สินเชื่อ คืออะไร มีกี่ประเภท?

ก่อนที่จะเริ่มมาทำความรู้จักว่าสินเชื่อคืออะไร? คุณรู้หรือไม่ว่า การกู้เงินเพียงเล็กน้อย อาจนำไปสู่หนี้สินก้อนโตได้ถ้าเราไม่ระมัดระวัง แต่การเลี่ยงที่จะไม่กู้เงินเลยเมื่อยามจำเป็นก็อาจทำได้ยาก สินเชื่อจึงเป็นหนึ่งในเรื่องใกล้ตัวที่หลายคนเคยสัมผัส ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือแม้แต่การใช้จ่ายส่วนตัวยามจำเป็น

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อจึงเป็นเรื่องสำคัญ เพื่อให้เราสามารถตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง สินเชื่อคืออะไร แล้วมีสินเชื่ออะไรบ้าง? บทความนี้จะพาคุณมาทำความเข้าใจความรู้เกี่ยวกับสินเชื่อเบื้องต้น พร้อมแล้วมาทำความรู้จักสินเชื่อกันให้ดียิ่งขึ้นกันเลย!

ทำความรู้จักว่า สินเชื่อคืออะไร?

หลายคนคงเคยได้ยินคำว่าสินเชื่อกันมาบ้างแล้ว แต่สินเชื่อคืออะไรกันแน่? มาทำความรู้จักกัน สินเชื่อหมายถึงบริการยืมเงินจากสถาบันการเงิน เช่น ธนาคาร สหกรณ์ หรือบริษัทสินเชื่อต่าง ๆ โดยเราจะได้รับเงินมาใช้จ่ายตามความจำเป็น เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าการศึกษา แต่ต้องมีการผ่อนชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยตามที่ตกลงกันไว้ โดยประเภทของสินเชื่อมีหลากหลายประเภท

ส่วนวงเงินสินเชื่อ หมายถึงจำนวนเงินสูงสุดที่สถาบันการเงินอนุญาตให้เรากู้ได้ พูดง่าย ๆ คือสินเชื่อก็เหมือนกับบัตรเครดิตที่มีวงเงินจำกัด แต่สินเชื่อจะเป็นเงินก้อนที่เราเบิกมาใช้เลย เช่น สมมติว่าคุณกู้สินเชื่อส่วนบุคคล วงเงินสินเชื่อ 100,000 บาท แปลว่าคุณสามารถเบิกเงินออกมาใช้ได้สูงสุด 100,000 บาท แต่ถ้าคุณใช้ไปแล้ว 50,000 บาท ก็จะเหลือวงเงินให้ใช้ได้อีก 50,000 บาทนั่นเอง

สินเชื่อมีทั้งหมดกี่ประเภท?

หลังจากที่รู้แล้วว่าสินเชื่อคืออะไร หลายคนอาจเกิดความสับสน เนื่องจากสินเชื่อคือการยืมเงินจากสถาบันการเงินที่มีหลากหลายประเภทมาก โดยประเภทของสินเชื่อแต่ละประเภทก็จะมีจุดเด่น และวัตถุประสงค์ในการใช้งานที่แตกต่างกันออกไป ดังนั้น การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของแต่ละคนก็เป็นสิ่งสำคัญมาก ๆ และเป็นความรู้เกี่ยวกับสินเชื่อเบื้องต้นที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ ถ้ารู้แล้วว่าสินเชื่อหมายถึงอะไร และวงเงินสินเชื่อคืออะไร มาดูกันว่าสินเชื่อมีประเภทอะไรบ้าง!

1. สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นประเภทสินเชื่อที่เราได้ยินกันบ่อยที่สุด แล้วสินเชื่อนี้คืออะไร? สินเชื่อส่วนบุคคล หรือ P-Loan คือประเภทสินเชื่อที่นิยมอย่างมากในปัจจุบัน เนื่องจากมีความยืดหยุ่นในการใช้งานและสามารถเข้าถึงได้ง่ายกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ แล้วข้อดีของสินเชื่อคืออะไร? ข้อดีคือไม่จำเป็นต้องมีทรัพย์สินมาค้ำประกัน เช่น บ้าน รถ หรือที่ดิน ทำให้ผู้ที่มีทรัพย์สินน้อยหรือไม่มีทรัพย์สินเป็นของตัวเองก็สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ วงเงินขึ้นอยู่กับรายได้และประวัติการชำระหนี้ของแต่ละบุคคล โดยพิจารณาจากรายได้ประจำ ประวัติการทำงาน และประวัติการชำระหนี้สินอื่น ๆ

โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อส่วนบุคคลจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เนื่องจากมีความเสี่ยงต่อผู้ให้กู้มากกว่า และระยะเวลาผ่อนชำระจะแตกต่างกันไปตามแต่ละสถาบันการเงินและวงเงินที่กู้ โดยเฉลี่ยแล้วจะอยู่ที่ประมาณ 1-5 ปี

สำหรับใครที่กำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลที่อนุมัติไว แนะนำสินเชื่อ Promise ที่อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* อีกทั้งยังกู้สินเชื่อได้โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน (วงเงินขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัท) สามารถกู้เพิ่มได้แม้จะยังไม่ปิดบัญชี และในกรณีที่ปิดบัญชีก่อนกำหนด ไม่เสียค่ายกเลิกสัญญา โดยควรกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว มีอัตราดอกเบี้ย 15-25% ต่อปี**

* กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัคร

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมงหรือภายในวันถัดไป

** อัตราดอกเบี้ยของการกู้เงินกับพรอมิส อยู่ภายใต้กฎระเบียบและเงื่อนไขของธนาคารแห่งประเทศไทย การสมัครสินเชื่อบุคคลออนไลน์พรอมิสจึงเป็นสินเชื่อถูกกฎหมาย

2. สินเชื่ออเนกประสงค์

สินเชื่ออเนกประสงค์ เป็นสินเชื่อที่สามารถนำไปใช้จ่ายได้หลากหลายวัตถุประสงค์ เช่น ซ่อมแซมบ้าน ชำระหนี้บัตรเครดิต หรือเมื่อมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน แล้วข้อดีของสินเชื่อคืออะไร? ข้อดีคือไม่จำกัดว่าจะต้องนำไปใช้จ่ายในสิ่งใดโดยเฉพาะ ทำให้มีความคล่องตัวสูง วงเงินกู้สูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป ทำให้สามารถรองรับการใช้จ่ายในจำนวนที่มากขึ้นได้ ซึ่งวงเงินกู้สูงสุดจะขึ้นอยู่กับความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้ และมูลค่าของหลักประกัน (หากมี)

สินเชื่ออเนกประสงค์ที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า วงเงินกู้สูง เหมาะสำหรับผู้ที่มีทรัพย์สินค้ำประกัน เช่น บ้าน รถยนต์ หรือที่ดิน ในขณะที่สินเชื่ออเนกประสงค์ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า วงเงินกู้มักจะต่ำกว่า เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีทรัพย์สินค้ำประกัน หรือไม่ต้องการนำทรัพย์สินมาค้ำประกัน

3. สินเชื่อบ้าน

สินเชื่อบ้าน คือสินเชื่อที่ให้บริการสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อบ้านใหม่ หรือรีไฟแนนซ์บ้านเดิม

สามารถนำไปใช้ในการปรับปรุงบ้านได้ด้วย โดยวงเงินกู้จะขึ้นอยู่กับมูลค่าของบ้านที่ซื้อ หรือบ้านที่นำมาเป็นหลักประกัน ปกติธนาคารมักจะให้กู้ไม่เกิน 80-90% ของมูลค่าบ้าน

ซึ่งสามารถเลือกผ่อนชำระได้นานสูงสุดถึง 40 ปี ทำให้ผ่อนชำระได้สบายขึ้น แต่ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย

ข้อดีของสินเชื่อคืออะไร? ข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้คือ ได้บ้านเป็นของตัวเอง สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ มีโปรโมชันและสิทธิพิเศษมากมายจากธนาคาร แต่ข้อควรระวังคือการเป็นหนี้ระยะยาว อัตราดอกเบี้ยอาจมีการปรับเปลี่ยน และมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ นอกเหนือจากค่าผ่อนชำระ เช่น ค่าประเมินบ้าน หรือค่าจดจำนอง

ข้อดีของสินเชื่อ มีอะไรบ้าง?

