Featured ข่าววันนี้

เปิด Insight มนุษย์เงินเดือน “เดอะแบกตัวจริง” พบว่า 8 ใน 10 หรือกว่า 82% ของมนุษย์เงินเดือน มีภาระหนี้สิน

ทีเอ็มบีธนชาต หรือ ทีทีบี เปิดอินไซต์มนุษย์เงินเดือน “เดอะแบกตัวจริง” โดยผลสำรวจข้อมูลของมนุษย์เงินเดือนในประเทศไทย พบว่า 8 ใน 10 หรือกว่า 82% ของมนุษย์เงินเดือน มีภาระหนี้สิน

ซึ่งเกิดจากปัจจัยรอบตัวที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ไม่ว่าจะเป็น เศรษฐกิจผันผวน ความไม่แน่นอนของการเมือง การเลิกจ้างก่อนวัยเกษียณ ไปจนถึงความก้าวหน้าของเทคโนโลยีที่อาจเข้ามาแทนแรงงานคน รวมทั้งมนุษย์เงินเดือนจำนวนมาก ที่แม้จะมีรายได้แน่นอน แต่ยังต้องเผชิญความท้าทายทางการเงินอย่างต่อเนื่อง

ข้อมูลจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) และ ttb analytics ณ เดือนมิถุนายน 2567 ชี้ว่า คนไทยเกือบ 40% มีหนี้ในระบบ เฉลี่ยสูงกว่า 5 แสนบาทต่อคน โดยเฉพาะกลุ่มวัยสร้างครอบครัวอายุ 35-60 ปี ที่มีภาระหนี้สูงที่สุด ขณะที่หนี้สินเชื่อส่วนบุคคลยังคงเป็นภาระของทุกช่วงวัย แม้กระทั่งในวัยเกษียณ

ล่าสุด ทีทีบี เปิดเผยข้อมูลเชิงลึกครั้งแรก จากการทำ ttb financial health check หรือโปรแกรมตรวจสุขภาพทางการเงินออนไลน์ของมนุษย์เงินเดือนในประเทศไทยกว่า 96,000 คน ระหว่างเดือนสิงหาคม 2566 – กุมภาพันธ์ 2568 

พบว่า 8 ใน 10 หรือกว่า 82% ของมนุษย์เงินเดือนมีภาระหนี้ โดยส่วนใหญ่เป็นหนี้ส่วนบุคคลและบัตรเครดิตคิดเป็นสัดส่วนถึง 53% รองลงมาคือหนี้รถคิดเป็น 17% และหนี้บ้าน 15%

ที่สำคัญคือ 49% ของมนุษย์เงินเดือนมีหนี้สะสมจากพฤติกรรมจ่ายขั้นต่ำ หรือผิดนัดชำระ และยิ่งไปกว่านั้น 65% ของคนที่จ่ายไหว ยังเป็นการชำระเงินขั้นต่ำ ทำให้เกิดความเสี่ยงสะสมจากดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้นและอยู่ในวงจรหนี้ไม่สิ้นสุด 

ข้อมูลยังสะท้อนว่า พฤติกรรมทางการเงินของมนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่ยังขาดภูมิคุ้มกันทางการเงินที่เพียงพอ โดยพบว่า 77% มีเงินออมน้อยกว่า 10% ของรายได้ และ 70% ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉินเพียงพอ (มีเงินสำรองฉุกเฉินไว้ใช้น้อยกว่า 6 เดือน) ยิ่งไปกว่านั้นมากถึง 80% ไม่มีความคุ้มครองที่เพียงพอหากเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายไม่คาดฝัน

ปัญหาเหล่านี้ไม่ได้จำกัดอยู่เพียงมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ปานกลางหรือต่ำเท่านั้น เพราะจากข้อมูลพบว่า 32% ของผู้ที่มีรายได้เกิน 100,000 บาทต่อเดือนยังคงใช้ชีวิตเดือนชนเดือน และอีก 16% มีรายจ่ายมากกว่ารายได้ สะท้อนว่าความไม่มั่นคงทางการเงินเกิดขึ้นกับทุกระดับรายได้

