หนี้ครัวเรือนไทย

เจาะลึกคีย์เทคโนโลยี AI ฝีมือคนไทย บนแอปสินเชื่อ “มันนี่ทันเดอร์” พลังขับเคลื่อนสำคัญที่ “อบาคัส ดิจิทัล” ใช้ช่วยแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ จากปัญหาหนี้นอกระบบสู่โซลูชันฟินเทค AI เพื่อคนไทย ปัจจุบันหนี้ครัวเรือนไทยกว่า 42% ยังคงเผชิญกับปัญหาหนี้นอกระบบ อันเนื่องมาจากข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ โดยเฉพาะกลุ่มที่ไม่มีหลักฐานรายได้ที่ชัดเจน เช่น สลิปเงินเดือน แต่ในปัจจุบันเทคโนโลยีฟินเทคได้เข้ามามีบทบาทสำคัญในการแก้ไขปัญหานี้ ช่วยให้คนไทยสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างสะดวกและปลอดภัย โดย “อบาคัส ดิจิทัล” (ABACUS digital) ผู้พัฒนาแอปพลิเคชัน “มันนี่ทันเดอร์” (MoneyThunder) ได้สร้างปรากฏการณ์ในวงการสินเชื่อด้วยการใช้เทคโนโลยี AI ที่พัฒนาจากทีมคนไทยที่เข้าใจถึงความต้องการของคนไทยอย่างแท้จริง ซึ่งปล่อยสินเชื่อแล้วกว่า 2.4 หมื่นล้านบาท มีจำนวนผู้ใช้เติบโตแบบก้าวกระโดดสูงกว่า 4 ล้านคน เทคโนโลยี AI กับการลดต้นทุนและความเสี่ยงในกระบวนการสินเชื่อ เบื้องหลังความสำเร็จของ อบาคัส ดิจิทัล เกิดจากการใช้เทคโนโลยี AI และระบบ Automation อย่างเต็มรูปแบบตลอดทั้งกระบวนการสินเชื่อ เพื่อลดต้นทุนกา

หนี้ครัวเรือนไทย สูงต่อ สะท้อนการเงินอ่อนแอ ประชาชนยังต้องแคร์เงินกู้ ข้อมูลเงินให้กู้ยืมแก่ภาคครัวเรือนล่าสุดของ ธปท. ชี้ว่า ยอดคงค้างหนี้ครัวเรือนไทยในปี 64 ขยับขึ้นมาอยู่ที่ 14.58 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้นราว 3.9% ใกล้เคียงกับ 4.0% ในปี 2563 แต่เมื่อเทียบกับภาพรวมเศรษฐกิจไทยในปี 64 ยังคงเติบโตช้า ทำให้สัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อจีดีพี ณ สิ้นปี 64 ยังคงขยับสูงขึ้นมาอยู่ที่ระดับ 90.1% จากระดับ 89.7% ในปี 63 สำหรับภาพรวมโครงสร้างหนี้ครัวเรือน ณ สิ้นปี 64 หนี้ส่วนใหญ่ของครัวเรือน 3 อันดับแรก ยังคงเป็นเงินกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัย (34.5%) เงินกู้เพื่อการประกอบธุรกิจ (18.1%) และเงินกู้เพื่อซื้อหรือเช่าซื้อรถยนต์/รถจักรยานยนต์ (12.4%) โดยเป็นที่น่าสังเกตว่า ประชาชนรายย่อยและภาคครัวเรือน มีการพึ่งพาบริการสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักประกันในการกู้ยืม ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลมากขึ้น เพื่อช่วยเสริมสภาพคล่องและแก้ไขปัญหารายได้ไม่เพียงพอกับรายจ่าย เนื่องจากภาพรวมเศรษฐกิจและรายได้ของภาคครัวเรือนในหลายๆ ส่วน ยังคงไม่ฟื้นตัวขึ้นจากโควิด-19 ที่ลากยาวยืดเยื้อ ในส่วนของข้อมูลสถิติในระดับครัวเรือ

สศช. เผยหนี้ครัวเรือนไทยพุ่งอันดับ 11 ของโลก มูลค่ารวม 12.97 ล้านล้านบาท ใกล้แตะภาวะวิกฤตที่ 80% ของจีดีพี ส่วนหนี้เสียไตรมาส 2/2562 ก็พุ่ง 10% โดยเฉพาะบัตรเครดิต เร่งจับตาใกล้ชิด หนี้ครัวเรือนไทยพุ่งอันดับ 11 โลก – นายทศพร ศิริสัมพันธ์ เลขาธิการสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สศช.) เปิดเผยว่า สศช. กำลังจับตาสถานการณ์หนี้ครัวเรือนของไทยอย่างใกล้ชิด โดยล่าสุดจากตัวเลขหนี้ครัวเรือนในไตรมาสแรกปี 2562 พบว่ายังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ช่วงกลางปี 2560 โดยปัจจุบันมีมูลค่ารวมถึง 12.97 ล้านล้านบาท หรือเพิ่มขึ้น 6.3% และคิดเป็นสัดส่วน 78.7% ต่อจีดีพี เข้าใกล้ภาวะวิกฤตที่ 80% ต่อจีดีพีแล้ว ซึ่งการเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในขณะนี้ สศช. มองว่า เป็นสถานการณ์ที่น่ากังวล เพราะสัดส่วนหนี้ที่เพิ่มขึ้นนั้นเป็นการเพิ่มขึ้นในช่วงที่เศรษฐกิจเริ่มชะลอตัว โดยปัจจุบันตัวเลขหนี้ครัวเรือนของไทยก็ติดอยู่ในอันดับที่ 11 จาก 74 ประเทศทั่วโลก และถือเป็นอันดับที่ 2 ของเอเชีย รองจากประเทศเกาหลีใต้ ขณะเดียวกัน หากพิจารณาตัวเลขภาพรวมสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ เพื่อการอุปโภคบริโภคส่วนบุคคลในไตรมาสสองปี 2562 พบว่า