วนจำนวนสมาชิก KTC มีราว 2.3 ล้านคน และมีจำนวนบัตร รวม 2.9 ล้านใบ สำหรับในปี 2569 ตั้งเป้ายอดการใช้จ่ายเติบโตต่อเนื่องภายใต้ 4 กลยุทธ์หลัก
ประณยา นิถานานนท์
1.เสริมความแข็งแกร่งของพอร์ตลูกค้า เน้น Portfolio Optimization ไม่ใช่เพียงเพิ่มสมาชิก แต่เพิ่มคุณภาพพอร์ต โดยปัจจุบันอัตราการใช้งานบัตร KTC สูงถึง 95% เทียบกับอุตสาหกรรมที่ราว 65%
2.ต่อยอดธุรกิจใหม่ เตรียมขยายธุรกิจประกัน ซึ่งเป็นหมวดยอดใช้จ่ายอันดับ 1 ของบัตรเครดิต และมีสัดส่วนรายได้ราว 10% โดยอาศัยความแข็งแกร่งด้านพันธมิตรและการใช้ข้อมูลลูกค้า
3.ทำงานเชิงลึกกับธนาคารกรุงไทย ซึ่งเป็นบริษัทแม่ของ KTC เพื่อขยายฐานลูกค้ากลุ่มเป้าหมายร่วมกัน อาทิ ลูกค้าบุคคล เอสเอ็มอี รวมถึงคนรุ่นใหม่ เช่น Gen C และคนทำงาน ซึ่งจะช่วยให้สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และดึงลูกค้าใหม่เข้าสู่พอร์ตของ KTC ได้มากขึ้น
4.ใช้ AI และดิจิทัลยกระดับการตลาดและประสบการณ์ลูกค้า ด้วยฐานผู้ใช้ KTC Mobile กว่า 90% KTC จะนำ AI มาทำการตลาดแบบ Hyper Personalization แบบเรียลไทม์ สร้างประสบการณ์ไร้รอยต่อ ตั้งแต่การสมัคร ใช้งาน ไปจนถึงการมอบสิทธิประโยชน์
ทางด้าน พิชามน จิตรเป็นธรรม ผู้บริหารสูงสุด สายงานสินเชื่อบุคคล “เคทีซี” ปี 2569 KTC วางแผนขับเคลื่อนธุรกิจสินเชื่อและบัตรเครดิตภายใต้สภาพเศรษฐกิจที่ยังท้าทาย โดยมุ่งเติบโตอย่างมีคุณภาพ ผ่าน 2 ผลิตภัณฑ์หลัก ได้แก่ บัตรกดเงินสด KTC PROUD และ “ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน” โดยจะยกระดับการสมัครและอนุมัติสินเชื่อให้ครบวงจรบนแอปฯ KTC Mobile รองรับการอนุมัติและรับเงินได้ภายใน 30 นาที เพื่อตอบสนองความต้องการใช้เงินเร่งด่วนของลูกค้า
พิชามน จิตรเป็นธรรม
โดย KTC PROUD ตั้งเป้าสินเชื่อโต 2% เพิ่มสมาชิกใหม่ 110,000 ราย ผ่านพันธมิตรค้าปลีกและค่ายโทรศัพท์มือถือกว่า 2,000 จุดทั่วประเทศ พร้อมเชื่อมข้อมูล Payroll ธนาคารกรุงไทย, ดูแลสมาชิกกว่า 700,000 ราย ด้วยสิทธิพิเศษ “รูด-โอน-กด-ผ่อน” รวมถึงโปรโมชั่นผ่อนสินค้า 0% นานสูงสุด 24 เดือน
ส่วน KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน จะมุ่งเจาะกลุ่มลูกค้าธนาคารกรุงไทยซึ่งมีกว่า 900 สาขาทั่วประเทศเป็นช่องทางหลัก โดยเฉพาะข้าราชการและพนักงานประจำ เพื่อรักษาคุณภาพพอร์ตและควบคุม NPL ให้อยู่ในระดับต่ำอย่างต่อเนื่อง
รุก Data-AI สปีดธุรกิจ
