บสย. จับมือแบงก์รัฐ-นอนแบงก์ ค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส ให้เอสเอ็มอี-พ่อค้าแม่ค้า วงเงิน 5,000 – 50,000 บาทต่อราย ฟรีค่าธรรมเนียม 4 ปี ตั้งเป้าช่วยเข้าถึงสินเชื่อได้ 1 แสนราย
นายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรี และรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เป็นประธานในงานเปิดตัวโครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส (Nano Plus) พร้อมปาฐกถาพิเศษในหัวข้อ “โอกาสทางการเงินเพื่อคนตัวเล็ก” ร่วมด้วย นายลวรณ แสงสนิท ปลัดกระทรวงการคลัง นางจินดารัตน์ วิริยะทวีกุล ประธานกรรมการ บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) สถาบันการเงินของรัฐ ผู้บริหารกลุ่ม Non-Bank ที่ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ และหน่วยงานพันธมิตร ภาครัฐและเอกชน ณ ห้องกำปั่นทอง ชั้น 21 อาคาร 150 ปี กระทรวงการคลัง เมื่อวันที่ 22 กันยายน 2569
นายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรี และรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เปิดเผยว่า รัฐบาลเดินหน้าขับเคลื่อนแนวทางช่วยเหลือ “คนตัวเล็ก” ครอบคลุมกลุ่มพ่อค้า แม่ค้า ผู้ประกอบวิชาชีพอิสระ และมนุษย์เงินเดือน เพื่อแก้ปัญหาการขาดโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อและโอกาสในการค้าขาย มุ่งเป้าบรรเทาภาระค่าครองชีพควบคู่ไปกับการสร้างรายได้ให้แก่กลุ่มผู้ค้ารายย่อยโดยเฉพาะ
ทั้งนี้ ที่ผ่านมากลุ่มผู้ประกอบการรายย่อย และพ่อค้าแม่ค้าสตรีทฟู้ด มักถูกปฏิเสธสินเชื่อจากธนาคารเนื่องจาก ขาดหลักฐานทางการเงินและไม่มีสลิปเงินเดือน ส่งผลให้ต้องพึ่งพาแหล่งเงินทุนภายนอก หรือสินเชื่อนอกระบบ ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 20% อย่างไรก็ตาม รัฐบาลได้สนับสนุนใช้เอไอนกกระซิบ สำหรับร้านค้าที่เข้าร่วมโครงการไทยช่วยไทยพลัส แนวทางแก้ปัญหาดังกล่าวได้เริ่มนำ ข้อมูลสรุปยอดขายจากการค้าขายจริง มาใช้เป็นหลักฐานยื่นขอสินเชื่อกับธนาคาร ได้เป็นผลสำเร็จ
“การแปลงยอดขายเป็นเอกสารอ้างอิงทางการเงินนี้ จะช่วยให้คนตัวเล็กเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้อย่างถูกต้อง มีภาระดอกเบี้ยลดลง และ ส่งผลให้มีกำไรสุทธิจากการค้าขายเพิ่มมากขึ้น ขณะเดียวกัน บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) จะเข้ามาเป็นข้อต่อสุดท้าย ในการค้ำประกันสินเชื่อ ช่วยให้ร้านค้ารายเล็ก รายย่อย เข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ ผ่านสินเชื่อนาโนพลัส ที่ผู้ประกอบการน็อนแบงก์จะเข้ามาดูแล ลดการพึ่งพิงเงินกู้นอกระบบ” นายเอกนิติ กล่าว
นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดเผยว่า ตลอดปีนี้จากภาวะเศรษฐกิจที่ผันผวน ความตึงเครียดในภูมิภาคตะวันออกกลาง ต้นทุนพลังงานที่เพิ่มขึ้น และกำลังซื้อผู้บริโภคที่ชะลอตัว ส่งผลกระทบชัดเจนต่อผู้ประกอบการ SMEs คนตัวเล็ก ที่ต้องเผชิญกับปัญหาสภาพคล่อง เงินทุนหมุนเวียนที่ไม่เพียงพอ
กลายเป็นโจทย์หลักของภาครัฐในการปลดล็อก SMEs รายย่อย (Micro SMEs) พ่อค้า แม่ค้า กลุ่มอาชีพอิสระ ที่ประสบปัญหาการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ เป็นที่มาของการเปิดตัว โครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส (Nano Plus) เพื่อปลดล็อกให้คนกลุ่มนี้สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ซึ่งทำให้ บสย. สามารถค้ำประกันสินเชื่อครอบคลุมผู้ให้บริการทางการเงินทั้งระบบ ตั้งแต่ธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินของรัฐ Non-Bank ตลอดจน Virtual Bank ที่กำลังเกิดขึ้น
โครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส (Nano Plus) โดยกระทรวงการคลัง เป็นโครงการที่เข้าไปช่วยกลุ่มรายย่อย Micro SMEs พ่อค้า แม่ค้า อาชีพอิสระ ซึ่งถือเป็น “กลุ่มเปราะบาง” ที่มีปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อ และขาดสภาพคล่อง โดยสถาบันการเงินมองว่าเป็นกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง เนื่องจากข้อมูลทางการเงินไม่สมบูรณ์ ส่วนใหญ่จึงหันไปพึ่งพาสินเชื่อนอกระบบ
ดังนั้น บสย. จึงขยายการค้ำประกันสินเชื่อไปสู่ผู้ให้บริการทางการเงินประเภท Non-Bank ที่ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อเพิ่มโอกาสให้ SMEs รายย่อย อาชีพอิสระ ที่ขาดคนค้ำประกัน สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายยิ่งขึ้น รวมถึงรองรับผู้ให้บริการทางการเงินกลุ่ม Virtual Bank อีกด้วย
โครงการนี้ถือเป็นมาตรการเสริมสภาพคล่อง เพื่อช่วยเหลือ SMEs คนตัวเล็ก พ่อค้า แม่ค้า ทั้งที่อยู่ในแพลตฟอร์มดิจิทัลของรัฐบาล และกลุ่มที่ค้าขายทั่วไป ในภาวะที่เศรษฐกิจมีความผันผวนจากปัจจัยลบรอบด้าน กำลังซื้อที่หดตัว และต้นทุนพลังงานที่สูงขึ้น โดยมีเป้าหมายสำคัญเพื่อกระตุ้นให้สถาบันการเงินของรัฐ และ Non-Bank มีความเชื่อมั่นในการอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น และทำให้กลุ่มเปราะบาง พ่อค้า แม่ค้า สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายยิ่งขึ้น
สำหรับจุดเด่นของโครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส เป็นโครงการที่ บสย. ร่วมกับสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ และผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ ซึ่งมีช่องทางบริการทางการเงินที่เข้าถึงได้ง่าย มีหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อที่ยืดหยุ่น เพิ่มโอกาสให้กลุ่มพ่อค้า แม่ค้า หรือร้านค้าขนาดเล็ก ที่ต้องการเงินทุนไม่สูงมาก เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในการค้าขาย โดยมี บสย. เข้าไปช่วยดูดซับความเสี่ยงด้าน Credit Cost และเพิ่มโอกาสด้านเครดิต ให้กับกลุ่มพ่อค้า แม่ค้า อาชีพอิสระ
โดยมีวงเงินค้ำประกันสินเชื่อ 2,000 ล้านบาท เริ่มต้นในเฟสแรก 500 ล้านบาท ระยะเวลาค้ำประกันสั้นไม่เกิน 4 ปี และใช้เครื่องมือ บสย. เครดิตสกอริ่ง (TCG Score) สำหรับคนตัวเล็กในการบริหารความเสี่ยง รวมทั้งโครงการคาดว่าจะช่วย SMEs ได้รับสินเชื่อกว่า 100,000 ราย (เฉลี่ยรายละ 20,000 บาท) รักษาการจ้างงาน 146,000 ตำแหน่ง และสร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจจากการค้ำประกันได้มากกว่า 9,860 ล้านบาท
โดยมี 3 จุดเด่น ได้แก่ วงเงินค้ำประกันสินเชื่อ เริ่มต้น 5,000 บาท สูงสุด 50,000 บาท ต่อราย ระยะเวลาค้ำประกันสินเชื่อสูงสุด 4 ปี และฟรีค่าธรรมเนียมค้ำประกันตลอด 4 ปี (คิดค่าธรรมเนียมตามระดับความเสี่ยง Risk-based Pricing โดยสถาบันการเงินฯ และ Non-Bank ช่วยออกให้) และ บสย. ช่วยชดเชย NPL สูงสุด 5%
สำหรับ SMEs ที่สนใจเข้าร่วมโครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส สามารถเข้ามาลงทะเบียนผ่าน LINE OA: @tcgfirst พร้อมตรวจสุขภาพทางการเงิน จองคิวขอรับคำปรึกษา เตรียมความพร้อมเข้าถึงสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ ฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย หรือติดต่อขอทราบรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ศูนย์ที่ปรึกษาทางการเงิน SMEs (บสย. F.A. Center) หรือสำนักงานเขต บสย. 11 แห่งทั่วประเทศ และ บสย. Call Center โทร. 02-890-9999
