ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (ธพว.) หรือ SME D Bank ได้มีการแถลงผลการดำเนินงานปี 2568 และการขับเคลื่อน SME D Bank ธนาคารเพื่อเอสเอ็มอีไทย ปี 2569
คุณพิชิต มิทราวงศ์ กรรมการผู้จัดการ ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (ธพว.) หรือ SME D Bank ได้เปิดเผยผลการดำเนินงานปี 2568 ว่าเป็นการสร้างประวัติศาสตร์ใหม่นับตั้งแต่ก่อตั้งธนาคารมา 23 ปี โดยมียอดเบิกจ่ายสูงสุดอยู่ที่ 79,043 ล้านบาท และมียอด NPLs หรือหนี้เสีย ต่ำที่สุดในประวัติศาสตร์เช่นกัน โดยมียอดอยู่ที่ 7.9%
โดยสอดคล้องเป็นไปตามพันธกิจของธนาคารที่มุ่งเน้นสนับสนุนผู้ประกอบการรายใหม่และขนาดเล็ก วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 15 ล้านบาท สูงถึงกว่า 70% ของการเติมทุนทั้งหมด ช่วยสร้างประโยชน์ก่อให้เกิดเงินหมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจไทยกว่า 362,010 ล้านบาท รักษาการจ้างงานประมาณ 620,360 ราย สวนทางกับแนวโน้มสินเชื่อธุรกิจเอสเอ็มอีในระบบ ที่ติดลบต่อเนื่องมา 13 ไตรมาส ขณะที่ยอดสินเชื่อคงค้าง (Outstanding) ของธนาคาร ขยายตัวอยู่ที่กว่า 99,564 ล้านบาท เติบโต 0.9% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่ 2567
ภายในงานคุณพิชิตได้กล่าวถึงภาพรวมขอตลาดสินเชื่อไว้ว่า จากที่สังเกตว่าสินเชื่อ SMEs จากหลายๆ ผู้ประกอบการ เห็นได้ว่ามีข้อจำกัดค่อนข้างมากในการส่งเสริมและสนับสนุน เนื่องจากคนเหล่านี้เป็นกิจการที่เริ่มต้นใหม่หรือเป็นกิจการที่จะต้องคอยประคับประคอง จึงเป็นเหตุหนึ่งทำให้ตั้งแต่ปี 2565 สินเชื่อ SMEs หดตัวอย่างต่อเนื่อง หลายๆ ธนาคารมีความต้องการที่จะช่วยเหลือเอสเอ็มอี แต่ด้วยข้อจำกัดจากบริบทต่างๆ ที่เกิดขึ้น ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของการค้าต่างประเทศ นโยบายการค้าระหว่างประเทศต่างๆ ที่เกิดขึ้น รวมถึงปัญหาข้อขัดแย้งทางด้านภูมิรัฐศาสตร์ ทำให้สถาบันการเงินต่างๆ ต้องให้ความสำคัญกับการบริหารความเสี่ยงอย่างครอบคลุมในหลายๆ มิติ
“เราเข้าแผนฟื้นฟูครั้งที่ 2 ซึ่งเป็นช่วงสำคัญในการปรับเปลี่ยนบทบาท SME D Bank ปี 2568 เราเคยปล่อยสินเชื่อลิมิตที่ 500 ล้านบาทต่อราย ถูกปรับระดับลงมาที่ 15 ล้านบาทต่อราย เพื่อให้เข้ากับพันธกิจของธนาคารการ แน่นอนว่า ความยากเกิดขึ้น เพราะการปล่อยสินเชื่อรายเล็กๆ มีความซับซ้อนมากกว่ารายใหญ่ๆ ที่สามารถที่จะเห็นข้อมูลทางการเงินของลูกค้าได้ง่ายขึ้น แต่เราสามารถที่จะขับเคลื่อนเศรษฐกิจได้ไม่น้อยไปกว่าปีผ่านๆ มาเช่นกัน”
ในปี 2568 ที่ผ่านมา เอสเอ็มอีไทยต้องเผชิญความท้าทายมากมาย เช่น ภัยพิบัติธรรมชาติ มาตรการภาษีสหรัฐฯ การล้นทะลักของสินค้าต่างประเทศ และสถานการณ์ชายแดนไทย–กัมพูชา เป็นต้น ส่งผลให้สถาบันการเงิน โดยเฉพาะธนาคารพาณิชย์ กังวลความเสี่ยง เข้มงวดการปล่อยกู้แก่ภาคธุรกิจ ทำให้เอสเอ็มอียากจะเข้าถึงแหล่งทุนในระบบ