คุณนริศ สถาผลเดชา ประธานกลุ่มงาน Data และ Analytics ทีเอ็มบีธนชาต เปิดเผยว่า “ปัจจุบันประเทศไทยมีมนุษย์เงินเดือนกว่า 12.5 ล้านคน หรือคิดเป็น 30% ของแรงงานทั้งหมด ซึ่งเป็นกลุ่มที่สร้างรายได้ภาษีบุคคลธรรมดาสูงถึง 90% หรือกว่า 2.7 แสนล้านบาทต่อปี ถือเป็นฟันเฟืองสำคัญของเศรษฐกิจและสังคมไทย 

แต่กลับต้องแบกรับความเสี่ยงรอบด้าน ทั้งภาระหนี้สิน การขาดเงินออมและเงินฉุกเฉิน รวมถึงการใช้ชีวิตแบบเดือนชนเดือนแม้มีรายได้สูง รวมถึงความคุ้มครองที่ไม่เพียงพอ ซึ่งทั้งหมดนี้สะท้อนถึงถึงความจำเป็นในการเร่งสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงินและการวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ“

คุณณัฐวรรณ อภิรัตนพิมลชัย ประธานกลุ่มกลยุทธ์ลูกค้าบุคคล ทีเอ็มบีธนชาต กล่าวว่า ทีทีบี ได้มอบโซลูชันทางการเงินครอบคลุมทั้ง 4 มิติ เพื่อเสริมสร้างความมั่นคงในระยะยาว ดังนี้

  1. แบ่งเบาภาระหนี้ โปรแกรมรีไฟแนนซ์และสินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำ เริ่มต้นเพียง 7.99% ต่อปี เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ยและเพิ่มสภาพคล่อง โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
  2. แบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย ผ่านบัญชี ttb all free ที่ฟรีค่าธรรมเนียมทั่วประเทศ และเมื่อใช้คู่กับบัตรเดบิต ttb all free Disney จะได้รับสิทธิพิเศษเพิ่มเติม รวมถึงมีระบบป้องกันการใช้จ่ายเกินตัว
  3. แบ่งเบาความกังวล เมื่อเปิดบัญชี ttb all free และมียอดเงินฝากอย่างน้อย 5,000 บาท จะได้รับความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 3 ล้านบาท พร้อมค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ 3,000 บาทต่อครั้ง โดยไม่จำกัดจำนวนครั้ง มอบความอุ่นใจผ่านการประกันชีวิตจาก บมจ.ธนชาตประกันภัย
  4. แบ่งเบาภาระภาษีและความเสี่ยงในอนาคต ผ่านกองทุนรวมและประกันที่ให้สิทธิลดหย่อนภาษี พร้อมแผนปลูกลดหย่อนภาษีปี 2568 เพื่อช่วยให้มนุษย์เงินเดือนมีแผนการเงินระยะยาวที่มั่นคง

นอกจากโซลูชันทางการเงินที่ครบวงจรแล้ว ทีทีบียังมุ่งเสริมสร้างความรู้และภูมิคุ้มกันทางการเงินให้มนุษย์เงินเดือน ผ่านช่องทางต่างๆ เช่น fintips, คอร์สออนไลน์, โค้ชปลดหนี้, สัมมนาผู้เชี่ยวชาญ และ โปรแกรมตรวจสุขภาพทางการเงิน เพื่อช่วยแบ่งเบาภาระ ให้มนุษย์เงินเดือนสามารถก้าวข้ามข้อจำกัด และมีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นได้อย่างมั่นคง

Related Posts

"ละลายช้า อร่อยถึงคำสุดท้าย" จุดแข็งที่พา "Blendies"เจลาโต้สัญชาติไทยโตเร็ว จนไปเข้าตาฮ่องกงขอซื้อแฟรนไชส์ไปเปิด
“ทำไป เรียนรู้ไป” วิธีคิดของ “บาส Go Went Go” ที่พาคอนเทนต์ และร้านข้าวมันไก่เติบโต
“อย่าหมิ่นเงินน้อย กำไรหลักสิบ รวมกันก็เป็นร้อยเป็นพัน” ป้าตือ ถอดสูตรสร้างธุรกิจให้โตยาว