เมื่อเทคโนโลยีดิจิทัลพัฒนาไปอย่างรวดเร็ว ส่งผลให้ข้อมูลต่าง ๆ มีความเชื่อมโยงและเกี่ยวข้องกันอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งข้อมูลประวัติการชำระสินเชื่อ ซึ่งถือเป็นข้อมูลที่สถาบันการเงินและผู้ให้บริการสินเชื่อ (“ผู้ให้กู้”) ให้ความสำคัญในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อเป็นลำดับต้น ๆ เพราะเป็นสิ่งที่ช่วยในการพิจารณาได้ว่าหากปล่อยสินเชื่อไปแล้วจะมีโอกาสได้รับเงินคืนมากน้อยแค่ไหน ดังนั้น จึงอาจพบว่าในกรณีที่ลูกค้า (“ผู้กู้”) ที่มีประวัติการชำระเงินไม่ดีก็มักถูกปฏิเสธการให้สินเชื่อ
แบบไหนถึงเรียกว่า ‘เครดิตการเงินดี’
นิยามง่าย ๆ สำหรับคำว่า ‘เครดิตการเงินดี’ คือ การที่ผู้กู้ที่มีความสามารถในการชำระคืนหนี้ได้ตรงตามสัญญาที่ตกลงกับผู้ให้กู้ไว้ ซึ่งหมายรวมถึง เงินต้น หรือจำนวนเงินที่กู้ยืม และดอกเบี้ย
สำหรับผู้ให้กู้ที่เป็นสมาชิกของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (“National Credit Bureau” หรือ “NCB”) เมื่อผู้กู้มีการกู้ยืมจากผู้ให้กู้ ข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้จะถูกรายงานไปยัง NCB เพื่อให้ผู้กู้ที่เป็นสมาชิกของ NCB ใช้เป็นข้อมูลให้ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
อย่างไรก็ตาม เกณฑ์การจัดแบ่งระดับเครดิตของผู้ให้กู้แต่ละรายขึ้นอยู่กับนโยบายสินเชื่อซึ่งอาจมีความแตกต่างกันได้ เช่น ผู้ให้กู้บางรายอาจมองว่าการผิดนัดชำระเพียงแค่ 1 งวด ยังไม่ถือว่าเป็นผู้ที่มีเครดิตไม่ดี เนื่องจาก การผิดนัดชำระอาจเกิดจากการหลงลืม ซึ่งไม่ได้เกิดขึ้นจากการตั้งใจไม่ชำระหนี้ เป็นต้น
4 เทคนิค สร้างเครดิตการเงินให้น่าเชื่อถือ
ผู้กู้ที่มีเครดิตดี และมีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ได้ตามกำหนด ก็มีโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อให้ผ่านได้มากขึ้น ซึ่งการสร้างเครดิตการเงินสามารถทำได้ด้วยวิธีเหล่านี้
- แสดงถึงการมีรายได้ที่มั่นคงและสม่ำเสมอ ซึ่งไม่จำเป็นว่าจะต้องเป็นพนักงานเงินเดือนเท่านั้น แม้จะเป็นผู้ที่มีอาชีพอิสระถ้าหากมีการเดินบัญชีธนาคารเงินเข้าเงินออกประจำ ก็อาจเป็นสิ่งที่แสดงให้เห็นถึงการมีรายได้ที่มั่นคงและสม่ำเสมอได้
- หากเป็นคนที่มีสินเชื่ออยู่ ควรมีประวัติการชำระเงินที่ดี ไม่ค้างชำระนาน ไม่ผิดนัดชำระ เนื่องจาก ระยะเวลาในการค้างชำระและความถี่ในการผิดนัดชำระ จะส่งผลต่อคะแนนเครดิต ซึ่งจะกระทบต่อการขอสินเชื่อในอนาคตได้
- หากมีสินเชื่ออยู่แล้วหลายบัญชี ควรบริหารจัดการสินเชื่อที่มีอยู่อย่างมีประสิทธิภาพ เช่น ปิดสินเชื่อบางตัวที่ไม่จำเป็นหรือมีดอกเบี้ยที่สูงก่อน เพื่อเป็นการลดภาระหนี้ เป็นต้น เพราะจำนวนสินเชื่อที่มีและความถี่ในการขอสินเชื่อ อาจส่งผลทำให้คะแนนเครดิตลดลงได้ และอาจเป็นสัญญาณของการมีปัญหาด้านการเงินที่ทำให้ผู้ให้กู้ต้องระมัดระวังในการพิจารณาให้สินเชื่อ
- ตรวจเช็คเครดิตบูโรของตนเองว่าข้อมูลมีความถูกต้องหรือเปล่า ผ่านช่องทางที่ NCB กำหนด ดังนี้ https://www.ncb.co.th/check-your-credit-bureau/where-to-check-credit-bureau
ทั้งนี้ ในปัจจุบันมีช่องทางขอสินเชื่อที่หลากหลาย และทำได้ง่ายขึ้นผ่านช่องทางดิจิทัล หรือสมัครผ่านมือถือก็ได้ โดยไม่ต้องใช้เอกสารที่เป็นกระดาษ ทำให้ลดขั้นตอนการขอสินเชื่อแบบเดิม ๆ สินเชื่อวงเงินให้ยืม LINE BK ก็เป็นทางเลือกหนึ่งที่ถูกต้องตามกฎหมาย เชื่อถือได้ อนุมัติเงินไว และไม่ต้องค้ำประกัน นอกจากนี้ ผู้กู้สามารถเลือกผ่อนคืนเป็นงวด งวดละเท่าๆ กัน หรือจ่ายคืนแบบขั้นต่ำก็ได้ ซึ่งเมื่อจ่ายคืนแล้ว ไม่ว่าจะแบบเป็นงวด หรือจ่ายขั้นต่ำ วงเงินนั้นจะกลับมาให้เบิกใช้ได้อีก ถือเป็นการเพิ่มทางเลือกและความสะดวกสบายให้ผู้กู้ได้อีกหนึ่งช่องทาง
(ขอบคุณข้อมูลสาระการเงินดี ๆ จาก www.linebk.com)