“เราเข้าแผนฟื้นฟูครั้งที่ 2 ซึ่งเป็นช่วงสำคัญในการปรับเปลี่ยนบทบาท SME D Bank ปี 2568 เราเคยปล่อยสินเชื่อลิมิตที่ 500 ล้านบาทต่อราย ถูกปรับระดับลงมาที่ 15 ล้านบาทต่อราย เพื่อให้เข้ากับพันธกิจของธนาคาร แน่นอนว่า ความยากเกิดขึ้น เพราะการปล่อยสินเชื่อรายเล็กๆ มีความซับซ้อนมากกว่ารายใหญ่ๆ ที่สามารถที่จะเห็นข้อมูลทางการเงินของลูกค้าได้ง่ายขึ้น แต่เราสามารถที่จะขับเคลื่อนเศรษฐกิจได้ไม่น้อยไปกว่าปีผ่านๆ มาเช่นกัน” คุณพิชิตกล่าว
ในปี 2569 SME D Bank ได้ปักเรือธงไว้ 3 เรื่องสำคัญดังนี้
- มุ่งส่งเสริมสนับสนุน SMEs รายเล็ก
- มุ่งยกระดับสร้างความเข้มแข็ง SMEs และส่งต่อ
- มุ่งตอบสนอง สินเชื่อนโยบายรัฐ
โดยแนวทางการดำเนินงานของ SME D Bank ในปี 2569 ธนาคารมุ่งมั่นเป็นกลไกสำคัญของภาครัฐ ในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจประเทศ ผ่านบทบาทการเป็นธนาคารเพื่อการพัฒนาเอสเอ็มอีให้เติบโตอย่างยั่งยืน มุ่งเน้นสนับสนุนผู้ประกอบการเอสเอ็มอีใน 3 อุตสาหกรรมหลักที่เป็นอนาคตของเศรษฐกิจไทย ได้แก่ อาหาร สุขภาพ และเกษตรแปรรูป ให้สามารถยกระดับปรับเปลี่ยนพัฒนาสู่ธุรกิจใหม่ ด้วยการนำเทคโนโลยี นวัตกรรม มาตรฐาน ปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาเพิ่มศักยภาพธุรกิจ พัฒนาสู่การเป็นเอสเอ็มอีที่มีคุณภาพ แข่งขันได้ทั้งในและต่างประเทศ เติบโตอย่างเข้มแข็งและยั่งยืน เป็นกำลังสำคัญสร้างระบบเศรษฐกิจไทยให้เข้มแข็งอย่างยั่งยืนด้วยเช่นกัน
สำหรับเอสเอ็มอีรายใหม่ขนาดเล็กที่อยากเข้าถึงเงินทุน SME D Bank จัดเตรียมบริการสอดคล้องกับพันธกิจธนาคารที่มุ่งสนับสนุนเอสเอ็มอีผ่าน 3 ผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำคัญ อัตราดอกเบี้ยพิเศษเพียง 3% ต่อปี คงที่ตลอด 3 ปีแรก ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี วงเงินรวมกว่า 20,000 ล้านบาท โดยมีรายละเอียดดังนี้
สินเชื่อปลุกพลัง SME
สินเชื่อที่สร้างโอกาส SMEs รายเล็ก “ผลิต บริการ ค้าปลีก ค้าส่ง” ดอกเบี้ยเพียง 3% คงที่ 3 ปีแรก ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน บสย.ค้ำเต็มจำนวน วงเงินกู้สูงสุด 1 ล้านบาท ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี เปิดกล้างกู้ได้ทั้งลงทุน หมุนเวียน เสริมสภาพคล่อง
สินเชื่อ Beyond ติดปีก SME
เปิดโอกาส SMEs “ผลิต บริการ ค้าปลีก ค้าส่ง” ดอกเบี้ย 3% ต่อปี คงที่ตลอด 3 ปีแรก วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาท ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี ปลอดชำระเงินต้นสูงสุด 12 เดือน
สินเชื่อ SME GREEN Productivity
ถึงเวลาเปลี่ยนเพื่อไปต่อ ดีต่อธุรกิจ ดีต่อโลก วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาท ดอกเบี้ย 3% ต่อปี คงที่ 3 ปีแรก ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี ปลอดชำระเงินต้นนาน 12 เดือน
