สินเชื่อส่วนบุคคลอนุมัติไว* วงเงินสูง รู้ก่อนยื่นขอสินเชื่อ

ขาดสภาพคล่องทางการเงิน เกิดเหตุฉุกเฉินใช้เงินด่วน ไม่รู้จะหาเงินจากไหน? สินเชื่อส่วนบุคคลนับเป็นทางเลือกอันดับต้นๆ ที่มนุษย์เงินเดือนต่างมองหา เพราะอนุมัติไว* ได้เงินจริง ทั้งนี้ สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ก็มีหลายรูปแบบ และสถาบันการเงินแต่ละแห่งต่างเสนอเงื่อนไขสินเชื่อไม่เหมือนกัน เราจึงได้รวบรวม 5 สินเชื่อชั้นนำ ให้มนุษย์เงินเดือนทุกคน เข้าถึงแหล่งเงินด่วนได้ทุกที่แล้วในบทความนี้

สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร อัตราดอกเบี้ยเท่าไหร่?

สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่สถาบันการเงินเสนอให้แก่ผู้กู้ โดยไม่มีการวางหลักทรัพย์ค้ำประกันใดๆ ทั้งสิ้น ทำให้ผู้กู้ที่ไม่มีทรัพย์สินเป็นของตนเอง มีโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินด่วนที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิตประจำวัน ไม่ต้องกู้หนี้นอกระบบ ที่เสี่ยงต่อชีวิตและทรัพย์สิน และการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมาย ไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าธรรมเนียมแรกเข้า เพียงแค่มีคุณสมบัติตรงตามที่กำหนดก็ยื่นขอสินเชื่อบุคคลได้ทุกเมื่อ โดยสินเชื่อส่วนบุคคลที่พนักงานออฟฟิศยื่นสมัครเป็นประจำ มีอยู่ 2 ประเภท ได้แก่

1. สินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้เงินก้อนเข้าบัญชีทันทีหลังผ่านการอนุมัติ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล Promise
2. สินเชื่อส่วนบุคคลในรูปแบบบัตรกดเงินสด

ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลแบบเงินก้อน มีข้อดีตรงที่ได้วงเงินมาแล้ว ก็สามารถนำมาใช้จ่ายได้ทันที และไม่ต้องกังวลความปลอดภัยเรื่องบัตรสูญหายเหมือนกับบัตรกดเงินสด แต่ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลแบบใดก็ตาม ธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดให้อัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ไม่เกิน 25% ต่อปี ดังนั้น หากอัตราดอกเบี้ยเกินกว่าที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด ก็สันนิษฐานได้เลยว่าเป็นเงินกู้นอกระบบแน่นอน

สินเชื่อส่วนบุคคลสำคัญต่อชีวิตประจำวันอย่างไร?

สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ เป็นรูปแบบเงินกู้ที่อนุมัติไว* ใช้เวลาไม่นานสินเชื่อก็ผ่านการพิจารณา ทำให้เหมาะแก่การนำเงินก้อนมาใช้จ่ายยามฉุกเฉินดังกรณีต่อไปนี้

1. ใช้ซ่อมรถยนต์

ถึงแม้จะทำประกันรถยนต์แล้วก็จริง แต่หากไม่ได้ทำประกันชั้น 1 เมื่อเกิดเหตุรถยนต์คันอื่นเฉี่ยวชนรถยนต์ของเรา และไม่ทราบคู่กรณี ในกรณีดังกล่าวบริษัทประกันก็จะไม่รับเคลม ทำให้ต้องออกค่าใช้จ่ายในการซ่อมรถยนต์เองทั้งหมด ซึ่งบางคนไม่มีเงินเพียงพอจ่ายค่าซ่อมรถยนต์ แต่ถ้าสมัครเงินกู้ส่วนบุคคลแล้ว ก็จะมีเงินก้อนซ่อมรถยนต์ทันทีหลังสินเชื่อผ่านการอนุมัติ

2. จ่ายค่าซ่อมแซมบ้าน

บางครั้งเกิดเหตุท่อตัน หรือกำแพงบ้านทรุดตัวกะทันหัน ทำให้ต้องจ่ายเงินซ่อมแซมอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ และการซ่อมบ้านมีค่าใช้จ่ายสูง จึงต้องขอเงินกู้จากสินเชื่อส่วนบุคคลมาก่อน แล้วค่อยชำระคืนภายหลังเงินเดือนออก