ในด้านเทคโนโลยี ภายใต้การดูแลของ วิไลวรรณ นพรัตน์ ผู้บริหารสูงสุด สายงานเทคโนโลยีสารสนเทศ กล่าวว่า การลงทุนด้านเทคโนโลยีเป็นก้าวสำคัญในการขับเคลื่อนการเติบโตอย่างมั่นคง และยกระดับประสบการณ์ลูกค้า ภายใต้ยุทธศาสตร์ Digital Transformation ที่ดำเนินมาอย่างต่อเนื่องหลายปี
วิไลวรรณ นพรัตน์
เริ่มจากเปลี่ยนระบบรับชำระหลัก (Core System) ขององค์กร จากเทคโนโลยีเดิมที่ใช้งานมากว่า 10 ปี สู่แพลตฟอร์มเทคโนโลยีใหม่ เพื่อรองรับการขยายแบบอัตโนมัติ ช่วยเพิ่มความเร็วในการให้บริการ รองรับปริมาณธุรกรรมช่วงพีกโดยไม่กระทบประสิทธิภาพ พร้อมลดต้นทุนด้านโครงสร้างพื้นฐานและการดูแลระบบในระยะยาว
ถัดมาคือการพัฒนา Customer Data Platform เพื่อรวมศูนย์ข้อมูลลูกค้าจากทุกช่องทางและทุกกิจกรรม รองรับการนำ AI มาวิเคราะห์พฤติกรรมเชิงลึก ช่วยให้สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และสิทธิประโยชน์ได้ตรงความต้องการ ในเวลาที่เหมาะสม และประการสุดท้ายการนำ AI มาเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน ทั้งด้านบริหารความเสี่ยง การตรวจจับทุจริต และการตลาด เพื่อรองรับโครงการที่เพิ่มขึ้นโดยไม่จำเป็นต้องขยายกำลังคน
มั่นใจกำไรปีนี้โตต่อเนื่อง
รจนา อุษยาพร ผู้บริหารสูงสุด สายงานการเงิน กล่าวว่าผลประกอบการของเคทีซียังสามารถรักษาการเติบโตได้เหนืออุตสาหกรรม แม้ภาพรวมสินเชื่อและบัตรเครดิตหดตัว โดยปี 2569 บริษัทตั้งเป้าการเติบโตสินเชื่อรวม 1-2% และสินเชื่อบุคคล 2% พร้อมควบคุม NPL ไม่เกิน 2% ต่อเนื่องจากปี 2568 ที่ทำได้ตามเป้า ขณะเดียวกันวางแผนระดมเงินกู้ยืมระยะยาว 12,000 ล้านบาท เพื่อรองรับการลงทุนด้านดิจิทัลและทดแทนหุ้นกู้ครบกำหนดกว่า 16,000 ล้านบาท
รจนา อุษยาพร
โดยคาดต้นทุนทางการเงินลดลง 0.15-0.20% จากระดับเฉลี่ย 3.4% สอดคล้องกับแนวโน้มดอกเบี้ยนโยบายที่ปีนี้ตลาดคาดว่าจะปรับลดอีก 2 ครั้ง นอกจากนี้ยังเดินหน้าขยายรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย ผ่านธุรกิจนายหน้าประกัน จะช่วยลดความเสี่ยงด้านเครดิต พร้อมเชื่อมั่นว่าปี 2569 กำไรจะสูงกว่าปี 2568 แม้เศรษฐกิจไทยคาดโตเพียง 1.6% ตามประมาณการธนาคารแห่งประเทศไทย
พิทยา ย้ำว่า KTC ไม่ใช่องค์กรที่รอให้เศรษฐกิจฟื้นตัวก่อนจึงเติบโต แต่เป็นองค์กรที่พร้อมปรับกลยุทธ์ กระบวนการทำงาน และการใช้ทรัพยากรให้เหมาะสมกับทุกสถานการณ์ พร้อมแสดงความเชื่อมั่นว่า ด้วยบุคลากร ระบบเทคโนโลยีใหม่ และการบริหารอย่างรอบคอบ KTC จะสามารถยกระดับศักยภาพการแข่งขันและเติบโตได้อย่างยั่งยืนในปี 2569
วิภา สุนันท์สถาพร