สุดท้ายคุณพิชิตกล่าวว่า หัวใจของ SME D Bank ต้องการที่จะช่วยเหลือเอสเอ็มอีให้สมกับพันธกิจของธนาคารและให้สมกับที่เราตั้งใจที่อยากจะยกระดับทั้งภายในแบงก์และภายนอกแบงก์ เพื่อให้เกิดการรับรู้อย่างทั่วไปว่าธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (ธพว.) มีหน้าที่ในการช่วยเหลือเอสเอ็มอีรายเล็ก สร้างความเข้มแข็ง ต่อยอดให้พวกเขาสามารถไปสู่สถาบันการเงินที่มีบริการที่หลาหลายมากขึ้น เพื่อเพิ่มช่องทางในการเข้าถึงแหล่งทุนมากขึ้นด้วย แต่หากเอสเอ็มอีมีผลกระทบเราต้องยื่นมือเข้าไปช่วย เพราะมองว่า “ถ้าเอสเอ็มอีล้มลงไป การฟื้นขึ้นมานั้นยากมาก แต่การที่จะทำให้เอสเอ็มอีค่อยๆ ฟื้นกลับมาเป็นสิ่งสำคัญ”
นี่คือตัวอย่างกรณีศึกษาของธุรกิจที่ ยอดขายปัง แต่สะดุดเพราะระบบหลังบ้าน ความสำคัญของ Cash Flow และระบบบัญชีต้นทุนที่ผู้ประกอบการห้ามมองข้าม เกิดเป็นกระแสข่าวที่คนกำลังให้ความสนใจอย่างมาก จากข่าวการประสบปัญหากระแสเงินสดตึงตัวจนเกิดการจ่ายเงินเดือนล่าช้าของร้านอาหารชื่อดังอย่าง “เนื้อแท้” ที่มีอดีตนักร้องนำวง Silly Fools (วีรชน ศรัทธายิ่ง หรือบังโต) นั่งแท่นประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ของบริษัท คอมพานี บี จำกัด กลายเป็นข่าวที่กำลังสร้างความตกใจให้แก่วงการธุรกิจไม่น้อย เพราะภาพลักษณ์ภายนอกคือแบรนด์ที่ประสบความสำเร็จและมียอดขายเติบโตอย่างต่อเนื่อง วิกฤตครั้งนี้ไม่ได้เกิดจากสินค้าไม่ดีหรือไม่มีลูกค้า แต่เกิดจากแผลในบ้าน ที่ผู้ประกอบการทุกคนสามารถนำมาถอดบทเรียนเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดขึ้นกับธุรกิจของตนเองได้ ผลประกอบการย้อนหลัง 3 ปี ของบริษัท คอมพานี บี จำกัด ปี 2565 รายได้รวม 333 ล้านบาท กำไรสุทธิ 2.3 ล้านบาท ปี 2566 รายได้รวม 504 ล้านบาท กำไรสุทธิ 13 ล้านบาท ปี 2567 รายได้รวม 635 ล้านบาท กำไรสุทธิ 16 ล้านบาท 1. ยอดขายโต ≠ กำไร กับดักของการคำนวณต้นทุนผิดพลาด ผู้บริหารเนื้อแท้ได้ออกมายอมรับว่า “ส
ปฏิเสธไม่ได้ว่าเทรนด์สายสุขภาพกำลังมาแรงมาก หลายปีมานี้ ทำไมคนหันมารักสุขภาพกัน ย้อนไปช่วง COVID-19 กำลังแพร่ระบาด คนหันมาออกกำลังกายกันมากขึ้น หรือที่เรียกว่า wellness (การดูแลสุขภาพแบบเชิงรุก) เพื่อให้ร่างกายแข็งแรง เสริมภูมิคุ้มกัน และต้านโรคภัย จากผลสำรวจปี 2568 มีการออกกำลังกายได้รับความนิยมหลากหลายรูปแบบด้วยกัน หนึ่งในนั้นคือ การเดินเร็ว/วิ่ง คิดเป็น 68.40% ถือเป็นอันดับที่หนึ่งของการออกกำลังกายทุกรูปแบบ และยิ่งเป็นการวิ่งที่มีรางวัลล่อใจ วิ่งทีได้ทั้งแว่น ชานม ยันเบียร์ฟรี ขี้เกียจขนาดไหน ใครก็อยากออกไปวิ่งทั้งนั้น พาส่องกลยุทธ์การตลาดของแบรนด์ต่างๆ ที่ออกมาร่วมเกาะกระแส จัดแคมเปญ “วิ่งแลกรางวัล” เพื่อสนับสนุนให้คนออกมาวิ่งเพื่อสุขภาพ ไม่ว่าจะวิ่งแลกเลนส์แว่นตา แลกสิทธิ์รักษาสิวฟรี แลกนม 300CC หรือวิ่งแลกเบียร์ฟรีที่ญี่ปุ่น เริ่มจากในไทย แบรนด์ที่โดดเด่นในกระแสวิ่งแลกรางวัลครั้งนี้คือ ‘แว่นท็อปเจริญ’ ที่สร้างกระแสปลุกคนมาวิ่งทั้งเมือง โดยมีเงื่อนไขว่าต้องวิ่งให้ระยะทางครบ 3 กิโลเมตร หรือเดินให้ครบ 5,000 ก้าว เพื่อรับเลนส์สายตาตัดแสง หรือวิ่งให้ครบ 11 กิโลเมตร หรือเดินให้ครบ 19,
ในยุคที่ภาคเกษตรกรรมไทยต้องเผชิญกับความผันผวนด้านราคาและกลไกตลาด การปรับตัวจากเกษตรกรถือเป็นทางรอดสำคัญ และหนึ่งในนั้นเป็นเรื่องราวของ คุณนพเก้า จันโย เกษตรกรรุ่นใหม่แห่ง “บ้านสวนย่าน้อย” อำเภอแม่จัน จังหวัดเชียงราย ผู้ที่เปลี่ยนความหลงใหลในการปลูกกุหลาบให้กลายเป็นสินค้ามูลค่าสูง ด้วยการบริหารจัดการในรูปแบบเกษตรอินทรีย์ พร้อมต่อยอดเป็น“กุหลาบอินทรีย์อบแห้ง” ขายในราคากิโลกรัมละ 5,000 บาท และยังถูกนำไปพัฒนาเป็นผลิตภัณฑ์เครื่องสำอาง เช่น โลชั่นบำรุงผิว รวมถึงผลิตภัณฑ์ดูแลผิวอื่นๆ เพื่อเพิ่มทางเลือกให้กับผู้บริโภค จุดเริ่มต้นกุหลาบอินทรีย์ จุดเริ่มต้นของธุรกิจเกิดขึ้นในปี พ.ศ. 2555 เมื่อคุณนพเก้าตัดสินใจกลับมาสานต่ออาชีพเกษตรของครอบครัว พร้อมกับตั้งโจทย์ว่า “จะทำเกษตรอย่างไรให้ยั่งยืน และไม่ทำลายสุขภาพ” คำตอบจึงตกอยู่ที่การทำ “เกษตรอินทรีย์” เริ่มจากนาอินทรีย์ และขยายผลมาสู่ “กุหลาบ” ซึ่งเป็นดอกไม้ที่ตนเองชื่นชอบและสะสมสายพันธุ์ไม้ต่างๆ มาโดยตลอด โดยมองเห็นโอกาสในตลาดคนรักสุขภาพที่กำลังเติบโตอย่างต่อเนื่อง เธอจึงเลือกปลูกเป็นกุหลาบพันธุ์ไทยที่มีกลิ่นหอมโดดเด่น 2 สายพันธุ์ ได้แก่ มอญไกลกังว
กระแสอาหารไทยโบราณยังแรงต่อเนื่อง โดยเฉพาะเมนูประจำฤดูร้อนอย่าง “ข้าวแช่นารา” ของ NARA Thai Cuisine ที่สร้างยอดขายกว่า 10,000 เซ็ต ภายในระยะเวลาเพียง 2 เดือน กลายเป็นเมนูอันดับหนึ่งของร้านในช่วงซัมเมอร์ที่ผ่านมา ภายใต้แคมเปญ “สำรับไทย..ไว้ใจนารา” หรือ TASTE NARA – TASTE OF THAILAND ตอกย้ำจุดยืนการยกระดับอาหารไทยสู่มาตรฐานสากล ผ่านการนำเสนอสำรับไทยโบราณในรูปแบบร่วมสมัย เบื้องหลังความสำเร็จของ ข้าวแช่นารา โดยปีนี้นาราไทย คูซีน ยังได้นางเอกซุปตาร์อย่าง ใหม่-ดาวิกา โฮร์เน่ เป็นตัวแทนถ่ายทอดเสน่ห์สำรับไทยประจำฤดูกาล ผ่านเมนู ‘ข้าวแช่นารา’ จนสามารถขยายฐานกลุ่มนักชิมสู่คนรุ่นใหม่ได้มากขึ้น ปลุกกระแสความนิยมอาหารไทยโบราณให้กลับมาได้รับความสนใจอีกครั้ง นอกจากกระแสตอบรับจากนักชิมชาวไทยแล้ว ล่าสุดยังได้รับความสนใจจากบุคคลระดับโลก เมื่อ จูเลีย มอร์ลีย์ ประธานและซีอีโอองค์กรมิสเวิลด์ พร้อมด้วย ปิยาภรณ์ แสนโกศิก หรือ แม่ปุ้ย TPN ผู้ถือลิขสิทธิ์เวทีประกวด Miss World Thailand และเวทีนางงามระดับนานาชาติ ร่วมรับประทานอาหารไทย โดยมี คุณยีน-สิริโสภา จุลเสวก ผู้บริหารนารา กรุ๊ป ให้การต้อนรับที่ร้านนาราไท
