PR News

7 รูปแบบของสินเชื่อออนไลน์ ถูกกฎหมาย รู้ไว้ก่อนตัดสินใจกู้เงิน

ปัจจุบันรูปแบบของสินเชื่อออนไลน์มีให้เลือกมากมาย ตอบโจทย์ความต้องการที่หลากหลายของผู้บริโภค โดยมีทั้งการให้บริการผ่านเว็บไซต์และแอปพลิเคชัน ซึ่งสามารถดำเนินการได้ตั้งแต่การสมัคร อนุมัติ ไปจนถึงการเบิกถอนและชำระเงินโดยไม่ต้องไปธนาคาร แต่ก่อนตัดสินใจเลือกใช้บริการ เราควรทำความเข้าใจกับรูปแบบต่างๆ เหล่านี้ให้ชัดเจน

7 รูปแบบของสินเชื่อออนไลน์

รูปแบบของสินเชื่อออนไลน์มีความหลากหลายและแตกต่างกันไปตามลักษณะการให้บริการและเงื่อนไขการชำระเงิน เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ใช้บริการที่มีพฤติกรรมทางการเงินแตกต่างกัน ทั้งนี้ แต่ละรูปแบบมีข้อดีและข้อควรระวังที่แตกต่างกัน เราควรทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจเลือกใช้บริการให้เหมาะกับความต้องการของเรา

1. แบบ E-Commerce and Social Platform

สินเชื่อออนไลน์รูปแบบนี้มักผูกอยู่กับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซหรือโซเชียลมีเดีย โดยให้ผู้ใช้ซื้อสินค้าก่อน แล้วจ่ายทีหลังในลักษณะ Pay Later เหมาะสำหรับผู้ที่ซื้อสินค้าออนไลน์เป็นประจำ ข้อดีคือสมัครง่าย และมักมีโปรโมชันส่วนลดร่วมกับร้านค้า แต่ต้องระวังเรื่องการซื้อสินค้าเกินความจำเป็นเพราะความสะดวกในการชำระเงินอาจทำให้ใช้จ่ายฟุ่มเฟือยได้ง่าย

2. แบบ Supply Chain Lender

รูปแบบของสินเชื่อออนไลน์ประเภทนี้มุ่งเน้นการให้บริการแก่ธุรกิจในห่วงโซ่อุปทาน โดยเฉพาะผู้ประกอบการขนาดเล็กถึงขนาดกลาง (SMEs) ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น เช่น การสต๊อกสินค้า หรือรอรับชำระเงินจากลูกค้า ข้อดีคือการพิจารณาอนุมัติมักใช้ข้อมูลธุรกรรมการค้าและประวัติการทำธุรกิจ ทำให้เข้าถึงเงินทุนได้แม้ไม่มีหลักประกัน

3. แบบ P2P Lending Platform

แพลตฟอร์มที่เชื่อมโยงผู้ต้องการเงินกู้กับนักลงทุนรายย่อยโดยตรง เป็นรูปแบบของสินเชื่อออนไลน์ที่ตัดตัวกลางอย่างธนาคารออกไป ผู้กู้มักได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับสถาบันการเงินทั่วไป ขณะที่นักลงทุนได้รับผลตอบแทนสูงกว่าการฝากเงิน อย่างไรก็ตาม ควรเลือกแพลตฟอร์มที่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลอย่างถูกต้องเพื่อลดความเสี่ยง

4. แบบ Tech-Enabled Lender

สินเชื่อออนไลน์ที่ใช้เทคโนโลยีทันสมัยอย่าง AI และ Big Data ในการประเมินความเสี่ยงและอนุมัติสินเชื่อ แทนการพิจารณาจากประวัติเครดิตแบบดั้งเดิม รูปแบบของสินเชื่อออนไลน์ประเภทนี้มักพิจารณาข้อมูลที่หลากหลาย เช่น พฤติกรรมการใช้โทรศัพท์มือถือ การชำระบิลต่างๆ หรือธุรกรรมทางการเงินดิจิทัล เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตหรือมีประวัติไม่มากพอ

5. แบบ Mobile Money Lender

สินเชื่อที่ให้บริการผ่านแอปพลิเคชันมือถือโดยเฉพาะ เน้นความรวดเร็วและสะดวกสบาย รูปแบบของสินเชื่อออนไลน์ประเภทนี้มักมีวงเงินไม่สูงมากและระยะเวลาชำระคืนสั้น แต่สามารถโอนเงินเข้าบัญชีได้ภายในไม่กี่นาที เหมาะกับการแก้ปัญหาฉุกเฉินหรือต้องการเงินด่วน อย่างไรก็ตาม ควรระวังเรื่องอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่อาจสูงกว่ารูปแบบอื่น 

6. แบบ Marketplace Platform

แพลตฟอร์มที่รวบรวมผลิตภัณฑ์สินเชื่อจากหลายสถาบันการเงินมาไว้ในที่เดียว ช่วยให้ผู้ใช้สามารถเปรียบเทียบเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยได้อย่างสะดวก รูปแบบของสินเชื่อออนไลน์ประเภทนี้มีข้อดีคือเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ เพราะหากสถาบันการเงินหนึ่งปฏิเสธ ระบบจะส่งต่อไปยังสถาบันอื่นโดยอัตโนมัติ อย่างไรก็ตาม ผู้ใช้ควรอ่านเงื่อนไขให้ละเอียดก่อนตัดสินใจ

7. แบบ Online Lender

สถาบันการเงินที่ให้บริการสินเชื่อออนไลน์โดยตรง ไม่มีสาขาหรือมีน้อยมาก ทำให้ลดต้นทุนการดำเนินงานและสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ รูปแบบของสินเชื่อออนไลน์แบบนี้มักมีผลิตภัณฑ์หลากหลาย ทั้งสินเชื่อเงินสดหมุนเวียน สินเชื่อผ่อนชำระ และบัตรกดเงินสด ข้อดีคือมีความยืดหยุ่นสูง สามารถเบิกถอนและชำระคืนได้ตามต้องการภายในวงเงินที่ได้รับอนุมัติ

บัตรกดเงินสดออนไลน์เป็นสินเชื่อประเภทไหน

แม้จะคล้ายกับสินเชื่อประเภท Mobile Money Lender แต่จริงๆ แล้วบัตรกดเงินสดเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหมุนเวียน (Revolving Loan) ที่ออกโดยสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลัง ทั้งธนาคารและสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-bank) โดยสามารถสมัครบัตรกดเงินสดและใช้งานผ่านช่องทางออนไลน์ได้เช่นเดียวกับสินเชื่อประเภท Mobile Money Lender นั่นเอง

การเลือกรูปแบบของสินเชื่อออนไลน์ที่เหมาะสมต้องพิจารณาจากวัตถุประสงค์การใช้เงิน ความเร่งด่วน และความสามารถในการชำระคืน ไม่ว่าจะเป็นการช้อปปิ้งผ่าน E-Commerce, ต้องการเงินทุนธุรกิจผ่าน Supply Chain Lender หรือแก้ปัญหาการเงินฉุกเฉินด้วย Mobile Money Lender สิ่งสำคัญคือต้องเลือกผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตถูกต้องตามกฎหมาย มีความโปร่งใสด้านอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม และที่สำคัญ ต้องกู้เท่าที่จำเป็นและตามความสามารถในการชำระคืน

 

Related Posts

วอล์กอินไปเสนอขายผลไม้ในเซเว่นฯ ส่งเงาะ มังคุด และลองกอง ขึ้นเชลฟ์ เดือนละ 120 ตัน 
กรมการค้าต่างประเทศ–สสว. จัด "BOOST UP SMEs สู่ตลาด FTA" บุกสวิตเซอร์แลนด์ นอร์เวย์ อินเดีย