3. ซื้อของที่จำเป็นต่อการทำงาน

หลังจากทำงานผ่านพ้นช่วงทดลองงานแล้ว บางบริษัทก็อนุญาตให้พนักงานประจำไม่ต้องเข้าออฟฟิศทุกวัน โดยสามารถสลับทำงานในรูปแบบ work from home ซึ่งบางคนเริ่มทำงานได้ไม่นาน ยังไม่มีเงินมากพอที่จะซื้อโน้ตบุ๊กหรือคอมพิวเตอร์สำหรับรองรับการทำงานที่บ้าน ด้วยเหตุนี้ สินเชื่อส่วนบุคคลจึงเป็นตัวช่วยให้พนักงานประจำเป็นเจ้าของอุปกรณ์ที่จำเป็นต่อการทำงานเหล่านี้ได้ง่ายขึ้น

เงื่อนไขการทำสินเชื่อส่วนบุคคล มีอะไรบ้าง

อย่างที่กล่าวไปข้างต้นว่า สินเชื่อส่วนบุคคลไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลง่ายกว่าเงินกู้รูปแบบอื่น แต่ทั้งนี้ สถาบันการเงินผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลก็พิจารณาถึงคุณสมบัติของผู้กู้เช่นเดียวกัน เพื่อเสนอวงเงินกู้ยืมได้อย่างเหมาะสม โดยเงื่อนไขที่สถาบันการเงินพิจารณามีดังต่อไปนี้

1. รายได้

สถาบันการเงินแต่ละแห่งกำหนดรายได้ขั้นต่ำของผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เท่ากัน ยกตัวอย่างเช่น สินเชื่อเงินกู้ Promise กำหนดรายได้ผู้สมัครขั้นต่ำ 8,000 บาท ซึ่งเป็นการเปิดโอกาสให้ผู้สมัครฐานรายได้น้อยเข้าถึงแหล่งเงินกู้ถูกกฎหมายได้ ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทบัตรกดเงินสดจะกำหนดรายได้ผู้สมัครขั้นต่ำที่ 12,000 บาทขึ้นไป

2. เครดิตบูโร

เมื่อยื่นสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์แล้ว สถาบันการเงินจะตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ในอดีตของผู้กู้ ผ่านฐานข้อมูลของเครดิตบูโร โดยผู้กู้ที่มีประวัติค้างชำระเป็นประจำย่อมขอสินเชื่อยากกว่าผู้ที่ไม่เคยมีประวัติการค้างชำระ ดังนั้น ก่อนยื่นขอสินเชื่อจึงควรเคลียร์หนี้เก่าให้เรียบร้อย เพื่อเพิ่มโอกาสขอสินเชื่อผ่านมากขึ้น

3. อายุของผู้สมัคร

โดยส่วนใหญ่สถาบันการเงินจะกำหนดอายุผู้สมัครขั้นต่ำ 20 ปีขึ้นไป เพื่อมั่นใจว่าอยู่ในวัยที่สามารถหางานทำได้แล้ว และกำหนดอายุผู้สมัครให้ไม่เกิน 60 ปี เพราะอยู่ในวัยเกษียณที่ไม่มีรายได้ แต่สินเชื่อส่วนบุคคล Promise กำหนดอายุผู้สมัครสูงสุดถึง 64 ปีบริบูรณ์ ทำให้พนักงานประจำผู้สูงวัยเข้าถึงแหล่งเงินกู้ได้

5 สินเชื่อส่วนบุคคลที่น่าสนใจ อนุมัติไว* วงเงินสูง*

หากสนใจสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อนำเงินมาใช้จ่ายยามฉุกเฉินหรือจำเป็น ห้ามพลาดกับ 5 ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลชื่อดังที่อนุมัติไว* วงเงินสูง* และปล่อยสินเชื่อบนความรับผิดชอบ อันเป็นหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ดังต่อไปนี้

1. Promise

บริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลชั้นนำ ผู้ให้บริการสินเชื่อแบบมืออาชีพมาอย่างยาวนานกว่า 20 ปี โดยให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลในรูปแบบเงินก้อนพร้อมใช้ วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* ไม่ใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ย 15-25% ต่อปี แบ่งเป็นอัตราดอกเบี้ย 15% ต่อปี และค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินตั้งแต่ 0-10% ต่อปี คิดดอกเบี้ยเงินกู้แบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ยิ่งจ่ายเงินต้นคืนมากเท่าไหร่ ดอกเบี้ยในงวดถัดไปยิ่งลดลงมากขึ้นเท่านั้น

