Visa ธุรกิจที่ทำเงิน 1.3 ล้านล้านบาท รวยกว่าธนาคารแต่ไม่เคยปล่อยกู้

เมื่อพูดถึง Visa หลายคนอาจนึกถึงบัตรเครดิตที่อยู่ในกระเป๋า และเข้าใจว่า Visa คือผู้ให้บริการบัตรหรือสถาบันการเงินที่ปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้า แต่เบื้องหลังของธุรกิจนี้แตกต่างออกไป เพราะ Visa ไม่ได้ทำธุรกิจปล่อยกู้ ไม่ได้ออกบัตรเครดิตให้ผู้บริโภคโดยตรง และไม่ได้รับความเสี่ยงจากหนี้เสียของผู้ถือบัตร สิ่งที่ Visa ทำคือการสร้างเครือข่ายการชำระเงินที่เชื่อมต่อระหว่างธนาคาร ร้านค้า และผู้บริโภคเข้าด้วยกัน Visa ไม่ใช่ธนาคาร แล้วใครเป็นคนรับความเสี่ยง? เมื่อผู้บริโภคสมัครบัตรเครดิตกับธนาคาร เช่น ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารกรุงเทพ หรือธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารเหล่านี้คือผู้ที่ออกบัตร กำหนดวงเงิน และเป็นผู้รับความเสี่ยงหากลูกค้าไม่สามารถชำระหนี้ได้ ส่วน Visa ทำหน้าที่เป็นโครงสร้างพื้นฐานที่ช่วยให้ธุรกรรมสามารถส่งต่อข้อมูลระหว่างผู้เกี่ยวข้องได้อย่างรวดเร็ว ลองนึกภาพการซื้อกาแฟราคา 100 บาท เมื่อผู้บริโภคแตะหรือรูดบัตร Visa ระบบจะส่งข้อมูลไปยังธนาคารผู้ออกบัตรเพื่อเช็กวงเงินและอนุมัติรายการ จากนั้นจึงส่งข้อมูลกลับมายังร้านค้า กระบวนการทั้งหมดเกิดขึ้นภายในเวลาเพียงไม่กี่วินาที Visa จึงเปรียบเสมือนทางด่วนขอ

Miryam หญิงวัย 67 ปี จากเมือง Armenia แคว้น Quindío ประเทศโคลอมเบีย เจ้าของฉายา “chismosa” หรือแปลตรงตัวว่า “นักซุบซิบมืออาชีพ” จุดเริ่มต้นของเธอไม่ได้ต่างจากป้าข้างบ้านทั่วไปที่ชอบนั่งหน้าบ้านมองดูความเป็นไปของชุมชน แต่สิ่งที่ทำให้ Miryam ต่างจากป้าคนอื่น คือเธอมองเห็นโอกาสทางธุรกิจในสิ่งที่คนส่วนใหญ่ทำฟรี ๆ  เธอเล่าผ่านคลิปสัมภาษณ์ที่ครีเอเตอร์ Lady Daniella นำมาเผยแพร่ จนกลายเป็นไวรัลทั่วโลกออนไลน์ว่า วันทำงานของเธอเริ่มตั้งแต่ราวๆ 6 โมงเช้า เธอจะออกมานั่งหน้าบ้านพร้อมสมุดโน้ตหนึ่งเล่ม คอยฟังและจดบันทึกทุกความเคลื่อนไหวในละแวกบ้าน ทั้งเรื่องทะเลาะเบาะแว้ง เสียงดังผิดปกติ ไปจนถึงข่าวลือเรื่องความสัมพันธ์ของเพื่อนบ้าน โมเดลธุรกิจแบบขายข้อมูล หัวใจของธุรกิจ Miryam คือการเปลี่ยนข้อมูลที่ไม่มีมูลค่าในสายตาคนทั่วไป ให้กลายเป็นสินค้าที่ตั้งราคาได้ เธอจะมีกระดานติดผนังในบ้านที่เต็มไปด้วยรูปถ่ายและเส้นเชื่อมโยงความสัมพันธ์ของคนในชุมชน หน้าตาไม่ต่างจากบอร์ดสืบสวนคดีในหนังสายลับ ระบบราคาแบ่งตามระดับความอ่อนไหวของข้อมูล ข่าวซุบซิบทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 5,000-10,000 เปโซโคลอมเบีย (ราว 40-90 บาท) ส่

หลังเรียนจบมัธยมปลาย Winnie Ong ในวัย 19 ปี ใช้เวลาช่วง Gap Year ราวหนึ่งปีทำสิ่งที่ตัวเองชอบ นั่นคือการนำเสื้อผ้ามาปรับดีไซน์ใหม่ ทดลองออกแบบ และเปลี่ยนไอเดียของตัวเองให้กลายเป็นเสื้อผ้าที่คนอื่นอยากสวมใส่ โดยไม่คิดจะทำเป็นธุรกิจจริงจัง  ทว่า 14 ปีต่อมา โปรเจ็กต์เล็กๆ ที่เริ่มจากความชอบกลับเติบโตเป็นแบรนด์แฟชั่นที่คนสิงคโปร์รู้จักในชื่อ “Young Hungry Free” และ จีซู ศิลปินดังจาก Blackpink ก็เลือกสวมใส่แบรนด์ของเธอ  เบื้องหลัง Young Hungry Free Winnie Ong มีความหลงใหลในเรื่องแฟชั่นมาตั้งแต่สมัยเรียน เธอใช้เวลาว่างส่วนใหญ่ไปกับการเดินหาซื้อเสื้อผ้าวินเทจมือสอง แล้วนำมาปรับดีไซน์ให้มีความเป็นตัวเองมากขึ้น จนมีเอกลักษณ์เฉพาะตัว  ก่อนนำไปขายเป็นรายได้เสริมเล็กๆ เธอทำเพราะมีความสุขกับการได้สร้างสรรค์อะไรที่แตกต่าง ขณะเดียวกันก็ทำงานในร้านค้าปลีกควบคู่ และใช้เวลาว่างดีไซน์เสื้อผ้าอย่างต่อเนื่อง จนช่วงเวลานี้เองที่เธอตัดสินใจเปลี่ยนโปรเจ็กต์ที่ทำด้วยความชอบให้กลายเป็นแบรนด์ Young Hungry Free ตอนนั้นเธอมีรายได้ประมาณ 1,400 ดอลลาร์สิงคโปร์ต่อเดือน หรือราว 36,000 กว่าบาท แต่ได้รับเงินสุทธิประมาณ

ท่ามกลางเสียงผัดกระทะและกลิ่นอาหารอันคุ้นเคยในศูนย์อาหาร Golden Mile Food Centre เสียงและกลิ่นหอมของขนมอบสดใหม่จากร้าน Ate Cookies กำลังดึงดูดความสนใจของผู้คนที่ผ่านไปมา เน้นขายคุกกี้ชิ้นโตสไตล์ New York Levain ที่เนื้อแน่นและนุ่ม เบื้องหลังร้านนี้คือ Donovan Wong (โดโนแวน หว่อง) วัย 33 ปี อดีตผู้จัดการฝ่ายดูแลลูกค้าธนาคาร ที่ผันตัวมาทำธุรกิจ F&B เต็มตัว สร้างยอดขายประมาณ 60-70 ชิ้นต่อวัน จากโลกการเงินสู่สายงานอาหาร โดโนแวน จบการศึกษาด้านการเงินและการธนาคารจาก University of London และทำงานธนาคารอยู่กว่า 2 ปี แม้ว่าเขาจะชื่นชอบงานด้านการเงิน แต่กลับรู้สึกว่าการไต่เต้าในองค์กรและมิตรภาพในออฟฟิศเป็นเรื่องท้าทาย อย่างช่วงที่พักงานบริษัท เขาได้ไปทำงานพาร์ตไทม์ในครัวของร้านเบอร์เกอร์ Five Guys นานถึงหนึ่งปี จนได้พบกับ เชฟ Joe Cheong และร่วมกันเปิดร้านอาหารไต้หวันชื่อ Wen Li Taiwanese Food ที่ Golden Mile ในปี 2021 ซึ่งปัจจุบันเขายังคงดูแลงานบริหาร การเงิน และการตลาดของร้านนั้นอยู่ การเริ่มต้นใหม่ด้วยตัวคนเดียว เส้นทาง F&B ไม่ได้โรยด้วยกลีบกุหลาบ โดโนแวนยอมรับว่าเขาเร่งขยายสาขาแรกเร็ว

