‘ออมสิน’ เร่งผุด ‘นอนแบงก์รัฐ’ เจ้าแรก ลุยสินเชื่อบุคคลขย่มดอกเบี้ยตลาดลบ 5% หวังช่วยนอกระบบกู้คล่อง คาดตั้งบริษัทได้ปีหน้า
ออมสินผุดนอนแบงก์รัฐ – นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน กล่าวว่า ธนาคารเตรียมการอนุมัติสินเชื่อผ่านแอพฯ (Digital Lending) รวม 2 โครงการ ประกอบด้วย 1. เปิดให้บริการสินเชื่อ MyMo-My Credit แก่กลุ่มผู้มีรายได้น้อยภายในเดือนพ.ย.-ธ.ค. 2565 ทั้งที่เป็นแรงงานนอกระบบ และมนุษย์เงินเดือน ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินกู้นอกระบบ และอนุมัติเร็วผ่านแอพ ซึ่งจะช่วยบรรเทาความเดือดร้อนเมื่อจำเป็นต้องใช้เงินเร่งด่วนได้
“คาดว่าจะมีผู้ใช้บริการกว่า 100,000 ราย จากฐานลูกค้า MyMo ปัจจุบันที่ 13 ล้านราย ด้วยวงเงินปล่อยกู้ในช่วงเริ่มต้นประมาณ 1,000-2,000 ล้านบาท และจะขยายต่อไป ลูกค้าสามารถขอกู้ได้รายละ 10,000-30,000 บาท ระยะเวลาผ่อนชำระไม่เกิน 2 ปี อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 1.25% ต่อเดือน”
สำหรับสินเชื่อ MyMo-MyCredit มีจุดเด่นคือ ลูกค้าธนาคารออมสินสามารถยื่นสมัครขอสินเชื่อผ่านแอพฯ MyMo ได้โดยไม่ต้องใช้เอกสารใดๆ และไม่ต้องใช้หลักประกันในการกู้ เพียงกรอกเลขที่และข้อมูลบัตรประชาชน และธนาคารไม่คิดค่าธรรมเนียมการให้บริการสินเชื่อ โดยธนาคารจะใช้ข้อมูลการทำธุรกรรมการเงินของลูกค้า (Financial Transaction) มาประกอบการพิจารณาให้สินเชื่อ แทนการวิเคราะห์รายได้ เรียกว่า Alternative Credit Score
หากลูกค้าผ่านเกณฑ์การพิจารณาก็จะสามารถสร้างเครดิตทางการเงินที่ดีให้กับตัวเอง ที่เรียกว่า My Credit โดยลูกค้าสามารถทำสัญญาเงินกู้บนแอพฯ MyMo และรับเงินโอนเข้าบัญชีโดยตรง จากนั้นการจ่ายเงินงวดทำได้โดยธนาคารจะหักจากบัญชีเงินฝากเมื่อครบกำหนดชำระในแต่ละงวดโดยอัตโนมัติ เป็นการอนุมัติสินเชื่อผ่านแอพฯ ตลอดทั้งกระบวนการ โดยลูกค้าไม่ต้องไปติดต่อธนาคาร
และ 2. ธนาคารยังมีแผนเตรียมตั้งบริษัทลูกเพื่อเข้าทำธุรกิจผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (นอนแบงก์) เต็มตัวเพื่อเพิ่มความคล่องตัวในการปล่อยสินเชื่อเร่งด่วนสำหรับลูกค้าบุคคล ซึ่งขณะนี้ ธนาคารหลายแห่งเริ่มเข้ามาทำ เพราะดอกเบี้ยสูง อัตรากำไรสูง ทุกคนจึงวิ่งเข้ามา แต่วัตถุประสงค์ของออมสิน คือ จะเข้ามาแข่งเพราะดอกเบี้ยสูงเกินไป จึงต้องเข้าไปแข่งขันเพื่อลดดอกเบี้ยในตลาด ดึงคนกู้ไม่ได้ต้องไปกู้นอกระบบ ให้กลับมาอยู่ตรงนี้
เบื้องต้นคาดว่า จะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยในตลาดสินเชื่อบุคคล จากปัจจุบันระดับ 25% โดยลดลงได้อีกราว 5% ซึ่งขณะนี้อยู่ระหว่างทำระบบอยู่ มั่นใจว่าทำได้ และเชื่อว่าจะไม่เป็นการซ้ำเติมปัญหาหนี้ครัวเรือน ซึ่งหากลูกค้าสามารถเข้าถึงสินเชื่อที่อัตราดอกเบี้ยต่ำ ก็จะมีกำลังในการชำระหนี้เพิ่มขึ้น
อย่างไรก็ดี ข้อจำกัดของธนาคารออมสินคือ ความเป็นรัฐวิสาหกิจทำให้เคลื่อนที่ช้า และไม่สามารถจ้างคนได้ เพราะต้องใช้เงินเดือนสูง และสำคัญที่สุด เวลาคิดดอกเบี้ยเกิน 15% ไม่ได้ สังคมตำหนิ แต่การวางดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ทำให้รับความเสี่ยงได้จำกัด ลูกค้าบางกลุ่มจะไม่ได้รับการช่วยเหลือเลย แต่ถ้าออมสินมีนอนแบงก์เอง ทำ Digital Lending 100% ดอกเบี้ยขึ้นไป 25% ลบ 5% จะดึงคนเข้าระบบได้พอสมควร และต้นทุนจะต่ำมาก
Advertisement
ทั้งนี้ จะตั้งมีการตั้งเป็นบริษัทใหม่ ทำแอพพลิเคชั่นให้บริการใหม่ ใช้ฐานข้อมูลใหม่ ซึ่งจะกลายเป็นแบรนด์ที่สอง (Second Brands) ออมสินเป็นแบงก์แรกที่ทำ โดยบริษัทต้องไม่เป็นรัฐวิสาหกิจ ใช้เงินน้อย จ้างเงินเดือนสูง เป็นคนรุ่นใหม่เข้ามาทำงาน โดยขณะนี้อยู่ระหว่างเตรียมยื่นขอใบอนุญาตทำธุรกิจนอนแบงก์ กับธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ซึ่งคาดว่าจะสามารถเปิดให้บริการได้ราวไตรมาส 3/4 ปี 2566