นอกจากนี้ สินเชื่อ Promise ยังให้บริการผ่อนขั้นต่ำ 3% ของยอดคงเหลือ แต่ไม่ต่ำกว่า 300 บาท ซึ่งบริการจ่ายขั้นต่ำของทาง Promise ช่วยให้ผู้กู้ที่มีรายได้น้อย บริหารสภาพคล่องได้ดีกว่าเดิม และไม่ใช่แค่บริการจ่ายขั้นต่ำแต่เพียงเท่านั้น สินเชื่อส่วนบุคคล Promise ยังให้บริการขยายวงเงินให้แก่ลูกค้าที่มีรายได้สูงขึ้นอีกด้วย โดยลูกค้าสามารถยื่นหนังสือรับรองเงินเดือนหรือสลิปเงินเดือนที่มีอายุไม่เกิน 60 วัน ผ่านสาขาหรือแอปพลิเคชัน Promise โดยเงื่อนไขการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล Promise มีดังต่อไปนี้

• รายได้เริ่มต้น 8,000 บาท
• มีสัญชาติไทย
• อายุระหว่าง 20-64 ปี
• มีอายุงานขั้นต่ำในที่ทำงานปัจจุบันอย่างน้อย 1 เดือน
• มีเบอร์โทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้อย่างสะดวก
• มีที่พักอาศัย หรือสถานที่ทำงานใกล้กับเขตพื้นที่ให้บริการของทาง Promise

*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัท และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

2. สินเชื่อไทรทองอเนกประสงค์

สินเชื่อไทรทองส่วนบุคคล ผลิตภัณฑ์ทางการเงินจากธนาคารออมสิน โดยให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาทในกรณีที่ใช้บุคคลค้ำประกัน และให้วงเงินกู้สูงสุด 5,000,000 บาทในกรณีใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบุคคลไทรทองอเนกประสงค์เป็นไปตามการประกาศของธนาคารออมสิน

3. สินเชื่อส่วนบุคคลยูโอบี เอ็กซ์เพรส

สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 24.99% ต่อปี ให้วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาท โดยมาพร้อมกับเงื่อนไขที่ให้ผู้กู้ได้ข้อเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง เมื่อมีรายได้ต่อเดือนสูงขึ้น กล่าวคือ หากผู้กู้มีรายได้ต่อเดือนอยู่ในช่วง 15,000-29,999 บาท จะคิดอัตราดอกเบี้ย 24.99% ต่อปี และในกรณีที่ผู้กู้มีรายได้ต่อเดือนเกินกว่า 500,000 บาทขึ้นไป จะคิดดอกเบี้ยในอัตรา 9.99% ต่อปี ทั้งนี้ ผู้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลต้องเป็นพนักงานประจำที่มีรายได้รวมต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาท และมีอายุงานเกินกว่า 4 เดือนขึ้นไปเท่านั้น

4. สินเชื่อ Krungsri iFIN

สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล ที่ให้ผู้กู้เลือกผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 12-60 เดือน วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ย 21-25% ต่อปี ซึ่งผู้กู้ที่อยู่ในเงื่อนไขตามที่กำหนดจะได้รับข้อเสนอดอกเบี้ยอัตราพิเศษ เช่น พนักงานประจำที่รับเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรีอยุธยา จะได้ข้อเสนออัตราดอกเบี้ย 9.99% ต่อปี ในช่วง 3 เดือนแรก เป็นต้น ทั้งนี้ สินเชื่อ Krungsri iFIN ให้บริการเฉพาะการสมัครผ่านแอปพลิเคชัน Krungsri Mobile เท่านั้น

5. สินเชื่อเงินสด MoneyThunder

เงินกู้ส่วนบุคคลอัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี วงเงินกู้สูงสุด 1 ล้านบาท โดยผู้กู้สามารถเลือกได้ว่าจะรับวงเงินในรูปแบบวงเงินหมุนเวียน หรือรับเงินก้อนครั้งเดียวแล้วแบ่งจ่ายเท่ากันในทุกงวด ซึ่งรูปแบบวงเงินหมุนเวียนจะคิดดอกเบี้ยเฉพาะในส่วนที่เบิกถอนออกมาเท่านั้น และผ่อนขั้นต่ำเริ่มต้น 200 บาท ในขณะที่รูปแบบรับเงินก้อนครั้งเดียว ผู้กู้สามารถแบ่งจ่ายเป็นงวดๆ รวมทั้งผ่อนได้นานสูงสุด 60 เดือน

สรุป

หากประสบปัญหาไม่มีเงินใช้จ่าย การขอสินเชื่อส่วนบุคคลจะช่วยบริหารสภาพคล่องได้ เมื่อมีเงินแล้วก็สามารถผ่อนชำระคืนภายหลัง แต่ทั้งนี้ควรสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลเมื่อเกิดเหตุจำเป็นเร่งด่วนเท่านั้น เพราะหากขอสินเชื่อบุคคลจากความต้องการซื้อสินค้าฟุ่มเฟือย จะทำให้ชำระเงินคืนไม่ไหวตามมา และเกิดปัญหาหนี้เรื้อรังในที่สุด

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว