ธปท.เผยแบงก์พาณิชย์ Q2/69 ยังแข็งแกร่ง สินเชื่อโต 2% หนุนจากธุรกิจใหญ่ ขณะที่ เอสเอ็มอี-ครัวเรือนยังหดตัว จับตาคุณภาพหนี้-เศรษฐกิจฟื้นตัวไม่ทั่วถึง
รายงานข่าวจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่าระบบธนาคารพาณิชย์ไตรมาส 2 ปี 2569 ยังมีความมั่นคงและเสถียรภาพ โดยมีเงินกองทุน เงินสำรอง และสภาพคล่องอยู่ในระดับสูง ขณะที่สินเชื่อระบบธนาคารพาณิชย์รวมเครือข่ายขยายตัว 2% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยมีแรงหนุนหลักจากสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มขึ้น จากต้นทุนพลังงานและราคาวัตถุดิบที่สูงขึ้น
อย่างไรก็ตาม สินเชื่อ SMEs และสินเชื่ออุปโภคบริโภคยังหดตัวต่อเนื่อง สะท้อนความเสี่ยงด้านเครดิตที่ยังอยู่ในระดับสูง
ด้านคุณภาพสินเชื่อ หนี้เสีย (NPL หรือ Stage 3) ณ ไตรมาส 2 ปี 2569 ลดลงมาอยู่ที่ 534.8 พันล้านบาท จากการเร่งบริหารจัดการคุณภาพหนี้ ส่งผลให้สัดส่วน NPL ต่อสินเชื่อรวมทรงตัวที่ 2.82% ใกล้เคียงไตรมาสก่อน
ส่วนสินเชื่อ Stage 2 ลดลงมาอยู่ที่ 6.78% โดยส่วนหนึ่งเกิดจากลูกหนี้กลุ่มเปราะบางไหลเป็น NPL เพิ่มขึ้น ขณะที่ลูกหนี้บางส่วนที่เคยถูกจัดชั้นเชิงคุณภาพมีสถานะดีขึ้น ทั้งนี้ ธนาคารพาณิชย์ยังเดินหน้าปรับโครงสร้างหนี้เชิงป้องกันอย่างต่อเนื่อง ซึ่งช่วยชะลอการเกิด NPL ใหม่
สำหรับผลการดำเนินงาน กำไรสุทธิของระบบธนาคารพาณิชย์เพิ่มขึ้นจากช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยได้แรงหนุนจากกำไรจากการวัดมูลค่ายุติธรรมของตราสารทางการเงินและรายได้ค่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่เพิ่มขึ้น ประกอบกับค่าใช้จ่ายสำรองลดลง หลังธนาคารได้เร่งตั้งสำรองไว้ในระดับสูงในช่วงก่อนหน้า รวมถึงการบริหารต้นทุนที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น
ปัจจัยดังกล่าวช่วยชดเชยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลง ตามการปรับลดอัตราดอกเบี้ยให้สอดคล้องกับทิศทางอัตราดอกเบี้ยนโยบายและมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้
ระยะต่อไป ภาวะความขัดแย้งในตะวันออกกลางที่ยังมีความไม่แน่นอน ประกอบกับการฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทยที่ยังไม่ทั่วถึง เป็นปัจจัยกดดันความสามารถในการชำระหนี้ โดยเฉพาะกลุ่ม SMEs ที่มีความเปราะบาง และภาคครัวเรือนที่เผชิญรายได้ผันผวนและค่าครองชีพสูง
อย่างไรก็ตาม ต้องติดตามคุณภาพสินเชื่อของระบบธนาคารพาณิชย์อย่างใกล้ชิด ขณะที่มาตรการลดภาระหนี้ของภาครัฐและการสนับสนุนสภาพคล่องจากสถาบันการเงินอย่างต่อเนื่อง คาดว่าจะช่วยประคับประคองภาคธุรกิจและครัวเรือนในระยะต่อไป
//////////