เรียกได้ว่าตอนนี้ไม่ว่าจะเลื่อนฟีดไปทางไหนก็จะเจอกับความฟรุ้งฟริ้งเต็มไปหมด กระแสนี้เกิดจากการที่ชาวเน็ตนำสติกเกอร์เพชรไปติดในทุกๆ ที่ ทำให้สิ่งของหลายชิ้นเต็มไปด้วยความประกายวับวาวน่ารัก  เทรนด์นี้เรียกว่า Bedazzled Trend หรือการติดคริสตัลและเพชรเทียม ไม่ว่าจะเป็น Rhinestones, Crystals, Gems เป็นต้น ซึ่งเทรนด์นี้ไม่ได้เพิ่งมาเป็นกระแส แต่เคยฮิตมากในช่วงยุค Y2K ซึ่งรอบนี้ไม่ได้หยุดอยู่แค่ในแฟชั่นเฉพาะกลุ่ม แต่แทรกซึมไปในทุกอณูของชีวิตประจำวัน ตั้งแต่เค้กวันเกิด อุปกรณ์ออกกำลังกาย ปลั๊กไฟ แก้วกาแฟ ไปจนถึงคริสตัลติดฟัน และมาส์กหน้า ผู้จุดกระแสเทรนด์นี้คือ Kylie Jenner เซเลบและแฟชั่นไอคอนชื่อดัง โดยเธอได้จัดงานฉลองวันเกิดอายุ 29 ปี ในธีม Princess Kitty ที่เต็มไปด้วยของประดับคริสตัลระยิบระยับ  และมีไฮไลต์เป็น “เค้กวันเกิด” ที่ติดสติกเกอร์เพชรสุดอลังการทั้งก้อน จนทำให้ชาวเน็ตและ Gen Z ทั่วโลกพากันนำ “Jewel Stickers” หรือสติกเกอร์เพชรพลอยมาติดข้าวของรอบตัวตาม จากมินิมอล สู่ความสนุกที่ใครๆ ก็เข้าถึงได้ หลังจากที่โลกหลงรักความเรียบหรูและโทนสีมินิมอลมานานหลายปี ผู้คนเริ่มโหยหาความสนุกสนาน การสร

คุณยอมรอข้อความนานถึง 22 ชั่วโมงไหม? ในยุคที่ทุกคนคุ้นชินกับการสื่อสารแบบเรียลไทม์ Noah Iarrobino นักพัฒนาแอปพลิเคชันได้เปิดตัว Carrier Pidge แอปแชตบนระบบ iOS ที่สร้างขึ้นมาเพื่อชะลอบทสนทนาให้ช้าลงโดยเฉพาะ ด้วยการส่งข้อความผ่านนกพิราบสื่อสารเสมือนจริง ตอบโจทย์คนที่อยากปลดล็อกตัวเองจากความเร่งรีบ และคนที่เริ่มอึดอัดกับเสียงแจ้งเตือนจาก LINE หรือ Messenger ที่คอยกระตุ้นให้เราต้องรีบตอบกลับตลอดเวลา กลไกการทำงานของนกพิราบดิจิทัล ระบบจะคำนวณระยะเวลาส่งข้อความจากระยะทาง GPS จริงระหว่างผู้ส่งและผู้รับ โดยจำลองให้นกพิราบบินด้วยความเร็วประมาณ 110 ไมล์ต่อชั่วโมง (บวกหรือลบไม่เกิน 25%)  โดย ข้อความใกล้บ้าน อาจใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที แต่ถ้าหากเป็น ข้อความข้ามประเทศ อาจจะต้องรอนานหลายชั่วโมง ความบันเทิงที่แฝงความตื่นเต้นคือ ผู้ใช้สามารถติดตามการเดินทางของนกพิราบได้แบบเรียลไทม์บนแผนที่ แต่ก็ต้องลุ้นด้วยเพราะทุกการเดินทางมี ความเสี่ยง 0.2% ที่นกพิราบจะหายสาบสูญ ซึ่งจะทำให้ข้อความนั้นสูญหายไปตลอดกาล ฟีเจอร์ภายในแอป เทรนด์ Slow Social เมื่อความเชื่องช้ากลายเป็นเสน่ห์ใหม่ นักพัฒนาระบุว่าแอปนี้ใช้เวลาสร