คนซื้อบ้านเฮ! ธปท. ผ่อนเกณฑ์ LTV เริ่ม1พ.ค.-คลังลุยต่อเวลาลดค่าโอน-จดจำนอง
นายพิชัย ชุณหวชิร รองนายกรัฐมนตรี และรมว.คลัง เปิดเผยภายหลังพิธีเปิดงานมหกรรมบ้านและคอนโด ครั้งที่ 47 เมื่อวันที่ 20 มี.ค. ที่ศูนย์การประชุมแห่งชาติสิริกิติ์ ว่างานมหกรรมบ้านปีที่ผ่านมามีผู้จองซื้อบ้านและคอนโด ราว 6 พันยูนิต แต่ถูกปฏิเสธการสินเชื่อมากถึง 40% เพราะรายได้ไม่เพียงพอทำให้เหลือขอสินเชื่อเพียง 2 พันยูนิต
และปัจจุบันการซื้อขายบ้านก็มีแนวโน้มลดลง ดังนั้นรัฐบาลจะเข้าไปช่วยกระตุ้นภาคอสังหาริมทรัพย์ โดยอยู่ระหว่างพิจารณามาตรการลดค่าธรรมเนียมการโอน และจดจำนองเหลือ 0.01% เพื่อช่วยลดภาระผู้ซื้อและกระตุ้นการโอนกรรมสิทธิที่ชะลอตัวในช่วงที่ผ่านมา จะพิจารณาให้แล้วเสร็จโดยเร็วที่สุดภายใน1เดือน
รวมทั้งปรับปรุงโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” คาดว่าสุดท้ายน่าจะมีประชาชนกลุ่มเป้าหมาย เข้าร่วมโครงการ 50% ของผู้ที่มีสิทธิทั้งหมด โดยคนส่วนใหญ่ที่เข้าร่วม คุณสู้ เราช่วย คือ คนที่เป็นหนี้แบบมีหลักทรัพย์ ค้ำประกัน อาทิ หนี้บ้าน
นายสมชาย เลิศลาภวศิน ผู้ช่วยผู้ว่าการสายนโยบายสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ขณะนี้ภาคอสังหาริมทรัพย์ชะลอตัวต่อเนื่องและยังไม่มีสัญญาณฟื้นตัว สอดคล้องกับข้อมูลที่ได้รับจากการหารือกับทั้งผู้ประกอบการในธุรกิจต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องและสถาบันการเงิน คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) และคณะกรรมการนโยบายสถาบันการเงิน (กนส.) จึงเห็นควรให้ผ่อนคลายเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่ออื่นที่เกี่ยวเนื่องกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (เกณฑ์ LTV)
คาดว่าการผ่อนคลายเกณฑ์ LTVชั่วคราว จะช่วยประคับประคองภาคอสังหาริมทรัพย์ แก้ปัญหาอุปทานคงค้างที่อยู่ในระดับสูงได้บ้าง ช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจในภาพรวมได้ เชื่อว่าการผ่อนคลายเกณฑ์ LTV ไม่ได้เพิ่มความเสี่ยงต่อเสถียรภาพระบบการเงินมากนัก เนื่องจากในปัจจุบันภาวะการเงินตึงตัวและสถาบันการเงินระมัดระวังในการให้สินเชื่ออยู่แล้ว
สาระสำคัญของการผ่อนคลายเกณฑ์ LTVคือ กำหนดให้เพดานอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกันเป็น 100% สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ทั้งกรณี มูลค่าหลักประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาท ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 2 เป็นต้นไป และ มูลค่าหลักประกันตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 1 เป็นต้นไป และการผ่อนคลายนี้ให้เป็นการชั่วคราว สำหรับสัญญาเงินกู้ที่ทำสัญญาตั้งแต่วันที่ 1 พ.ค.2568- 30 มิ.ย. 2569
นายประเสริฐ แต่ดุลยสาธิต นายกสมาคมอาคารชุดไทย กล่าวว่า การผ่อนคลายนโยบายแอลทีวี ของธนาคารแห่งประเทศไทย จะทำให้บรรยากาศการซื้อขายอสังหาริมทรัพย์กลับมาคึกคักขึ้น โดยเฉพาะในกลุ่มในระดับกลาง-บน ที่ยังมีกำลังซื้อและมีความต้องการซื้อ และเมื่อเศรษฐกิจขับเคลื่อนฟื้นตัวได้ดีขึ้นก็จะทำให้กำลังซื้อในตลาดกลาง-ล่าง กลับมาดีขึ้น
อย่างไรก็ดีหากรัฐบาลโดยกระทรวงการคลัง มีการออกมาตรการลดค่าธรรมเนียมการโอนและจดจำนองอสังหาริมทรัพย์ออกมาด้วย คาดว่าจะทำให้ภาพรวมตลาดอสังหาริมทรัพย์ในปีนี้จะสามารถขยายตัวได้ 5-10%จากเดิมที่คาดว่าจะเติบโตได้แค่ 1-2% จากปีที่แล้วที่ยอดขาอสังหาริมทรัพย์ติดลบ31% และยอดโอนกรรมสิทธิ์ที่อยูอาศัยติดลบไป 6%
ตนมองว่าธนาคารแห่งประเทศไทยผ่อนคลายมาตรการLTVที่ช้าเกินไป เพราะจะเห็นได้ว่าปัจจุบันสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่อยู่ในระบบธนาคารพาณิชย์ทั้งหมด 2.7 ล้านล้านบาท หรือคิดเป็นประมาณ 14.4% เมื่อเทียบกับสินเชื่อทั้งหมดในระบบธนาคารพาณิชย์ ขณะที่รมว.คลัง มองว่าในความเป็นจริงแล้วสินเชื่อที่อยู่อาศัยควรจะมีสัดส่วนได้ถึง 30%
ดังนั้นธนาคารพาณิชย์น่าจะสามารถปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้อีกเท่าตัว ทำให้ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา ตลาดที่อยู่อาศัยถูกหน่วงจากมาตรการแอลทีวี จึงทำให้การปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่อสินเชื่อรวมหดตัวลงเหลือแค่ 14.4% ทั้งนี้ในความเป็นจริงควรจะขึ้นไปได้ถึง 20-30% ทั้งที่สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นหนี้ที่มีหลักประกัน ซึ่งตลาดจะหดตัวลงมากกว่านี้อีกหากไม่มีการปลดล็อกแอลทีวี
