รัฐเปิดแล้ว “โครงการแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบอย่างบูรณาการและยั่งยืน”

นายอภิศักดิ์ ตันติวรวงศ์ รมว.คลัง เปิดเผยในงานเปิดตัวโครงการแก้ไขหนี้นอกระบบอย่างบูรณาการและยั่งยืน ภายใต้แนวคิด “ขจัดหนี้นอกระบบเป็นศูนย์” ว่า โครงการแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบอย่างบูรณาการและยั่งยืนนั้น เป็นการแก้ปัญหาทั้งในส่วนของลูกหนี้และเจ้าหนี้ควบคู่กันไปอย่างเป็นระบบ ครบวงจร และต่อเนื่อง ประกอบด้วย 5 มิติ ได้แก่ 1. การดำเนินการอย่างจริงจังกับเจ้าหน้านอกระบบที่ผิดกฎหมาย โดยได้มีพระราชบัญญัติ (พ.ร.บ.) ห้ามเรียกเก็บดอกเบี้ยเกินอัตรา พ.ศ. 2560 ซึ่งเพิ่มโทษกับเจ้าหนี้นอกระบบ เพื่อกำจัดเจ้าหนี้นอกระบบให้หมดไปจากประเทศไทย

2. การเพิ่มช่องทางการเข้าถึงสินเชื่อในระบบให้กับลูกหนี้นอกระบบและประชาชนทั่วไป โดยสนับสนุนให้เจ้าหนี้นอกระบบเข้ามาเป็นเจ้าหนี้ในระบบที่ถูกต้องตามกฎหมาย ผ่านการขออนุญาตเป็นผู้ประกอบการธุรกิจนาโนไฟแนนซ์ และพิโกไฟแนนซ์ โดยในส่วนนี้กระทรวงการคลังได้มอบใบอนุญาตประกอบธุรกิจให้แก่ผู้ประกอบการกลุ่มแรก จำนวน 6 ราย จากทั้งหมดที่มีการยื่นเอกสารและอยู่ระหว่างการพิจารณา 107 ราย

ขณะที่ธนาคารออมสิน และธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) ได้จัดตั้งหน่วยธุรกิจ เพื่อรับผิดชอบในการให้คำปรึกษาเรื่องการแก้ไขหนี้นอกระบบและจัดให้มีสินเชื่อแบบใหม่เพื่อทดแทนหนี้นอกระบบในอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม โดยออมสิน และธ.ก.ส. จะให้สินเชื่อแก่ผู้ที่ต้องการเงินฉุกเฉินรายละไม่เกิน 5 หมื่นบาท คิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 0.85% ต่อเดือน หรือ 18.83% ต่อปี วงเงินรวมทั้งสิ้น 1 หมื่นล้านบาท โดยไม่นำการตรวจเครดิตบูโรมาเป็นเงื่อนไขในการพิจารณาสินเชื่อ

3. การลดภาระหนี้นอกระบบโดยการไกล่เกลี่ยประนอมหนี้ โดยภาครัฐได้จัดให้การไกล่เกลี่ยประนอมหนี้ โดยคณะอนุกรรมการไกล่เกลี่ยประนอมหนี้ซึ่งมีอยู่ในทุกจังหวัด จัดให้มีจุดให้คำปรึกษาหนี้นอกระบบที่ธนาคารออมสินและ ธ.ก.ส. ทุกสาขาทั่วประเทศ เพื่อให้ความช่วยเหลือแก่ลูกหนี้อย่างทั่วถึง 4. การเพิ่มศักยภาพของลูกหนี้นอกระบบ โดยการปรับเปลี่ยนพฤติกรรม ให้ความรู้ทางการเงิน ให้ความรู้ด้านการประกอบอาชีพ และการพัฒนาฝีมือแรงงาน เพื่อให้ลูกหนี้มีรายได้ที่เพียงพอและไม่ต้องเป็นหนี้ซ้ำอีก

5. การร่วมมือกันอย่างบูรณาการของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง โดยพัฒนาเครือข่ายองค์กรการเงินชุนชนให้ทำหน้าที่ทดแทนเจ้าหนี้นอกระบบ การให้หน่วยงานของรัฐ ธนาคารออมสิน และ ธ.ก.ส. ทำหน้าที่เป็นหน่วยงานพี่เลี้ยงเพื่อสนับสนุนเงินทุนให้องค์กรการเงินชุมชนให้เกิดความแข็งแรง

ทั้งนี้ ผู้ประกอบการที่ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจพิโกไฟแนนซ์ 6 ราย ได้แก่ บริษัท นิวสันติ 999 ลิสซิ่ง จำกัด จังหวัดกำแพงเพชร, บริษัท คำเขื่อนแก้วธุรกิจ จำกัด จังหวัดยโสธร, บริษัท บี อิน สไปร์ จำกัด จังหวัดกรุงเทพมหานคร, บริษัท คุณสมร จำกัด จังหวัดพิจิตร, บริษัท 99 มงคล จำกัด จังหวัดตรัง และบริษัท คูนิติ จำกัด จังหวัดบุรีรัมย์

นายสมชัย สัจจพงษ์ ปลัดกระทรวงการคลัง เปิดเผยว่า ในปี 2560 รัฐบาลมีเป้าหมายในการแก้ปัญหาหนี้นอกระบบให้เป็นศูนย์ โดยได้มีการวางแนวทางในการแก้ปัญหาทุกส่วน ทั้งส่วนของเจ้าหนี้และลูกหนี้นอกระบบอย่างบูรณาการ ซึ่งเชื่อมั่นว่าจะประสบผลสำเร็จเป็นอย่างดี เนื่องจากได้รับความร่วมมือจากหลายหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

“การแก้ปัญหาหนี้นอกระบบครั้งนี้แตกต่างจากอดีตที่ผ่านมา โดยเฉพาะการทำงานของออมสิน และ ธ.ก.ส. ซึ่งอดีตจะเป็นเหมือนงานรองของธนาคาร ดังนั้นธนาคารจึงให้ความสนใจงานหลักมากกว่า แต่ในครั้งนี้ได้มอบหมายให้เป็นภารกิจหลัก โดยการตั้งหน่วยงานขึ้นมาทำภารกิจเรื่องนี้โดยเฉพาะ มีการจัดทำเป็นดัชนีชี้วัด (KPI) ธนาคารด้วยควบคู่ไปกับกระบวนการต่างๆ โดยเฉพาะการบังคับใช้กฎหมาย ซึ่งเชื่อว่าจะได้ผลเป็นอย่างดี โดยปัจจุบันมีลูกหนี้นอกระบบทั้งสิ้น 1.3 ล้านราย คิดเป็นมูลหนี้ราว 1 แสนล้านบาท ขณะที่มีเจ้าหนี้นอกระบบรายใหญ่อยู่ราว 100 ราย ในส่วนนี้ราว 50% อยู่ในภาคตะวันออกเฉียงเหนือ ภาคเหนือ และภาคใต้ตามลำดับ” นายสมชัย กล่าว

นายลักษณ์ วจนานวัช ผู้จัดการ ธ.ก.ส. เปิดเผยว่า ธนาคารดำเนินโครงการแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบมาตั้งแต่ 1 เม.ย. 2547 โดยให้ความช่วยเหลือเกษตรกรและครอบครัวเพื่อให้เข้ามาอยู่ในระบบ และสามารถจ่ายเงินกู้ช่วยเหลือเกษตรกรไปแล้วทั้งสิ้น 3.77 แสนราย คิดเป็นวงเงิน 3.66 หมื่นล้านบาท ส่วนโครงการสินเชื่อรายย่อยเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉินในครัวเรือนนั้น คาดว่าจะมีผู้สนใจเข้าร่วมโครงการ 1 แสนราย

นายชาติชาย พยุหนาวีชัย ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน กล่าวว่า ธนาคารคาดการณ์ว่าจะมีประชาชนผู้มีรายได้น้อยและเกษตรกรรายย่อยเข้าร่วมโครงการสินเชื่อรายย่อยเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉินประมาณ 2 แสนราย