เมื่อเราเข้าใจแล้วว่าสินเชื่อคืออะไร มีประเภทไหนบ้าง? แน่นอนว่าข้อดีของสินเชื่อเป็นอีกความรู้เกี่ยวกับสินเชื่อเบื้องต้นที่เราควรทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ โดยสินเชื่อมีข้อดี ได้แก่

• เข้าถึงเงินทุนได้รวดเร็ว : เมื่อต้องการเงินก้อนใหญ่เพื่อซื้อทรัพย์สิน หรือใช้จ่ายในสถานการณ์ฉุกเฉิน สินเชื่อเป็นทางเลือกที่ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินทุนได้ทันที

• ตอบโจทย์ความต้องการที่หลากหลาย : สินเชื่อมีหลากหลายประเภท ครอบคลุมความต้องการที่แตกต่างกันไป ผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อควรศึกษาความรู้เกี่ยวกับสินเชื่อเบื้องต้นก่อน เพราะสินเชื่อมีหลายประเภท

• สร้างเครดิต : การผ่อนชำระสินเชื่อตรงตามกำหนดจะช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดี ซึ่งเป็นประโยชน์ในการขอสินเชื่อในอนาคต

• สร้างมูลค่า : การซื้อบ้านหรือรถยนต์ด้วยสินเชื่อ ถือเป็นการสร้างสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นในอนาคต

ข้อควรระวังของสินเชื่อ มีอะไรบ้าง?

แม้ว่าข้อดีของสินเชื่อคือการได้รับเงินสดเพื่อไปใช้ในยามฉุกเฉินได้ทันที และสินเชื่อบางประเภทก็มีเวลาในการผ่อนที่ยืดหยุ่น แต่ก็มีข้อควรระวังที่ควรพิจารณาก่อนที่จะตัดสินใจขอสินเชื่อ ข้อควรระวังของสินเชื่อคืออะไรบ้าง ตามมาดูกัน!

• การกู้เงินมากเกินไปอาจทำให้เกิดภาระหนี้สินที่ต้องแบกรับในระยะยาว ส่งผลกระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวันได้ จึงควรกู้เงินเพื่อนำไปใช้ในสิ่งที่จำเป็นและคุ้มค่า ไม่ควรนำไปใช้จ่ายฟุ่มเฟือย
• ดอกเบี้ยเป็นค่าใช้จ่ายที่เพิ่มเข้ามาจากเงินต้นที่เราขอกู้ ยิ่งอัตราดอกเบี้ยสูงเท่าไหร่ ยอดเงินที่ต้องชำระคืนก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ก่อนตัดสินใจกู้ ควรประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตนเองให้รอบคอบว่าสามารถผ่อนชำระหนี้ได้ตามกำหนดหรือไม่
• ควรพิจารณาค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่ต้องชำระ เช่น ค่าธรรมเนียมการยื่นขอสินเชื่อ หรือค่าธรรมเนียมการชำระหนี้ล่าช้า เป็นต้น
• ควรอ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขสัญญาให้ละเอียดก่อนตัดสินใจเซ็นสัญญา โดยเฉพาะเงื่อนไขการชำระหนี้ การผิดนัดชำระ และค่าปรับต่าง ๆ

สินเชื่อ ตัวช่วยทางการเงินในยามฉุกเฉิน

อ่านจบแล้ว หลายคนคงจะเข้าใจความรู้เกี่ยวกับสินเชื่อเบื้องต้น และรู้แล้วว่าสินเชื่อคืออะไร มีสินเชื่ออะไรบ้างที่เหมาะกับตนเอง โดยสินเชื่อเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ทรงพลังก็จริง แต่ก็ควรใช้ด้วยความระมัดระวัง วางแผนการเงินให้ดี และเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับตนเอง แค่นี้ก็จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากสินเชื่อ และหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้สินได้นั่นเอง

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว